“學(xué)姐，已經(jīng)買了社保還需要再購買商業(yè)保險嗎？“

“學(xué)姐，很多種商業(yè)保險，我已經(jīng)購買了，社保我不想再花錢了。”

......

學(xué)姐是這樣認為的，若是你每年能賺百萬的年薪就可以，不然的話別光指望舍棄社?；蛘呤巧虡I(yè)保險來代替社保。

這樣說是因為社保的一些獨特作用，現(xiàn)在的商業(yè)保險是不能取代的；社保并不是十全十美，也是有一些缺點的，但是這些缺點可以用商業(yè)保險來彌補。

在這里學(xué)姐和大家好好說一下這里面的原因,社保究竟為何不能用商保替代又要其補充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

買房落戶、買車上牌

想一輩子生活在大城市，房子和車子都是必須品。

如果想要在一二線城市買車買房的話，社保需要連續(xù)繳納一定年限的。

如果你上述所說的這方面的需求，但是中途又斷繳了，或者從來沒繳納過，這個損失太嚴重了。

你還想不想讓自己的小孩繼續(xù)在這個地方上學(xué)了？

獲得醫(yī)保的終身保障

醫(yī)保有一個很迷人的地方，那就是只要我們在退休前繳滿25年時間的話，醫(yī)保就為我們提供保障終身服務(wù)。

保障額度高的有商業(yè)重疾險和商業(yè)醫(yī)療險還有百萬醫(yī)療險，盡管額度高，在重疾上保障力度強勁，這兩個險種有兩個很大的影響，分別是年齡和身體狀況。

年輕的時候影響還不大，可一旦年齡超過50歲之后，保費高不說，保額還低（一般只有二三十萬），而且一旦身體狀況不好還可能直接失去參保的機會。

等我們到了一定的年齡，醫(yī)療險重疾險就不再提供參保了，那時候就會發(fā)現(xiàn)國家給我們的醫(yī)保是一份頂呱呱的保障。

它不僅可以帶病投保、無條件續(xù)保而且還沒有等待期

于一般商業(yè)醫(yī)療險和重疾險而言等待期有30天、90天或180天的等待期。況且在投保之前客戶都要被健康告知，只有你符合了要求才可以參保。

參保了之后，要先重新評估健康風(fēng)險才可以續(xù)保。簡言之，這是難上加難的事。

于醫(yī)保呢？當月選擇且購買好醫(yī)療保險，下個月就可以開始生效并使用了；就算在你生病之后，投保依然有效；總之沒有續(xù)保條件限制，只要你交錢了，國家就能給予相應(yīng)保障，不與身體情況掛鉤。

繳納社保可以讓商保保費更低

很多商保在投保時規(guī)定：在投保人自身有社會保障的情況下，保費會便宜很多。

換言之，購買社保是可以為你在配置商保時提供一個打折優(yōu)惠。

這積少成多，四舍五入下來，幾千幾萬的錢省下來換部新手機它不香嗎？？？

報銷因生育產(chǎn)生的費用，提供產(chǎn)假與生育津貼

有小孩的家庭才需要生育保險，如果沒有這個打算就不需要生育險。

對于那些想要孩子的家庭來說，社保中的生育險可以報銷因生小孩產(chǎn)生的各種費用，它提供了產(chǎn)假，甚至還提供了產(chǎn)假工資（生育津貼）。

關(guān)于使用作出的要求是：連續(xù)繳納9個月或累計繳納12個月、生育當月仍在繳納。關(guān)鍵點是，是上班族的話，就不必自己繳納保費，相當于，一分錢也不用你花??！

免費提供工傷保障

對正在上班的人來講，利用工傷險，就可以為上班期間的工傷、職業(yè)病、48h內(nèi)意外死亡以及上下班期間發(fā)生意外這些問題保駕護航。

工傷險無法替代的原因，不是在于工傷險可以保商業(yè)意外險保不了的內(nèi)容，真正的原因是，它不需要我們出錢?。?！

總之，這些很有力又很便宜的保障都是社保提供給我們的，也都屬于商保最多只進行增添卻無法取代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以補充？

養(yǎng)老險對中途身故無能為力

養(yǎng)老險的性價比跟回報率是非常高沒錯，而這個前提是本人退休前十五年繳納滿才允許。

假如您最后繳納不足15年，或者中途身故，那我們會把你曾經(jīng)繳納過的養(yǎng)老險，你的養(yǎng)老金連本帶利都會取出來，利息一般為年化8%。

我們會溫馨的提示您。如若有特殊情況，比如身故導(dǎo)致的無人歸還的債務(wù)責(zé)任以及家庭生活的經(jīng)濟負擔(dān)的。這些問題所給我們都會帶來不便，所以這相當?shù)牟粍澦?，如若只依靠那點老金的本金與利息，是根本不夠維持生活的。

壽險里的最主要作用就是當一個人已失去勞動力的人可以申請辦理壽險，它會給予你一筆費用幫你一次性還清債務(wù)，且支撐家庭照常運轉(zhuǎn)3~5年。

壽險的義務(wù)就是根據(jù)您的情況給予服務(wù)，假如您家里的經(jīng)濟負擔(dān)帶來了困難，我們會保證您的家庭經(jīng)濟情況。

醫(yī)療險保障力度不足

醫(yī)療都有它的不足，但它最大的不足就是它受到醫(yī)保三目錄，起付線，封頂線以及報銷比例的限制。這意味著：

? 住院花太多錢了不能報銷；

? 只有在起付線跟封頂線的范圍內(nèi)才能按比例報銷；

? 只有在醫(yī)保明確規(guī)定的用藥、服務(wù)、診療項目內(nèi)才能報銷；

? 就醫(yī)的地點不在定點醫(yī)院、定點藥店的話，費用不報銷；在異地就醫(yī)，報銷額度等都會有限制。

這么一趟限制下來，一趟合理治療（意思就是只保證能治好病就行，不去使用那些高端的醫(yī)療設(shè)備和藥物）的大病能夠報銷的部分往往只有60%~70%。

要是遇到了幾十上百萬的大病，倘若再用一些特效藥和特殊醫(yī)療設(shè)備等，報銷費用的比例會更加低。

醫(yī)保的缺點是對于重疾中癥保障力度不高。

百萬醫(yī)療險續(xù)保困難，并且老了之后參保條件嚴格，它有很多優(yōu)點，像報銷范圍全面，保費低，報銷額度高等。

所以有購買了醫(yī)保就不需要買其他保險的想法的人是不對的，購買了百萬醫(yī)療保險才更有保障。

我們因疾病產(chǎn)生的費用支出時，醫(yī)保才能進行報銷。

生病了，住院無法工作，肯定是沒有收入來源的，病好了之后，后期的調(diào)理費用，還有平時我們的車貸房貸等等，都是一筆不小的開支，這些不是因疾病本身產(chǎn)生的費用，醫(yī)保是不管報銷的。

繳納了重疾險，如果確診了重疾就可以進行賠償，賠償速度快?？梢砸淮涡园盐覀冎委熧M、工作期間的經(jīng)濟損失、治病后的療養(yǎng)費等全部解決。

萬一我們家里人生病了，得了重疾或者是中癥，有了重疾險，花再多錢也不會擔(dān)心，讓我們在這豪華的醫(yī)院里，安心的治病養(yǎng)病。

工傷險只賠付工傷

工傷險就是工作受傷賠付的保險。

如果我們不是在工作中受傷的呢？不是因為工作導(dǎo)致傷殘，是其他的一些意外的話呢？如果人們工作時發(fā)生意外身亡怎么呢？

倘若真的走到了這一步，先不去想工傷險能不能賠，就算是可以賠，由于我們身故而導(dǎo)致的一系列債務(wù)責(zé)任、撫養(yǎng)責(zé)任、經(jīng)濟責(zé)任沒人承擔(dān)的情況，工傷險那么一點點的賠付完全起不到什么作用。

而意外險，可以在因外來的、突發(fā)的、非疾病的、非本意的客觀事件所引發(fā)的身故、殘疾或保險合同約定的其他事故發(fā)生時，作為被保人強有力的后盾，給予其一筆保險金。

總而言之，如果是工傷險能賠的工傷，意外險也是能賠的，超過工傷險賠付的范疇話，意外險也可以賠付。

所以我們才要在工傷險之外，再選購意外險，做一個全方位的保障。

生育險保障不全面

生育險保障不到的地方，可以拿母嬰險頂上。請注意，“需要”不是這里的重點，“可以”才是。意思就是由你自己來選擇買還是不買母嬰險。

生育險負責(zé)了我們在生育中的花費，還保障了生產(chǎn)的媽媽產(chǎn)假與產(chǎn)假工資。

但是，如果胎兒出生后意外身故，又或者患有先天性疾病的話，生育險是不保的。

而母嬰險就是，對胎兒或新生兒的死亡、新生兒先天性疾病這種情況提供保障的。

不過嘛！由于現(xiàn)在醫(yī)療技術(shù)的進步，一般孕婦在生小孩之前都會進行各種檢查，甚至婚前檢查還會做遺傳風(fēng)險檢測。

出于這些原因新生兒患有先天性疾病或出生后身故的可能性極小。如果不放心，也可以選擇補充。

配置商保時需要考慮哪些因素？

購買商保時我們需要思考哪些方面的問題？有2點是學(xué)姐覺得需要考慮的，那就是經(jīng)濟條件以及是否有需求。

經(jīng)濟條件的意思是遵循自己的收入水平來配置相應(yīng)的保險。

是否有需求是因為，不同的身份需要配置的保險是不同的。

有無經(jīng)濟能力是配置壽險重要參考依據(jù)，所以老人和小孩不需要，因為沒有經(jīng)濟能力。老人由于身體較弱，配置重疾險醫(yī)療險會相當不劃算，那么不配置才是最好的選擇。

把買保險比喻成買房子的話，那么社保和商保就是毛坯房和做裝修。

我們最基本的生活環(huán)境就是由毛坯房提供的，所以我們必須買。房子裝修有簡裝房、精裝房、還有豪華房，至于裝修成什么樣，可以看看自己的需求。

你不可能要求一個貧困戶裝修豪華房：）

由此看來：不能根據(jù)實際需求來配置保險的行為，就是在耍流氓。

學(xué)姐在這里簡單告訴大家，配置商保時，各險種的額度要買多少，才能算是合理：

壽險

覆蓋家庭所有房貸車貸等債務(wù)金額是壽險保額的最低門檻。

如果我們因為任何原因身故，導(dǎo)致家庭經(jīng)濟來源減少的話，

保證家庭不會被債務(wù)責(zé)任拖垮是我們最后的底線。

意外險

100萬對于意外險來說是比較好的，因為意外險的保費很低（短期的只要一個月幾十塊），如果資金充足可以考慮買長期意外險。

因為短期的意外險已經(jīng)夠用了，就不推薦你買長期的了，就性價比而言，長期的其實沒有那么高。

重疾險

由于一般的重疾至少要花3~5年的時間用來治病、養(yǎng)病和痊愈。

在整個過程中，我們?nèi)狈趧尤藛T，也就是說，在這期間我們沒有收入來源。

所以重疾險的保額需要盡量越高越好（一般至少買到50萬），在市場上，一些經(jīng)濟中上的人可以選擇往上加。

醫(yī)療險

醫(yī)療險與意外險類似，每年只需要幾百塊的保費，保額卻能達到幾百萬。

購買醫(yī)療險一般都是為了和我們的醫(yī)保搭配的，而且職工醫(yī)保只要繳納滿25年就能保障終身，所以醫(yī)療保險就只要買短期的就好了。

總之，對于絕大多數(shù)人來說都必須繳納社保，還有做好商報相應(yīng)的配置。

原因在于社保對我們買房買車、終身醫(yī)保保障、退休養(yǎng)老等人生大事有直接影響。

但是，像學(xué)姐前面涉及到的一樣，社保商保也不是非買不可，只要你的年收入狀況是百萬以上就行。

畢竟，房、車、治病、養(yǎng)老、生小孩、意外傷害救治等事情，每一件都離不開錢。

只要你手里的錢夠了，社保是沒有什么太大作用了。

想要充分了解社保知識，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對社保知識存在疑惑，可以找學(xué)姐進行詳細咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說保險】公眾號 ，里面有全網(wǎng)最全的社保類知識，幫助你充分利用社保福利，省一大筆錢！

以上就是我對 "社保和商保的區(qū)別 視頻"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！