在保險(xiǎn)保障意識(shí)的逐步提高之下，越來越多的小伙伴曉得通過添置保險(xiǎn)來同未來可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)做抵抗，為自己多添置一份保障！而保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)不勝數(shù)，類似于重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等等，根本數(shù)不完，更不要說去搞明白這些保險(xiǎn)的意思、作用是什么、合適什么樣的人群？

那趁著今天這個(gè)機(jī)會(huì)，在這里學(xué)姐給大家詳細(xì)講一下常見的意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，希望對大家有幫助！

如果沒時(shí)間看可以直接收藏，這里有詳細(xì)的分析！

一、意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)主要是在發(fā)生意外的傷殘及死亡時(shí)用來賠付的，平常容易見到的就是交通事故、游泳溺水、燒傷燙傷、觸電等。它一定要滿足四個(gè)基本條件：意外的、突發(fā)的、外來的、非本意的客觀事件。這四個(gè)條件必須全部都有。

我們來聊聊意外險(xiǎn)在哪些方面有保障：

意外身故：指若非本意而因外來事故導(dǎo)致死亡的，保險(xiǎn)公司會(huì)把保額直接全款理賠。

意外傷殘：指若因非人為故意的事件造成身體傷殘，保險(xiǎn)公司理賠時(shí)根據(jù)投保人傷殘等級(jí)按一定比例確定金額，傷殘總共有10個(gè)等級(jí)，1級(jí)是最嚴(yán)重的。保險(xiǎn)公司按照傷殘等級(jí)確定賠付比例計(jì)算賠付金，最嚴(yán)重的1級(jí)賠付100%保額，依次遞減。

意外醫(yī)療：因意外導(dǎo)致的死亡和傷殘畢竟是小概率事件，而最多見的事件是意外醫(yī)療，指因意外事件導(dǎo)致受傷去治病的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司通過條款的相關(guān)規(guī)定來予以報(bào)銷。一般意外醫(yī)療的保額是1-5萬。

簡言之，無論是交通事故，還是游泳溺水、觸電以及燒傷燙傷都可以通過意外險(xiǎn)賠付的。但還要我們予以重視的是，妊娠期呀、個(gè)體食物中毒、手術(shù)意外、高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)以及猝死等情況，非常多意外險(xiǎn)是不會(huì)賠償給消費(fèi)者的，如果你打算購買一份意外險(xiǎn)，保障范圍是你應(yīng)該首先考慮的，包括一些特殊狀況都應(yīng)該多考察。

意外險(xiǎn)不僅僅只有綜合意外險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)、還有旅行意外險(xiǎn)和醫(yī)療意外險(xiǎn)等幾個(gè)不同的類型。

①綜合意外險(xiǎn)

綜合意外險(xiǎn)是一款非常不錯(cuò)的保險(xiǎn)，保障全面又充足，通常會(huì)覆蓋交通、一般意外的保障，非常適合日常投保。

就比如我們都知道的這款平安成人意外險(xiǎn)2020，其中就有基礎(chǔ)版、經(jīng)典版和尊貴版三個(gè)保障版本，基礎(chǔ)保障一共有意外身故/傷殘和意外傷害醫(yī)療兩大責(zé)任，還對飛機(jī)、火車、輕軌、地鐵、輪船和汽車等交通意外身故及傷殘進(jìn)行保障，是一款比較具有代表性的、保障又到位的綜合意外險(xiǎn)產(chǎn)品。

想全面了解這款產(chǎn)品的朋友可以戳這篇：

②交通意外險(xiǎn)

從字面的意思來講，交通意外險(xiǎn)的活動(dòng)主體是被保險(xiǎn)人的身體，就是在被保險(xiǎn)人作為乘客在乘坐客運(yùn)大眾交通工具期間因遭受意外傷害事故，導(dǎo)致死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支付等都是給予保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。

換種表達(dá)方法來介紹，針對那些經(jīng)常有出行、出差的小伙伴而言，那么購買交通意外險(xiǎn)就是一件很有必要的事，交通意外險(xiǎn)通常是既保障駕駛又保障乘坐，意思就是不管你是司機(jī)還是乘坐員，只要是在駕駛或乘坐公共汽車、私家車的過程中發(fā)生的意外傷害，都可以得到賠償。

③旅游意外險(xiǎn)

旅游意外險(xiǎn)的精簡稱呼就是“旅意險(xiǎn)”，指的是被保人在約定的時(shí)間內(nèi)，在出差或旅游的途中因意外事故導(dǎo)致死亡或傷殘，要么就是屬于保障范圍內(nèi)的其他保障項(xiàng)目，保險(xiǎn)人要承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任。一般來說，旅意險(xiǎn)是時(shí)間比較短的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，一般用于一次航空或者一場旅行當(dāng)中。

④意外醫(yī)療險(xiǎn)

意外醫(yī)療險(xiǎn)通常作為附加險(xiǎn)加在意外險(xiǎn)產(chǎn)品中，它是治療消費(fèi)之后可以報(bào)銷的產(chǎn)品，被保人因遭受意外事故，從而入院產(chǎn)生的一切費(fèi)用，只要滿足合理且必要的，都能報(bào)銷。

無論小孩、青年、中年，還是老年人學(xué)姐推薦大家一定要買一份意外險(xiǎn)，它覆蓋的保障都是常規(guī)性的，能夠轉(zhuǎn)移意外風(fēng)險(xiǎn)，建議所有人都買一份。

市面上的意外險(xiǎn)數(shù)不勝數(shù)，應(yīng)該入手什么樣的，有什么好的推薦嗎？大家要的配置產(chǎn)品的方法，學(xué)姐已經(jīng)放在下面這篇文章琳琳！

二、重疾險(xiǎn)

相較于意外險(xiǎn)，大家可能覺得重疾險(xiǎn)有一些陌生，緊接著學(xué)姐就好好給大家講解一番！

其實(shí)重疾險(xiǎn)是“重大疾病保險(xiǎn)”的簡稱，那些病才是重大疾病呢？

根據(jù)《國民防范重大疾病健康教育讀本》（以下簡稱《教育讀本》），通常以為就是對患者造成“病情特別嚴(yán)重”和“治療費(fèi)用巨大”這樣不能夠負(fù)擔(dān)的影響的疾病可以稱之為重大疾病。

《國民防范重大疾病健康教育讀本》

應(yīng)對大病風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)是重疾險(xiǎn)，如果說，被保人在約定的保障期內(nèi)確診合同約定的大病且符合理賠標(biāo)準(zhǔn)的話，那么可以拿到一筆額外賠付金，還是一次性拿到，這筆理賠金不限制如何使用。

譬如，老王買了一份重疾險(xiǎn)，要是老王哪天不幸確診得了重疾，而且還符合理賠要求，可以獲得一筆重疾的賠付金！這筆錢能幫助他走出未來幾年治療費(fèi)、療養(yǎng)費(fèi)、康復(fù)費(fèi)帶給他的經(jīng)濟(jì)窘境，因生病治療而中斷的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)甚至能夠在一定程度上得到轉(zhuǎn)移！

但看到這就有朋友問了，我們必須要買重疾險(xiǎn)嗎？人一生得上重疾的幾率不大吧？

就從《教育讀本》可以看得到，重疾的發(fā)病率實(shí)際上很高，關(guān)鍵從人的一生來看一看，在我們 中間的很大一部分人，后來都會(huì)得重疾，隨著年齡增大，得重疾的幾率越趨近100%。此外，近年來重疾存在年輕化的趨勢，比如近5年間，19歲 -36歲這個(gè)范圍得胃癌的人幾乎占有所以胃癌患者的 6%-11%，這個(gè)數(shù)據(jù)比30年前的要高出一倍！

《國民防范重大疾病教育讀本》

60歲的男性和60歲的女性至少患一種重疾的概率二者相差不大，男性是16%，女性是14%，就當(dāng)80歲的時(shí)候，這個(gè)占比就分別上漲為58%和45%！患上重疾的幾率還是相當(dāng)高的！

于是，確實(shí)就會(huì)出現(xiàn)重疾的風(fēng)險(xiǎn)，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)既然已經(jīng)存在了，市面上也有能轉(zhuǎn)移這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，設(shè)置一份重疾險(xiǎn)去預(yù)防、轉(zhuǎn)移這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，既能給自己買一份保障，又能讓自己安心，何樂而不為呢？

那么重疾險(xiǎn)適合所有人嗎？

自然不是適合所有人！一般來說，學(xué)姐最建議0-17歲的小孩、18-50歲的中青年（家庭支柱）去配置重疾險(xiǎn)產(chǎn)品！

那么，我們首先看看為什么要給小孩子購買重疾險(xiǎn)：

其一，根據(jù)國際兒童腫瘤學(xué)會(huì)的有關(guān)調(diào)查結(jié)果統(tǒng)計(jì)，在近十年中我國兒童的腫瘤發(fā)病率的增長速度在2.8%左右，第二大造成兒童死亡原因就是兒童腫瘤，那么也就是說，兒童也有很大的可能性患重疾，

其二，倘若小孩不幸罹患重疾，在照顧孩這件事情上，家長們都希望自己能夠投入百分百的專注，這也意味著工作暫時(shí)停止工作，這樣下來無疑會(huì)造成一定的經(jīng)濟(jì)損失和經(jīng)濟(jì)壓力。

倘若給小孩配置了重疾險(xiǎn)，不但可以有效地應(yīng)對疾病所需的醫(yī)療費(fèi)、治療費(fèi)、康復(fù)費(fèi)等，又能解決因不能工作所帶來的經(jīng)濟(jì)問題，在一定程度上減輕了家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，因此建議小孩也購買重疾險(xiǎn)。

不過怎么才能知道市面上眾多小孩重疾險(xiǎn)中哪一款是合適的呢？準(zhǔn)備購買重疾險(xiǎn)的家長趕緊戳這篇：

緊接著，我們來看看為什么說成年人（家庭支柱）需要配置重疾險(xiǎn)：

第一，家庭支柱是家庭經(jīng)濟(jì)的支持者，背負(fù)著家庭日常的生活開銷、教育子女和贍養(yǎng)長輩的費(fèi)用，加上可能存在的車貸、房貸要還等情況，肩上需要減負(fù)的擔(dān)子還很多。

另一點(diǎn)，按照中國精算師協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，乳腺癌是我國女性健康的首要“殺手”，不出意外的話，每年增加的比例達(dá)到了17%，35 歲成了乳腺癌發(fā)病的一個(gè)小峰值。而且從各家保險(xiǎn)公司2020年度理賠報(bào)告上呈現(xiàn)，癌癥等重大疾病愈發(fā)年輕化。就像人保壽險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)了2020年理賠報(bào)告，41歲-60歲人群，有64.17%的重疾發(fā)生率！

人保壽險(xiǎn)

這樣一看，家庭支柱對于重疾發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)一定要重視起來，非常有必要去配置一份重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

那市面上的重疾險(xiǎn)可不少的，那到底哪款才適合成年人呢？大家先別急啊，學(xué)姐已經(jīng)給你們整理了幾款不僅價(jià)格實(shí)惠而且保障還全面的產(chǎn)品，大家可以直接點(diǎn)擊這里的鏈接，

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