隨著保險(xiǎn)保障意識(shí)的逐步提高，越來(lái)越多的群體選擇用投保的方式來(lái)同未來(lái)可能遭遇的風(fēng)險(xiǎn)作斗爭(zhēng)，為自己多添置一份保障！不過保險(xiǎn)產(chǎn)品眾多，有重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等，根本沒法數(shù)，那就更不要說(shuō)有人可以把這些保險(xiǎn)的作用、意義、適宜購(gòu)買的人群給弄清楚了。

恰巧碰到，在這里學(xué)姐給大家詳細(xì)講一下常見的意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，希望對(duì)大家有幫助！

如果沒有時(shí)間看那就先收藏一下，這里面有很多詳細(xì)的講解！

一、意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)主要是被用來(lái)在發(fā)生意外的傷殘及死亡時(shí)進(jìn)行賠付的，通常就是交通事故、游泳溺水、燒傷燙傷、觸電等。它一定要滿足四個(gè)基本條件：意外的、突發(fā)的、外來(lái)的、非本意的客觀事件。這四個(gè)條件必須全部到位。

我們來(lái)看看意外險(xiǎn)都提供哪些方面的保障：

意外身故：指的是若被保人因意外事故造成了死亡，保險(xiǎn)公司會(huì)全款退意外險(xiǎn)保額。

意外傷殘：指的是若意外突發(fā)事件造成保險(xiǎn)人傷殘，保險(xiǎn)公司的賠付依據(jù)是投保人的傷殘等級(jí)，一般將傷殘的等級(jí)分為1級(jí)到10級(jí)傷殘。保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)采用比例賠付，賠償依據(jù)是傷殘等級(jí)，從最嚴(yán)重的一級(jí)開始賠付100%的保額，后面的就依次遞增。

意外醫(yī)療：因意外導(dǎo)致的死亡和傷殘畢竟是偶然性的事件，而發(fā)生意外醫(yī)療次數(shù)比較多，其實(shí)是遇見意外事件受傷后去醫(yī)治的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司參照保險(xiǎn)條款的具體內(nèi)容予以報(bào)銷。通常情況下，意外醫(yī)療的保額都是在1-5萬(wàn)之間。

簡(jiǎn)言之，什么交通事故、游泳溺水、觸電以及燒傷燙傷都可以通過意外險(xiǎn)賠付的。但需要注意的是，這些情況什么妊娠期呀、個(gè)體食物中毒、手術(shù)意外、高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)以及猝死，半數(shù)意外險(xiǎn)在這幾方面都沒有設(shè)置賠付，要是你打算購(gòu)買一份意外險(xiǎn)來(lái)減輕負(fù)擔(dān)，請(qǐng)您特別注意一下它的保障范圍，和一些特殊狀況。

綜合意外險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)、旅行意外險(xiǎn)和醫(yī)療意外險(xiǎn)等都是屬于意外險(xiǎn)。

①綜合意外險(xiǎn)

綜合意外險(xiǎn)的口碑非常好，保障既全面又充足，通常會(huì)覆蓋交通、一般意外的保障，比其他類型的保險(xiǎn)更適合我們投保人的日常投保。

比如平安成人意外險(xiǎn)2020，設(shè)置有基礎(chǔ)版、經(jīng)典版和尊貴版三個(gè)保障版本，基礎(chǔ)保障就是對(duì)意外身故/傷殘和意外傷害醫(yī)療兩大責(zé)任進(jìn)行負(fù)責(zé)，還附加有飛機(jī)、火車、輕軌、地鐵、輪船和汽車等交通意外身故及傷殘保障，是一款比較優(yōu)秀的綜合意外險(xiǎn)產(chǎn)品。

想熟悉這款產(chǎn)品的朋友可以戳這篇：

②交通意外險(xiǎn)

一般的我們從事物的名稱聯(lián)想到它的含義，交通意外險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體來(lái)投保的保險(xiǎn)，就當(dāng)被保險(xiǎn)人作為乘客在乘坐客運(yùn)大眾交通工具期間由于發(fā)生意外傷害事故，造成身故、殘疾，醫(yī)療費(fèi)用支出等為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。

換言之，如果經(jīng)常有出行、出差需求的朋友來(lái)說(shuō)，那么千萬(wàn)要記得對(duì)交通意外險(xiǎn)進(jìn)行投保，交通意外險(xiǎn)通常是對(duì)駕乘這兩者進(jìn)行保障，不會(huì)管你是坐車的還是開車的，一旦出現(xiàn)了因駕駛或乘坐公共汽車、私家車的過程中發(fā)生意外事故從而造成的身故身殘的情況，都能夠得到賠付。

③旅游意外險(xiǎn)

旅游意外險(xiǎn)的精簡(jiǎn)稱呼就是“旅意險(xiǎn)”，說(shuō)的是被保人在保險(xiǎn)期限內(nèi)，在出差或旅游的途中完全是意外事故而導(dǎo)致的死亡或傷殘，或保障范圍內(nèi)其他的保障項(xiàng)目，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任。通常來(lái)說(shuō)，旅意險(xiǎn)是屬于保障時(shí)間會(huì)比較短得意外險(xiǎn)，一次航空或者一場(chǎng)旅行用它來(lái)提供保障。

④意外醫(yī)療險(xiǎn)

意外醫(yī)療險(xiǎn)通常情況下都是設(shè)置在意外險(xiǎn)產(chǎn)品中，屬于醫(yī)療費(fèi)后期報(bào)銷型產(chǎn)品，對(duì)于被保人因遭受意外事故從而入院產(chǎn)生的費(fèi)用，只要滿足合理且必要的，皆可報(bào)銷。

不管小孩、青年、中年，還是老年人，學(xué)姐覺得都要買一份意外險(xiǎn)，這屬于一個(gè)常規(guī)性的保險(xiǎn)，能夠轉(zhuǎn)移意外風(fēng)險(xiǎn)，所有人員都可以買一份。

市面上的意外險(xiǎn)數(shù)不勝數(shù)，應(yīng)該如何選購(gòu)，哪一種是值得推薦的？別急哦，學(xué)姐已經(jīng)把方法給大家羅列在下面了！

二、重疾險(xiǎn)

要比起這個(gè)意外險(xiǎn)呀，大家可能覺得重疾險(xiǎn)有一些陌生，緊接著學(xué)姐就好好給大家講解一番！

其實(shí)重疾險(xiǎn)是“重大疾病保險(xiǎn)”的簡(jiǎn)稱，什么樣的病才是重大疾病呢？

根據(jù)《國(guó)民防范重大疾病健康教育讀本》（以下簡(jiǎn)稱《教育讀本》），通常 就是指患者帶來(lái)“病情特別嚴(yán)重”和“治療費(fèi)用巨大”這樣不可承受的影響的疾病可以稱之為重大疾病。

《國(guó)民防范重大疾病健康教育讀本》

而重疾險(xiǎn)是應(yīng)對(duì)大病風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)，如果被保人在約定的保障期內(nèi)確診合同約定的大病且符合理賠標(biāo)準(zhǔn)的話，即可獲得一筆保險(xiǎn)金，理賠金可以自由使用沒有限制。

假如，老王選了一份重疾險(xiǎn)，萬(wàn)一哪天不幸被確診為重疾，而且符合理賠標(biāo)準(zhǔn)，能一次拿到關(guān)于重疾的賠付金！有了這筆錢，未來(lái)幾年的治療費(fèi)、療養(yǎng)費(fèi)、康復(fù)費(fèi)也就不用犯愁了，因?yàn)樯∽≡簺]有經(jīng)濟(jì)來(lái)源的負(fù)擔(dān)甚至能在一定程度上得到減輕！

這時(shí)候或許有人要問，難道不買重疾險(xiǎn)就不行了嗎？人一生罹患重疾的概率不大吧？

根據(jù)《教育讀本》里面的顯示，其實(shí)重疾的發(fā)病率也是很高的，重點(diǎn)就從人的一生來(lái)看看，就在我們中間的很大占比的人，最后都會(huì)得重疾，逐漸變老，患上重疾的概率越趨近100%。另外，這幾年里面重疾存在年輕化的趨勢(shì)，就如同近5年間，19歲 -36歲這個(gè)年齡段患胃癌的人都占有全部患者的6%-11%，從數(shù)據(jù)可以看出，這個(gè)概率比30年前的要高一倍！

《國(guó)民防范重大疾病教育讀本》

60歲男性至少得一種重疾的概率是16%，而女性要比男性少2%，就當(dāng)80歲的時(shí)候，這個(gè)占比就分別上漲為58%和45%！罹患重疾的概率還是相當(dāng)高的！

所以，重疾的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)發(fā)生的，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)既然已經(jīng)有了，市面上也就會(huì)配置轉(zhuǎn)移這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，設(shè)定一份重疾險(xiǎn)去預(yù)防、轉(zhuǎn)移這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，不僅給自己買了一份保障，又能獲得一份安心，那為什么不購(gòu)買呢？

是否所有人都適合投保重疾險(xiǎn)？

肯定不是所有人都適合投保重疾險(xiǎn)產(chǎn)品！通常來(lái)說(shuō)，非常建議0-17歲的小孩、18-50歲的中青年（家庭支柱）去配置重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的！

我們先來(lái)了解一下為什么要給小孩購(gòu)買重疾險(xiǎn)：

第一個(gè)原因是來(lái)自國(guó)際兒童腫瘤學(xué)會(huì)的統(tǒng)計(jì)結(jié)果，近十年來(lái)，我國(guó)兒童腫瘤的發(fā)病增長(zhǎng)速度約為2.8%，意外傷害是第一大造成兒童死亡原因，而兒童腫瘤僅次它，換句話說(shuō)，兒童罹患重疾的概率也是特別大的。

其二，如果患重疾這件事不幸發(fā)生在孩子身上，家長(zhǎng)們希望自己能全身心地投入到照顧孩子中，這就可能需要暫停工作，這樣下來(lái)無(wú)疑會(huì)造成一定的經(jīng)濟(jì)損失和經(jīng)濟(jì)壓力。

倘若給小孩配置了重疾險(xiǎn)，既能有效地應(yīng)對(duì)疾病所需的醫(yī)療費(fèi)、治療費(fèi)、康復(fù)費(fèi)等，又能減少因中斷工作所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失，在一定程度上維持家庭基本的生活狀況，因此建議小孩也購(gòu)買重疾險(xiǎn)。

不過市面上的小孩重疾險(xiǎn)實(shí)在是太多了，要找到一款合適的可不是一件容易的事。準(zhǔn)備購(gòu)買重疾險(xiǎn)的家長(zhǎng)趕緊戳這篇：

連著下來(lái)，我們就來(lái)看下成年人（家庭支柱）需要配置重疾險(xiǎn)的哪些原原由：

其一，家庭支柱是家庭經(jīng)濟(jì)的主要來(lái)源，承當(dāng)著家庭日常的生活開銷、教育子女和贍養(yǎng)長(zhǎng)輩的費(fèi)用，有時(shí)候還會(huì)有的車貸、房貸等，肩上需要減負(fù)的擔(dān)子還很多。

再者，遵照中國(guó)精算師協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)女性健康的首要“殺手”乳腺癌，基本上今年會(huì)比上一年增加17%，35 歲這個(gè)年齡段就變成了乳腺癌發(fā)病的小高峰。而且從各家保險(xiǎn)公司2020年度理賠報(bào)告上呈現(xiàn)，癌癥等重大疾病有年輕化的勢(shì)頭，拿人保壽險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)了2020年理賠報(bào)告舉例，41歲-60歲有64.17%的概率會(huì)發(fā)生重大疾病！

人保壽險(xiǎn)

如此看來(lái)，家庭支柱一定要重視重疾發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，必須購(gòu)買一款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

市面上許多的重疾險(xiǎn)，那成年人應(yīng)該買一款什么樣的重疾險(xiǎn)呢？別著急，學(xué)姐這里收集了幾款價(jià)格便宜，保障齊全的產(chǎn)品，小伙伴們可以直接戳鏈接哦，

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)，歡迎搜索！