”學(xué)姐，現(xiàn)在社會保險我已經(jīng)有了，購買其他的商業(yè)保險有這個必要嗎？“

“學(xué)姐，很多種商業(yè)保險，我已經(jīng)購買了，社保我不想再花錢了。”

......

學(xué)姐的觀點是這樣的，除非你有百萬年薪，要不然就不要光指望放棄社?；蛘呤巧虡I(yè)保險來代替社保。

這里面的道理很容易明白，社保的一些重要的功能，商業(yè)保險不可能完全替代：社保也是具有一些劣勢的，這些劣勢可以靠商業(yè)保險來補充。

那么利用這篇文章，學(xué)姐跟大家講一講這其中的原因，商保為什么不能替代社保，社保又為什么需要社保補充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

買房落戶、買車上牌

我們想在大城市扎根生活肯定需要購買房子和車子的。

許多一二線城市需要滿足相應(yīng)的條件才可以買車買房，都是需要連續(xù)繳納社保達(dá)到一定年限的。

如果你想買房買車的話，出現(xiàn)中途斷繳的情況，或者干脆沒繳過，那對你造成的影響可是非常大的。

你到底還想不想讓自己的小孩留在這個地方繼續(xù)上學(xué)？

獲得醫(yī)保的終身保障

醫(yī)保深深的吸引我們的地方是因為只要我們在退休前繳納時間滿25年，可以擁有醫(yī)保保障的終身享受。

好比如商業(yè)重疾險，商業(yè)醫(yī)療險和百萬醫(yī)療險，盡管他們的保障額度高，保障力度在重疾保障里也算是比較強的，這兩個險種有兩個很大的影響，分別是年齡和身體狀況。

年輕的時候影響還不大，可一旦年齡超過50歲之后，面臨的就是保費高昂，保額降低（一般就二三十萬左右）的局面，而且一旦身體狀況不好還可能直接失去參保的機(jī)會。

等我們老了，醫(yī)療險重疾險不給我們參保了，那時候就會發(fā)現(xiàn)國家給我們的醫(yī)保是一份頂呱呱的保障。

帶病投保、無條件續(xù)保且沒有等待期是它的優(yōu)點

于一般商業(yè)醫(yī)療險和重疾險而言等待期有30天、90天或180天的等待期。想要投保，那么首先你要進(jìn)行健康告知，符合條件才可以參保。

已經(jīng)投保了之后，想要續(xù)保的話只能重新進(jìn)行健康風(fēng)險的評估。換言之，就是十分的艱難。

那醫(yī)保呢？這個月購買了醫(yī)療保險，下個月就可以投入使用了；即使在生病之后依然可以投保；續(xù)保沒有條件限制，只要交錢投保了，國家就會受理，與投保時自己的身體狀況毫不相關(guān)。

繳納社保可以讓商保保費更低

在很多商保投保時規(guī)定：如果投保人有社會保障，那么他的保費可以便宜很多。

所以說，在你配置商保時有一個打折優(yōu)惠是通過買社保可以獲得的。

你可以把這些積少成多，四舍五入下來的錢，換一個手機(jī)了。

報銷因生育產(chǎn)生的費用，提供產(chǎn)假與生育津貼

對于沒有生小孩打算的家庭而言，生育險沒有用。

但對于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育險可以報銷因生小孩產(chǎn)生的各種費用，它提供了產(chǎn)假，甚至還提供了產(chǎn)假工資（生育津貼）。

針對滿足了連續(xù)繳納9個月或累計繳納12個月、生育當(dāng)月仍在繳納這兩個要求的人群皆可使用生育險。關(guān)鍵的一點是，如果是上班的人，自己都不用繳納保費，相當(dāng)于是，一分錢也不用自己掏??！

免費提供工傷保障

對上班族來說，我們可以享受工傷險為我們帶來的，上班期間的工傷、職業(yè)病、48h內(nèi)意外死亡以及上下班期間發(fā)生意外的保障。

之所以說工傷險不可取代，不在于工傷險能保的內(nèi)容多于商業(yè)意外險保的內(nèi)容，是因為，它是免費的?。?！

總之，這些都是社保提供給我們的很強力又很便宜的保障，也都屬于商保最多只進(jìn)行增添卻無法取代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以補充？

養(yǎng)老險對中途身故無能為力

養(yǎng)老險的性價比跟回報率是非常高沒錯，你的繳納累計15年并且是你退休前建立這樣的情況下才可以。

假如您最后繳納不足15年，或者中途身故，那我們會把你曾經(jīng)繳納過的養(yǎng)老險，你的養(yǎng)老金連本帶利都會取出來，利息一般為年化8%。

我們會溫馨的提示您。如若有特殊情況，比如身故導(dǎo)致的無人歸還的債務(wù)責(zé)任以及家庭生活的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的。這些問題所給我們都會帶來不便，所以這相當(dāng)?shù)牟粍澦?，如若只依靠那點老金的本金與利息，是根本不夠維持生活的。

壽險里的最主要作用就是當(dāng)一個人已失去勞動力的人可以申請辦理壽險，給予你一筆能幫你一次性還清債務(wù)并支撐家庭照常運轉(zhuǎn)三到五年的費用。

壽險是要保證你的家庭，不會因為家庭支柱的崩塌而無法繼續(xù)維持。

醫(yī)療險保障力度不足

在這里我們會知道醫(yī)療險最大的不足在于它受到醫(yī)保三目錄，起付線，封頂線以及報銷比例的限制。這意味著：

? 如果住院了的話花太多錢不能報銷；

? 如果費用是在起付線跟封頂線之間，那么可以按比例報銷；

? 在醫(yī)保明確規(guī)定的用藥、服務(wù)、診療項目內(nèi)，費用才能報銷；

? 要是沒有在定點醫(yī)院、定點藥店就醫(yī)，那么費用不報銷；要是異地就醫(yī)，那么報銷額度等都會有限制。

這么一趟限制下來，一趟合理醫(yī)療（意思是不使用高端醫(yī)療設(shè)備和藥物，只是保證能治好?。┑拇蟛∧軌驁箐N的部分往往只有60%~70%。

萬一遇到了動輒幾十上百萬的疾病，另外，可能會用到一些特效藥和特殊醫(yī)療設(shè)備等，會降低報銷比例。

也就是說，醫(yī)保在重疾中癥面前，保障力度并不夠高。

百萬醫(yī)療險雖然有續(xù)保困難，老了之后參保條件嚴(yán)格這些缺點，它有很多優(yōu)點，像報銷范圍全面，保費低，報銷額度高等。

所以有購買了醫(yī)保就不需要買其他保險的想法的人是不對的，購買了百萬醫(yī)療保險才更有保障。

我們生病住院之后，醫(yī)保只能報銷因疾病本身產(chǎn)生的費用支出。

在治療的同時是無法工作的，因此經(jīng)濟(jì)狀況會受到影響，病好了之后，后期的調(diào)理費用，還有平時我們的車貸房貸等等，都是一筆不小的開支，這些疾病外的錢，醫(yī)保都是不管的。

給付制的保險有重疾險，確診即賠。我們的治療費工作期間的經(jīng)濟(jì)損失，以及治療后的醫(yī)療費用等可以一次性全部解決。

如果家里的人生病了，確診為嚴(yán)重的疾病，或者是中癥疾病，有了重疾險就不會害怕，讓我們在醫(yī)院安心地治病養(yǎng)病。

工傷險只賠付工傷

在工作中受傷可以報銷保險叫工傷險。

我們不是在工作的時候受傷的，且受傷況較為嚴(yán)重，該如何處理？不是因為工作導(dǎo)致傷殘，是其他的一些意外的話呢？因工作中發(fā)生事故導(dǎo)致死亡了呢？

要是確實到了這樣的時刻，先不去想工傷險賠不賠，就算能賠，因為我們身故而造成的債務(wù)責(zé)任，撫養(yǎng)責(zé)任、經(jīng)濟(jì)責(zé)任無人承擔(dān)的情況，工傷險的那點賠付說實話沒有什么實際用處。

而意外險，可以保證被保險人在因外來的、突發(fā)的、非疾病的、非本意的客觀事件而導(dǎo)致身故、殘疾或者發(fā)生保險合同約定的其他事故的時候，給予一筆保險金。

很簡單，工傷險賠付得了的工傷，意外險一樣賠付得了，而且有的意外工傷險賠不了的，意外險同樣能賠。

所以我們除了工傷險，還要再購買一份意外險，來兜底。

生育險保障不全面

生育險保障不全面，可以用母嬰險補充。重點是“可以”，不是“需要”。也就是到底買不買母嬰險都是看你自己。

生育險會將我們生育過程中產(chǎn)生各項費用一并報銷，生產(chǎn)的媽媽的產(chǎn)假與產(chǎn)假工資也能通過生育險獲得。

不過，如果發(fā)生胎兒出生后意外身故，或是患有先天性疾病這種狀況的話，是不能通過生育險獲得賠付的。

而母嬰險的作用在于，可以保障胎兒或新生兒的死亡、新生兒先天性疾病這種情況。

但是！隨著當(dāng)今醫(yī)療技術(shù)的飛速發(fā)展，大多孕婦在生小孩前都會有各項檢查的環(huán)節(jié)，甚至結(jié)婚前，夫妻還會做遺傳風(fēng)險檢測。

因而新生兒患有先天性疾病或出生后身故的概率是很低的。對新生兒不放心的，可以進(jìn)行補充。

配置商保時需要考慮哪些因素？

購買商保時哪些因素需要我們進(jìn)行研究？學(xué)姐的看法是有2點：經(jīng)濟(jì)條件和是否有需求。

經(jīng)濟(jì)就是要衡量自己的收入水平，并因此來配置適合自己額度的保險。

配置保險需要看是否有需求，而身份的不同也導(dǎo)致需求的不同。

有無經(jīng)濟(jì)能力是配置壽險重要參考依據(jù)，所以老人和小孩不需要，因為沒有經(jīng)濟(jì)能力。因為老人身體較弱，所以不建議購買重疾險醫(yī)療險，因為這樣很不劃算，一般情況下不配置。

社保和商保的關(guān)系就想買房子一樣，前者是毛坯房，后者是做裝修。

毛坯房可以為我們提供最基本的生活環(huán)境，我們大家都要買。什么樣的裝修才是我們需要的，簡裝房、精裝房。還是豪華房，怎樣選擇，那就要看大家自己的需求了。

貧困戶是無法裝修豪華房：）

由此看來：如果不能根據(jù)實際需求來配置保險，那就是無稽之談。

配置商保時，各險種的額度要買多少是一個重要的問題，在這里學(xué)姐為大家答疑解惑：

壽險

覆蓋家庭所有房貸車貸等債務(wù)金額是壽險保額的最低要求。

因為只要我們因為任何原因身故，導(dǎo)致家庭失去經(jīng)濟(jì)收入的話，

家庭不會被我們的債務(wù)責(zé)任拖垮是我們最后的一根稻草。

意外險

因為意外險的保費很低（短期的只要一個月幾十塊），買到100萬的話是比較合適的，如果你有較多的資金，我們會建議你考慮購買長期意外險。

于意外險而言，短期的就夠用了，就不用考慮后買長期的了，而且長期的性價比沒有那么高。

重疾險

由于通常的重疾從治病到養(yǎng)病，到痊愈要花的時間大概要3~5年。

在這期間我們沒有勞動力就證明我們還無法創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)收入。

我們建議對于重疾險的保額越高越好，一般至少買到50萬。如果自己的經(jīng)濟(jì)允許，我們是可以選擇加的。

醫(yī)療險

醫(yī)療險與意外險很像，不需要高昂的保費（一年幾百塊），保額能有幾百萬。

我們購買醫(yī)療險一般都是為了搭配醫(yī)保，而且職工醫(yī)保的繳納時間滿25年就有保障終身點福利，所以醫(yī)療保險一般買短期的就好。

總之，對于絕大多數(shù)人來說都必須繳納社保，還有做好商報相應(yīng)的配置。

因為社保對我們買房買車、終身醫(yī)保保障、退休養(yǎng)老等人生大事有很大的影響。

但是，像學(xué)姐前面涉及到的一樣，社保商保也不是非買不可，只要你的年收入狀況是百萬以上就行。

畢竟，房、車、治病、養(yǎng)老、生小孩、意外傷害救治等問題，要想解決都要花錢。

只要足夠有錢，社保自然就沒什么用了。

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以上就是我對 "社保和商保的區(qū)別ppt"的圖文回答，望采納！

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