“學姐，已經買了社保還需要再購買商業(yè)保險嗎？“

“學姐，在商業(yè)保險方面已經花了很多錢，不想再在社保上面花錢了。”

......

學姐覺得吧，沒有百萬年薪的收入，那么不買社?；蛘邌螁螀⒓由虡I(yè)醫(yī)保，那么風險還是非常大的。

這么說是有原因的，原因很簡單因為社保的一些作用，商業(yè)保險是不具備的；而社保的一些不足，也需要商保強勁的保障力度予以補充。

今天學姐來跟大家仔細分析一下這里面的原因，商保不能替代社保，社保又需要商保補充，其中的原因是什么。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

買房落戶、買車上牌

我們想在大城市扎根生活肯定需要購買房子和車子的。

許多一二線城市需要滿足相應的條件才可以買車買房，前提條件是我們的社保一定要連續(xù)繳納到一定年限。

如果你上述所說的這方面的需求，但是中途又斷繳了，或者從來沒繳納過，這個損失的影響太大了。

你是不想讓你的小孩在這里上學了嗎？

獲得醫(yī)保的終身保障

醫(yī)保的好處就是，只要我們在退休前繳納滿25年，那么就可以享受醫(yī)保給予我們的終身保障的福利。

有一些保障額度雖然高，比如商業(yè)重疾險與商業(yè)醫(yī)療險，其中包括百萬醫(yī)療險，關于重疾保障力度方面也比較強，這兩個險種有兩個很大的影響，分別是年齡和身體狀況。

對于年輕人來說都還好，可是對于年齡上了50的那些人就不一樣了，不僅需要多交保費，關鍵保額還會降低（一般就二三十萬左右），而且一旦身體狀況不好還可能直接被拒保。

等到我們成為老年人，醫(yī)療險重疾險不允許我們老年人投保了，在那時候就會發(fā)現(xiàn)國家給我們的醫(yī)保是一項保障全民的福利。

優(yōu)勢是可帶病投保、無條件續(xù)保且不需要等待

一般商業(yè)醫(yī)療險與重疾險都會有長達30天、90天或180天的等待期，想要投保，那么首先你要進行健康告知，符合要求是參保的必要條件。

參保之后，如果想要續(xù)保得重新評估健康風險。一句話來說，就是十分的困難。

那醫(yī)保呢？這個月購買了醫(yī)療保險，下個月就可以投入使用了；就算在你生病之后，投保依然有效；續(xù)保不受任何限制，但凡你交錢了，相應的保障就能夠得以實現(xiàn)，不與身體情況掛鉤。

繳納社保可以讓商保保費更低

在投保時，很多商保規(guī)定：如果投保人有社會保障的話，其商保保費會便宜很多。

所以說，購買社保，在你配置商保時可以提供一個打折優(yōu)惠。

你可以把這些積少成多，四舍五入下來的錢，換一個手機了。

報銷因生育產生的費用，提供產假與生育津貼

生育險他就是主要是針對人們想生小孩的家庭，不然是沒有用的。

但對于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育險可以報銷因生小孩產生的各種費用，它提供了產假，甚至還提供了產假工資（生育津貼）。

僅需符合：連續(xù)繳納9個月或累計繳納12個月、生育當月仍在繳納這兩個規(guī)定的就是可以使用的。重要的是，上班的人如果買它，就不用自己繳納保費，意味著，這是免費的?。?/p>

免費提供工傷保障

對于正在上班的人而言，工傷險可以為我們免費提供，上班期間的工傷、職業(yè)病、48h內意外死亡以及上下班期間發(fā)生意外的保障。

之所以說工傷險不可取代，不在于工傷險能保的內容多于商業(yè)意外險保的內容，而是，它不用繳納保費?。?！

總而言之，這都屬于社保帶給我們的有力又實惠的保障，也是商保只可以進行補充卻無法取代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以補充？

養(yǎng)老險對中途身故無能為力

養(yǎng)老險性價比和回報率雖然是做的很到位，而這個前提是本人退休前十五年繳納滿才允許。

假如您不想繳納或未繳納滿或者中途身故了，我們就會把您之前所繳納過的所有養(yǎng)老金連本帶利取出來。利息一般為年化8%。

假如因為身故導致的無人歸還的債務責任以及家庭生活經濟負擔，所導致的種種原因。所以這是相當?shù)牟粍澦悖灰揽坷辖鸬谋窘疒A利息的話有點困難，那力量太小了，不足以維持我們穩(wěn)定的生活。

壽險里的所發(fā)揮的作用就是當你身故或者完全失去勞動力時，給予你一筆能幫你一次性還清債務并支撐家庭照常運轉三到五年的費用。

如若您家里的經濟支柱，到下也會讓您的家庭經濟情況不會受到損害。

醫(yī)療險保障力度不足

每個事物都有它的不足，醫(yī)療保險本身也有不足，但它最大的不足就是它受到醫(yī)保三目錄，起付線，封頂線以及報銷比例的限制。這意味著：

? 如果住院，花費太多錢不能報銷；

? 要想報銷，是需要在起付線跟封頂線的范圍內的；

? 費用可以報銷的條件是：要在醫(yī)保明確規(guī)定的用藥、服務、診療項目內；

? 不報銷不在定點醫(yī)院、定點藥店就醫(yī)的；會限制異地就醫(yī)的報銷額度。

這么一趟限制下來，一趟合理醫(yī)療（意思是不使用高端醫(yī)療設備和藥物，只是保證能治好?。┑拇蟛∧軌驁箐N的部分往往只有60%~70%。

一旦遇到花費動輒幾十上百萬疾病，或者需要用到一些特效藥、特殊醫(yī)療設備等，報銷的比例只會相對更低一點。

市場上認為醫(yī)保對于重癥中癥保障力度不高。

如果說百萬醫(yī)療險有什么缺點那就是續(xù)?？嚯y，老了之后參保條件嚴格，除了這些，他還有報銷范圍，全面保費低，報銷額度高等優(yōu)點。

因此我們在醫(yī)保的基礎上，才更需要添置百萬醫(yī)療險來加強對抗疾病的風險。

繳納了醫(yī)保之后，只有我們因病住院產生費用，醫(yī)保才能夠進行報銷。

進入醫(yī)院進行治療，我們是不能去上班的，因此單位也不會給我們發(fā)工資，我們在醫(yī)院把病治好了，回家還需要調理一段時間，也需要開支，家里還有其他的一些車貸，房貸也需要資金的支出，這些不是因疾病本身產生的費用，醫(yī)保是不管報銷的。

但購買了重疾險，如果確診為重疾，錢可以馬上拿到。賠付范圍非常的廣，能把我們的治療費以及經濟損失，還有后續(xù)的療養(yǎng)的費用可以全部解決掉。

如果家里的人生病了，確診為嚴重的疾病，或者是中癥疾病，有了重疾險，花再多錢也不會擔心，讓我們安心治病養(yǎng)病。

工傷險只賠付工傷

在工作中產生意外受傷，可以報工傷險。

我們并非在工作中受傷的呢？發(fā)生了意外事故讓我們傷殘嚴重呢？如果人們工作時發(fā)生意外身亡怎么呢？

如果真到了這種時候，工傷險能不能賠另說，哪怕能賠，由于我們身故而產生了債務責任、撫養(yǎng)責任、經濟責任沒有人來承擔這樣的情況，工傷險那么一點點的賠付完全起不到什么作用。

而意外險，可以保證被保險人在因外來的、突發(fā)的、非疾病的、非本意的客觀事件而導致身故、殘疾或者發(fā)生保險合同約定的其他事故的時候，給予一筆保險金。

簡單來講就是，工傷險能夠給予賠付的工傷，意外險也能，如果該意外是工傷險無法賠付的，可以走意外險賠付。

所以我們才要在工傷險之外，再選購意外險，做一個全方位的保障。

生育險保障不全面

生育險保障不到位的部分，母嬰險可以來填補。請注意，這里強調的是“可以”，不是“需要”。也就是到底買不買母嬰險都是看你自己。

生育險能把我們在生小孩的過程中各種費用都承擔了，還保障了生產的媽媽產假與產假工資。

但是，胎兒如果不幸出生后意外身故，又或者患有先天性疾病，生育險是不提供保障的。

而母嬰險的功能就是，在發(fā)生胎兒或新生兒的死亡、新生兒先天性疾病等風險時給予保障。

但是！隨著當今醫(yī)療技術的飛速發(fā)展，大多孕婦在生小孩前都會有各項檢查的環(huán)節(jié)，以至于結婚前檢查遺傳風險的夫妻有很多。

出于這些原因新生兒患有先天性疾病或出生后身故的可能性極小。所以覺得有必要的，可以自己選擇補充。

配置商保時需要考慮哪些因素？

購買商保時哪些因素需要我們進行研究？學姐的看法是有2點：經濟條件和是否有需求。

經濟條件的意思是說弄清楚自己的經濟怎樣，才能更好配置等價的保險。

不同身份，需求不同，配置的保險也就不一樣。

老人和小孩不需要配置壽險，因為他們都沒有經濟能力。老人由于身體較弱，配置重疾險醫(yī)療險會相當不劃算，總而言之，一般不配。

買社保和商保對于我們而言就像買房子一樣，社保等于毛坯房，商保等于做裝修。

毛坯房可以為我們提供最基本的生活環(huán)境，我們大家都要買。但要裝修成簡裝房、精裝房還是豪華房，那就要看個人需求了。

你讓一個貧困戶裝修豪華房是不可能實現(xiàn)的：）

由此看來：如果不能根據(jù)實際需求來配置保險，那就是無稽之談。

各險種的額度要買多少，在配置商保時，大家都會關注這個問題，在這里學姐為大家簡單講解一下：

壽險

如果無法覆蓋家庭所有房貸車貸等債務金額，壽險的保額就不夠了。

因為只要我們因為任何原因身故，導致家庭失去經濟收入的話，

那么至少我們能確保家庭不會被我們的債務責任拖累。

意外險

意外險因為保費很低（短期的只要一個月幾十塊），100萬的話是相對比較理想的，有充足的資金購買長期意外險的話，是一件非常不錯的事情。

于意外險而言，短期的就夠用了，就不用考慮后買長期的了，況且長期的性價比其實不高。

重疾險

由于通常的重疾從治病到養(yǎng)病，到痊愈要花的時間大概要3~5年。

我們沒有創(chuàng)造經濟收入是因為這段時間我們沒有勞動力。

在保額不限的情況下，重疾險越高越好，一般至少買到50萬，如果經濟條件允許的話還可以往上加。

醫(yī)療險

醫(yī)療險與意外險很像，一年幾百塊的保費，可以有幾百萬的保額。

購買醫(yī)療險通常情況下是和我們的醫(yī)保一起使用的，而且若我們繳納職工醫(yī)保滿25年，保障終身不是夢，所以醫(yī)療保險就只要買短期的就好了。

總之，對于絕大多數(shù)人來說都必須繳納社保，還有做好商報相應的配置。

畢竟社保與我們買房買車、終身醫(yī)保保障、退休養(yǎng)老等人生大事都有很直接的關系。

但是，就例如學姐前文說到的，社保商保也不是一定要買，前提條件是你能年入百萬。

畢竟，房、車、治病、養(yǎng)老、生小孩、意外傷害救治等問題，都要依靠大量的金錢來解決。

只要你手里的錢夠了，社保是沒有什么太大作用了。

想要充分了解社保知識，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對社保知識存在疑惑，可以找學姐進行詳細咨詢-關注【學霸說保險】公眾號 ，里面有全網最全的社保類知識，幫助你充分利用社保福利，省一大筆錢！

以上就是我對 "社保醫(yī)療和商保醫(yī)療的區(qū)別嗎"的圖文回答，望采納！

全網同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！