重疾險(xiǎn)發(fā)展史中，保險(xiǎn)公司競(jìng)相比較病種數(shù)量，頗有春秋戰(zhàn)國(guó)時(shí)百家爭(zhēng)鳴的味道。從一開始的幾種到幾十種，再到現(xiàn)在差不多擴(kuò)展到100種。

比較了解重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的小伙伴，肯定都了解疾病終末期這個(gè)責(zé)任，所以很多人都想配置重疾險(xiǎn)。

很多人不太清楚重疾險(xiǎn)中的疾病終末期是什么？疾病終末期保障必須要購(gòu)買嗎？下面就來(lái)給大家科普一下疾病終末期事項(xiàng)。

開始之前，大家也可以先看看這份保險(xiǎn)知識(shí)手冊(cè)，提前了解一下相關(guān)知識(shí)要點(diǎn)：

一、疾病終末期是什么？

疾病終末期是指在被保人被診斷為疾病終末期狀態(tài)，現(xiàn)有的醫(yī)療技術(shù)已經(jīng)無(wú)法對(duì)該疾病進(jìn)行治療或緩解，根據(jù)臨床醫(yī)學(xué)經(jīng)驗(yàn)判斷被保人存活期不足六個(gè)月，得西藥?？漆t(yī)把診斷證明和提交臨床檢測(cè)證據(jù)開出來(lái)才可以申請(qǐng)疾病終末期。

我們可以從以上對(duì)疾病終末期的解釋中看到，存活期達(dá)不到6個(gè)月，也就代表離死亡不遠(yuǎn)了，和提前給付身故保險(xiǎn)金是一個(gè)道理，其屬于是臨終的一種關(guān)懷。

現(xiàn)在市面上很多重疾險(xiǎn)也未將疾病終末期包含在重疾責(zé)任之內(nèi)，選擇與身故/全殘并列一起。

因而就有朋友產(chǎn)生疑慮，既然只是提前賠付，那有疾病終末期存在意義嗎？學(xué)姐還是覺(jué)得：存在即合理。假設(shè)費(fèi)率和其他責(zé)任相差并不大，建議優(yōu)先選擇疾病終末期放在重疾責(zé)任中的多次賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)可以轉(zhuǎn)移我們因重大疾病帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，可以用于治療費(fèi)和康復(fù)費(fèi)用支出。在未達(dá)到疾病終末期的時(shí)候，或許我們已經(jīng)花很多錢治病了，經(jīng)濟(jì)壓力蠻大的，如果對(duì)于疾病終末期理賠保險(xiǎn)金能提前申請(qǐng)，能很大程度上緩解家庭經(jīng)濟(jì)壓力，拿到賠付金后，后續(xù)還能比較好的進(jìn)行醫(yī)治。

二、疾病終末期要注意什么？

經(jīng)學(xué)姐的詳細(xì)分析，發(fā)現(xiàn)真正獲得了疾病終末期理賠的案例并不多。

實(shí)質(zhì)上，疾病終末期的理賠從一開始到現(xiàn)在都受到各界的爭(zhēng)議。當(dāng)被保人入住危重病房并接到病危通知書時(shí)，其接入也可以向保險(xiǎn)公司提出索賠，然而家屬得出示?？漆t(yī)生開具疾病終末期的最終診斷書。疾病終末期的理賠時(shí)依據(jù)的就是這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。

但是要明白，在實(shí)際情況下，醫(yī)生會(huì)盡全力救治病人，正常情況下不會(huì)給病人下達(dá)疾病終末期的最終診斷書，所以進(jìn)行疾病終末期條款運(yùn)行的時(shí)候比較難。

且要是被保險(xiǎn)人生存在六個(gè)月以上，保險(xiǎn)公司在原有保額的前提下，縮小相應(yīng)已支付的保額，被保人身故或全殘后可享受理賠。

而且在推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，這項(xiàng)保障內(nèi)容會(huì)被很多保險(xiǎn)代理人大吹特吹，但并不會(huì)告知理賠難度。因此學(xué)姐建議大家在買保險(xiǎn)的時(shí)候，一定要看好保險(xiǎn)合同條款，一定不要被保險(xiǎn)代理人三兩句忽悠了。

那保險(xiǎn)小白怎么看懂合同條款呢？學(xué)姐這里有份小攻略：

三、重疾險(xiǎn)怎么買？

一般來(lái)說(shuō)，優(yōu)質(zhì)的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都提供疾病終末期保障，那么該如何選擇出色的重疾險(xiǎn)呢，大家繼續(xù)瀏覽吧。

好的重疾險(xiǎn)保障內(nèi)容是要很豐富的。市面上還是會(huì)有一些重疾險(xiǎn)產(chǎn)品是缺失了中輕癥保障的，就僅有重疾保障。大家盡量選擇涵蓋重疾、中癥和輕癥的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。若產(chǎn)品還設(shè)置了附加癌癥二次賠、心腦血管二次賠、身故等保障那更優(yōu)質(zhì)。

再者，在下單重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，保額足一點(diǎn)更好。重大疾病的治療費(fèi)用都十分驚人，像我們比較常見的癌癥，其治療費(fèi)用一般需要30到70萬(wàn)之間。這筆巨額費(fèi)用，一個(gè)普通的家庭很難承擔(dān)。所以，我們?cè)诰駬裰丶搽U(xiǎn)保額的時(shí)候，不僅僅需要考慮重疾的治療費(fèi)用，還有后期的療養(yǎng)費(fèi)，以及收入損失等也得考慮進(jìn)去才是。

關(guān)于重疾險(xiǎn)產(chǎn)品要怎么買才好，可以參考這篇文章：

四、買重疾險(xiǎn)的注意事項(xiàng)是什么？

認(rèn)識(shí)重疾險(xiǎn)的朋友應(yīng)該都會(huì)懂得，重疾險(xiǎn)可以分成單次賠付和多次賠付。

普遍來(lái)說(shuō)，多次賠付的意義是應(yīng)對(duì)多種疾病發(fā)生的可能性，讓消費(fèi)者得到多層次的保障。跟單次賠付的產(chǎn)品比較一下，設(shè)置多次賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)被保人來(lái)說(shuō)更好。

不過(guò)，在入手多次賠付重疾險(xiǎn)時(shí)的保費(fèi)，正常比單次賠付重疾險(xiǎn)更加昂貴，所以大家了解自身需求和經(jīng)濟(jì)狀況之后購(gòu)買即可。

關(guān)于多次賠付的重疾險(xiǎn)值不值得買，這篇文章不妨了解一下：

五、重疾險(xiǎn)要去哪買？

一般來(lái)說(shuō)，買重疾險(xiǎn)有線上和線下兩種渠道。

1、線下渠道

比較常見的線下渠道包括：實(shí)體門店（線下網(wǎng)點(diǎn)）、保險(xiǎn)代理人、銀行保險(xiǎn)等，從線下投保渠道來(lái)說(shuō)，我們可以在日常生活中遇到，實(shí)際上就是“面對(duì)面”銷售。

2、線上渠道

線上渠道分別是保險(xiǎn)公司自有的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、第三方保險(xiǎn)商城，譬如支付寶里的螞蟻保險(xiǎn)、微信的微保等渠道。

但是保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)商城銷售的都是自己上線的產(chǎn)品，產(chǎn)品不太豐富，而第三方保險(xiǎn)平臺(tái)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的合作對(duì)象都是保險(xiǎn)公司，產(chǎn)品種類會(huì)豐富很多。

學(xué)姐也整理了線下投保和線上投保區(qū)別，大家可以仔細(xì)查看后選擇對(duì)自己比較方便的方式來(lái)投保：

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