重疾險(xiǎn)發(fā)展歷史中，保險(xiǎn)公司對于病種數(shù)量競爭日益激烈，有點(diǎn)像春秋戰(zhàn)國時(shí)百家爭鳴。從起初的幾種到幾十種，再到目前差不多擴(kuò)展到100種。

比較了解重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的小伙伴，對于疾病終末期這個(gè)責(zé)任肯定都有所了解，因此很多人都想買重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

所以什么是重疾險(xiǎn)中的疾病終末期呢？疾病終末期保障必須要購買嗎？下面咱們就來聊聊疾病終末期事項(xiàng)。

開始之前，大家也可以先看看這份保險(xiǎn)知識手冊，提前了解一下相關(guān)知識要點(diǎn)：

一、疾病終末期是什么？

疾病終末期其實(shí)就是被保人被診斷為疾病終末期狀態(tài)，現(xiàn)有的醫(yī)療水平已無法滿足治療或緩解該疾病的需求，根據(jù)臨床醫(yī)學(xué)經(jīng)驗(yàn)判斷被保人存活期不超過六個(gè)月，想要獲得疾病終末期的賠付，需要專科醫(yī)生出具診斷證明和提交臨床檢測證據(jù)。

從以上對疾病終末期的解釋中，我們可以看到，存活期不及6個(gè)月，也就說明快要去世了，類似于提前給付身故保險(xiǎn)金，算是一種臨終關(guān)懷。

市面上很多重疾險(xiǎn)也將疾病終末期放在重疾責(zé)任之外，與身故/全殘并列一起。

如此一來就有朋友納悶，既然只是提前賠付，那存在疾病終末期有必要嗎？學(xué)姐補(bǔ)充一句：存在即合理。假設(shè)費(fèi)率和其他責(zé)任相差并不大，作為消費(fèi)者可以優(yōu)先投保疾病終末期放在重疾責(zé)任中的多次賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)就是用來補(bǔ)償重大疾病帶來的家庭經(jīng)濟(jì)損失，可以用來繳納治療費(fèi)和康復(fù)費(fèi)用。在疾病終末期還未出現(xiàn)時(shí)，也許我們花在治療上面的錢已經(jīng)不少了，有著巨大的經(jīng)濟(jì)壓力，假如可以提前申請理賠疾病終末期保險(xiǎn)金，可以減輕家庭經(jīng)濟(jì)壓力，對后續(xù)的治療可以提供經(jīng)濟(jì)上的幫助。

二、疾病終末期要注意什么？

經(jīng)學(xué)姐的詳細(xì)分析，發(fā)現(xiàn)真正獲得了疾病終末期理賠的案例屈指可數(shù)。

實(shí)際上，疾病終末期的理賠從始至終都備受爭議。如果被保人出現(xiàn)了病危的情況，其家人是可以向保險(xiǎn)公司申請賠付的，不過家屬應(yīng)該出示專科醫(yī)生開具疾病終末期的最終診斷書。此為疾病終末期的理賠標(biāo)準(zhǔn)。

不過我們要明白，醫(yī)生在實(shí)際情況當(dāng)中會(huì)盡一切辦法救治病人，普遍來說不會(huì)給病人下達(dá)疾病終末期的最終診斷書，因此要實(shí)施疾病終末期條款的過程挺難的。

且一旦被保險(xiǎn)人存活時(shí)間超出六個(gè)月，保險(xiǎn)公司遵循原有保額的基礎(chǔ)上，削減相應(yīng)已支付的保額，被保人身故或全殘后閣獲得理賠。

很多賣保險(xiǎn)的，會(huì)在推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)大力吹捧這個(gè)保障，但不會(huì)講解理賠難度。因此大家想要配置保險(xiǎn)的話，保險(xiǎn)合同條款可要好好看看，別被保險(xiǎn)代理人的話迷惑了。

那保險(xiǎn)小白怎么看懂合同條款呢？學(xué)姐這里有份小攻略：

三、重疾險(xiǎn)怎么買？

一般保障較全面的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都有設(shè)置疾病終末期保障，所以究竟如何選擇重疾險(xiǎn)，大家繼續(xù)讀下去吧。

一款值得考慮的重疾險(xiǎn)保障內(nèi)容一定要豐富。市場上還是會(huì)有一些重疾險(xiǎn)產(chǎn)品不保障中輕癥的，就只配備重疾保障。大家盡量入手包含重疾、中癥和輕癥保障的產(chǎn)品。假設(shè)產(chǎn)品還提供癌癥二次賠、心腦血管二次賠、身故等保障那更好。

再者，在下單重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，選擇的保額越多越好。重大疾病的治療費(fèi)用都特別高昂，比如我們常見的癌癥，若要治療得需要30-70萬的費(fèi)用，這一大筆治療費(fèi)用絕非一個(gè)普通的家庭能夠承擔(dān)的。綜上所述，我們在考慮重疾險(xiǎn)保額的時(shí)候，不單單要考慮重疾的治療費(fèi)用，還有后期的療養(yǎng)費(fèi)，以及收入損失等也是我們要考慮的。

關(guān)于重疾險(xiǎn)產(chǎn)品要怎么買才好，可以參考這篇文章：

四、買重疾險(xiǎn)的注意事項(xiàng)是什么？

知道重疾險(xiǎn)的朋友應(yīng)該都會(huì)明白，重疾險(xiǎn)除了單次賠付外還有多次賠付。

普遍來說，多次賠付的意義是應(yīng)對多種疾病發(fā)生的可能性，為消費(fèi)者設(shè)置多層次的保障。相較于單次賠付的產(chǎn)品，多次賠付的重疾險(xiǎn)確實(shí)對被保人會(huì)更加友好一些。

不過，投保多次賠付重疾險(xiǎn)需要的費(fèi)用，通常會(huì)比單次賠付重疾險(xiǎn)貴一些，所以大家要結(jié)合自身需求和經(jīng)濟(jì)狀況選擇。

關(guān)于多次賠付的重疾險(xiǎn)值不值得買，這篇文章不妨了解一下：

五、重疾險(xiǎn)要去哪買？

正常而言，通過線上和線下兩種渠道都可以入手重疾險(xiǎn)。

1、線下渠道

線下渠道一般有：實(shí)體門店（線下網(wǎng)點(diǎn)）、保險(xiǎn)代理人、銀行保險(xiǎn)等，對于線下投保渠道，離我們?nèi)粘Ｉ钭罱瑩Q句話說就是“面對面”銷售。

2、線上渠道

線上渠道包含了保險(xiǎn)公司自有的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、第三方保險(xiǎn)商城，舉個(gè)例子像支付寶里的螞蟻保險(xiǎn)、微信的微保等渠道。

然而保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)商城銷售的產(chǎn)品都是自己旗下的，產(chǎn)品并不全面，而第三方保險(xiǎn)平臺和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人都與保險(xiǎn)公司協(xié)助，產(chǎn)品種類會(huì)豐富很多。

學(xué)姐也整理了線下投保和線上投保區(qū)別，大家可以仔細(xì)查看后選擇對自己比較方便的方式來投保：

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！