重疾險(xiǎn)發(fā)展史中，保險(xiǎn)公司競(jìng)相比較病種數(shù)量，很像百家爭(zhēng)鳴。從最先的幾種到幾十種，再到當(dāng)前幾乎擴(kuò)展到100種。

而熟悉重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的朋友，肯定都了解疾病終末期這個(gè)責(zé)任，所以很多人都愿意買這款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

那重疾險(xiǎn)中的疾病終末期是什么？疾病終末期保障必須要購(gòu)買嗎？接下來我們就一起來了解一下疾病終末期事項(xiàng)。

開始之前，大家也可以先看看這份保險(xiǎn)知識(shí)手冊(cè)，提前了解一下相關(guān)知識(shí)要點(diǎn)：

一、疾病終末期是什么？

疾病終末期的意思是被保人被診斷為疾病終末期狀態(tài)，對(duì)于該疾病的治療或緩解目前的醫(yī)療水平已無法滿足，根據(jù)臨床醫(yī)學(xué)經(jīng)驗(yàn)判斷被保人存活期不足六個(gè)月，疾病終末期需要由?？漆t(yī)生出具診斷證明和提交臨床檢測(cè)證據(jù)。

根據(jù)以上對(duì)疾病終末期的解釋，我們很容易看出，存活期低于6個(gè)月，也就意味著離身故很近了，等同于提前給付身故保險(xiǎn)金，其屬于是臨終的一種關(guān)懷。

現(xiàn)如今市面上許多重疾險(xiǎn)也沒有包含疾病終末期放在重疾責(zé)任之外，卻是與身故/全殘并列一起。

因此就有朋友不解，既然只是早一點(diǎn)賠付，那有疾病終末期有作用嗎？一句老話說得好：存在即合理。假如費(fèi)率和其他責(zé)任相差并不大，推薦購(gòu)買疾病終末期放在重疾責(zé)任中的多次賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)能有效避免因重大疾病帶來的經(jīng)濟(jì)損失，這筆費(fèi)用可以隨意支配。在還沒有達(dá)到疾病終末期時(shí)，我們可能已經(jīng)花了一大筆錢用于治療，有著比較大的經(jīng)濟(jì)壓力，如果對(duì)于疾病終末期理賠保險(xiǎn)金能提前申請(qǐng)，能很大程度上緩解家庭經(jīng)濟(jì)壓力，為后續(xù)的治療提供經(jīng)濟(jì)支撐。

二、疾病終末期要注意什么？

經(jīng)學(xué)姐查詢，發(fā)現(xiàn)只有較少的案件真正獲得了疾病終末期理賠。

事實(shí)上，疾病終末期的理賠自始至終都被爭(zhēng)論不休。如果被保人出現(xiàn)了病危的情況，其接入也可以向保險(xiǎn)公司提出索賠，但家屬需要?？漆t(yī)生開具疾病終末期的最終診斷書。這個(gè)也是疾病終末期的理賠標(biāo)準(zhǔn)。

不過應(yīng)該知道，實(shí)際當(dāng)中病人會(huì)受到醫(yī)生的全力搶救，一般情況下不會(huì)給病人下達(dá)疾病終末期的最終診斷書，因此要實(shí)施疾病終末期條款的過程挺難的。

且一旦被保險(xiǎn)人存活時(shí)間超出六個(gè)月，保險(xiǎn)公司將原有保額作為基礎(chǔ)，降低相應(yīng)已支付的保額，若被保人身故或全殘可獲得理賠。

而且在推銷這款產(chǎn)品是很多，保險(xiǎn)代理人會(huì)極力吹捧這項(xiàng)保障內(nèi)容，但對(duì)于理賠上的難度卻閉口不提。所以想要購(gòu)買保險(xiǎn)的朋友，保險(xiǎn)合同條款是要認(rèn)真分析一下的，一定不要被保險(xiǎn)代理人三兩句忽悠了。

那保險(xiǎn)小白怎么看懂合同條款呢？學(xué)姐這里有份小攻略：

三、重疾險(xiǎn)怎么買？

正常而言，比較好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都有疾病終末期保障，那么該如何選擇出色的重疾險(xiǎn)呢，大家繼續(xù)瀏覽吧。

一款不錯(cuò)的重疾險(xiǎn)一定要有著豐富的保障內(nèi)容。在售的還是會(huì)有一些重疾險(xiǎn)產(chǎn)品不具備中輕癥保障的，就只具備重疾保障。大家盡量選擇設(shè)置重疾、中癥和輕癥保障的產(chǎn)品。要是產(chǎn)品可以自由選擇附加癌癥二次賠、心腦血管二次賠、身故等保障更好。

再提醒大家，在買入重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，保額還是要充足。重大疾病的治療費(fèi)用都不便宜，舉個(gè)例子像我們經(jīng)常遇到的癌癥，需要的治療費(fèi)用大約是30-70萬之間，一個(gè)普通的家庭很難承擔(dān)這高昂的治療費(fèi)用。因而，我們?cè)诖_定重疾險(xiǎn)保額的時(shí)候，不僅僅需要考慮重疾的治療費(fèi)用，還要補(bǔ)充后期的療養(yǎng)費(fèi)，以及收入損失等。

關(guān)于重疾險(xiǎn)產(chǎn)品要怎么買才好，可以參考這篇文章：

四、買重疾險(xiǎn)的注意事項(xiàng)是什么？

有分析過重疾險(xiǎn)的朋友應(yīng)該都會(huì)知曉，重疾險(xiǎn)有單次賠付和多次賠付之分。

普遍來說，多次賠付的意義是應(yīng)對(duì)多種疾病發(fā)生的可能性，為消費(fèi)者提供多層次的保障。相對(duì)單次賠付的產(chǎn)品而言，有多次賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品更優(yōu)質(zhì)。

但是選擇多次賠付重疾險(xiǎn)所花的保費(fèi)，一般來說支出比單次賠付重疾險(xiǎn)更多，因此大家可以結(jié)合自身的需求和經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行選擇。

關(guān)于多次賠付的重疾險(xiǎn)值不值得買，這篇文章不妨了解一下：

五、重疾險(xiǎn)要去哪買？

一般來說，買重疾險(xiǎn)有線上和線下兩種渠道。

1、線下渠道

比較常見的線下渠道包括：實(shí)體門店（線下網(wǎng)點(diǎn)）、保險(xiǎn)代理人、銀行保險(xiǎn)等，關(guān)于線下投保渠道，最靠近我們平時(shí)的生活，換言之就是“面對(duì)面”銷售。

2、線上渠道

線上渠道分別是保險(xiǎn)公司自有的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、第三方保險(xiǎn)商城，舉個(gè)例子像支付寶里的螞蟻保險(xiǎn)、微信的微保等渠道。

不過保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)商城銷售的都是自家的線上產(chǎn)品，產(chǎn)品比較單一，而第三方保險(xiǎn)平臺(tái)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人都和保險(xiǎn)公司展開合作，產(chǎn)品種類會(huì)豐富很多。

學(xué)姐也整理了線下投保和線上投保區(qū)別，大家可以仔細(xì)查看后選擇對(duì)自己比較方便的方式來投保：

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