重疾險持續(xù)發(fā)展史中，保險公司對于病種數(shù)量的競爭很激烈，有點像春秋戰(zhàn)國時百家爭鳴。從起初的幾種到幾十種，再到目前差不多擴展到100種。

購買過重疾險的朋友，一定聽說過疾病終末期這個責任，所以很多人都想投保這款重疾險產(chǎn)品。

所以什么是重疾險中的疾病終末期呢？疾病終末期保障意義大不大？今天咱們就來分析一下疾病終末期事項。

開始之前，大家也可以先看看這份保險知識手冊，提前了解一下相關(guān)知識要點：

一、疾病終末期是什么？

疾病終末期為被保人被診斷為疾病終末期狀態(tài)，現(xiàn)有的醫(yī)療技術(shù)已經(jīng)無法對該疾病進行治療或緩解，根據(jù)臨床醫(yī)學經(jīng)驗判斷被保人只有六個月以內(nèi)的存活期，需要拿專科醫(yī)生出具診斷證明和提交臨床檢測證據(jù)來申請疾病終末期。

從上文中對疾病終末期的解釋，我們可以知道，存活期低不足6個月，也就表明了離身亡不遠了，等同于提前給付身故保險金，可以說是一種臨終關(guān)懷。

如今市面上許多重疾險也將疾病終末期放在重疾責任之外，與身故/全殘并列一起。

這樣一來就有朋友感到奇怪，既然只是提前賠付，那有疾病終末期有必要嗎？學姐的意思是：存在即合理。在費率和其他責任相差不是很大的情況下，建議選擇疾病終末期放在重疾責任中的多次賠付的重疾險產(chǎn)品。

因為重疾險能有效避免因重大疾病帶來的經(jīng)濟損失，對于這筆費用的用途是沒有限制的。在未達到疾病終末期的時候，或許我們已經(jīng)花很多錢治病了，有著巨大的經(jīng)濟壓力，假設(shè)能提前申請理賠疾病終末期保險金，能很大程度上緩解家庭經(jīng)濟壓力，為后續(xù)的治療提供經(jīng)濟支撐。

二、疾病終末期要注意什么？

學姐查閱了很多相關(guān)資料和保險產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)為數(shù)不多的案件真正獲得了疾病終末期理賠。

實質(zhì)上，疾病終末期的理賠從一開始到現(xiàn)在都受到各界的爭議。假如被保人病危收到了醫(yī)院的病危通知書以及入駐危重病房，其家人是可以向保險公司申請賠付的，可是家屬要出示?？漆t(yī)生開具疾病終末期的最終診斷書。這個也是疾病終末期的理賠標準。

不過咱們要知道現(xiàn)實當中醫(yī)生會拼盡全力治療病人，通常來說不會給病人下達疾病終末期的最終診斷書，所以進行疾病終末期條款運行的時候比較難。

且一旦被保險人存活時間超出六個月，保險公司將原有保額作為基礎(chǔ)，縮短相應(yīng)已支付的保額，若被保人身故或全殘，可拿到理賠金。

并且有不少保險代理人在宣傳保險產(chǎn)品時會對這個保障進大力的吹捧，但不會提及到理賠難的問題。因此大家想要配置保險的話，一定要仔細研究一下保險合同條款，一定不要被保險代理人的話繞過去。

那保險小白怎么看懂合同條款呢？學姐這里有份小攻略：

三、重疾險怎么買？

正常情況下，保障比較全面的重疾險產(chǎn)品都設(shè)置疾病終末期保障，那重疾險產(chǎn)品要怎么挑才好，我們接著往下看。

一款優(yōu)秀的重疾險保障一定要全面。在售的還是會有一些重疾險產(chǎn)品沒有設(shè)置中輕癥保障的，就只設(shè)置了重疾保障。建議大家優(yōu)先投保包含重疾、中癥和輕癥保障的產(chǎn)品。若產(chǎn)品可以自由選擇附加癌癥二次賠、心腦血管二次賠、身故等保障那更好了。

再者，在下單重疾險產(chǎn)品的時候，保額最好充足一些。重大疾病的治療費用都特別高昂，比如我們常見的癌癥，若要治療得需要30-70萬的費用，這筆巨額費用，一個普通的家庭很難承擔。綜合分析，我們在挑選重疾險保額的時候，除了要考慮重疾的治療費用，還有后期的療養(yǎng)費，以及收入損失等也得考慮進去才是。

關(guān)于重疾險產(chǎn)品要怎么買才好，可以參考這篇文章：

四、買重疾險的注意事項是什么？

了解重疾險的朋友應(yīng)該都會清楚，重疾險又歸類為單次賠付和多次賠付。

一般而言，多次賠付旨在應(yīng)對多種疾病發(fā)生的可能性，讓消費者得到多層次的保障。跟單次賠付的產(chǎn)品相比，多次賠付的重疾險產(chǎn)品比較好。

不過，投保多次賠付重疾險需要的費用，一般花費比單次賠付重疾險更多，所以大家買之前要考慮自身需求和經(jīng)濟狀況。

關(guān)于多次賠付的重疾險值不值得買，這篇文章不妨了解一下：

五、重疾險要去哪買？

正常而言，通過線上和線下兩種渠道都可以入手重疾險。

1、線下渠道

比較常見的線下渠道包括：實體門店（線下網(wǎng)點）、保險代理人、銀行保險等，拿線下投保渠道來說，最貼近我們?nèi)粘Ｉ?，可以說是“面對面”銷售。

2、線上渠道

線上渠道囊括了保險公司自有的官網(wǎng)、APP、電話保險、第三方保險商城，像支付寶里的螞蟻保險、微信的微保等渠道。

可是保險公司保險商城銷售的都是自家推出的產(chǎn)品，產(chǎn)品種類不多，而第三方保險平臺和保險經(jīng)紀人都和保險公司展開合作，產(chǎn)品種類會更多一點。

學姐也整理了線下投保和線上投保區(qū)別，大家可以仔細查看后選擇對自己比較方便的方式來投保：

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