重疾險(xiǎn)發(fā)展的歷史中，保險(xiǎn)公司對(duì)于病種數(shù)量市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，頗有春秋戰(zhàn)國(guó)時(shí)百家爭(zhēng)鳴的味道。從早先的幾種到幾十種，再到而今粗略擴(kuò)展到100種。

比較了解重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的小伙伴，絕對(duì)都聽說過疾病終末期這個(gè)責(zé)任，所以很多人都愿意買這款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

所以什么是重疾險(xiǎn)中的疾病終末期呢？疾病終末期保障必須要購買嗎？接下來我們就一起熟悉一下疾病終末期事項(xiàng)。

開始之前，大家也可以先看看這份保險(xiǎn)知識(shí)手冊(cè)，提前了解一下相關(guān)知識(shí)要點(diǎn)：

一、疾病終末期是什么？

疾病終末期可以理解為被保人被診斷為疾病終末期狀態(tài)，現(xiàn)有的醫(yī)療技術(shù)已經(jīng)無法對(duì)該疾病進(jìn)行治療或緩解，根據(jù)臨床醫(yī)學(xué)經(jīng)驗(yàn)判斷被保人存活期不超過六個(gè)月，得西藥專科醫(yī)把診斷證明和提交臨床檢測(cè)證據(jù)開出來才可以申請(qǐng)疾病終末期。

從以上對(duì)疾病終末期的解釋中，我們可以看到，存活期少于6個(gè)月，也就可以說快要離開這個(gè)世界了等同于提前給付身故保險(xiǎn)金，其屬于是臨終的一種關(guān)懷。

市面上很多重疾險(xiǎn)也將疾病終末期放在重疾責(zé)任之外，與身故/全殘并列一起。

因而就有朋友產(chǎn)生疑慮，既然只是提前賠付，那有疾病終末期存在意義嗎？學(xué)姐必須說一句：存在即合理。假如費(fèi)率和其他責(zé)任相差并不大，建議優(yōu)先選擇疾病終末期放在重疾責(zé)任中的多次賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)可以轉(zhuǎn)移我們因重大疾病帶來的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，充當(dāng)治療費(fèi)用與康復(fù)費(fèi)用。在疾病終末期還未出現(xiàn)時(shí)，也許我們花在治療上面的錢已經(jīng)不少了，有著不小的經(jīng)濟(jì)壓力，若能提前申請(qǐng)理賠疾病終末期保險(xiǎn)金，家庭經(jīng)濟(jì)壓力能得到有效的緩解，對(duì)后續(xù)的治療可以提供經(jīng)濟(jì)上的幫助。

二、疾病終末期要注意什么？

經(jīng)學(xué)姐的詳細(xì)分析，發(fā)現(xiàn)真正獲得了疾病終末期理賠的案例寥寥無幾。

實(shí)質(zhì)上，疾病終末期的理賠從一開始到現(xiàn)在都受到各界的爭(zhēng)議。被保人如果接到了病危通知書，并且被收治到危重病房，家屬還可以要求保險(xiǎn)公司賠償，然而家屬得出示專科醫(yī)生開具疾病終末期的最終診斷書。疾病終末期的理賠靠的就是這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。

不過咱們要知道現(xiàn)實(shí)當(dāng)中醫(yī)生會(huì)拼盡全力治療病人，一般情況下不會(huì)給病人下達(dá)疾病終末期的最終診斷書，因此運(yùn)行疾病終末期條款的過程中比較困難。

且如果被保險(xiǎn)人生存超過六個(gè)月，保險(xiǎn)公司將原有保額作為基礎(chǔ)，壓縮相應(yīng)已支付的保額，等到被保險(xiǎn)人身故或全殘后再理賠。

而且有很多保險(xiǎn)代理人在向客戶推銷這款產(chǎn)品時(shí)，會(huì)極力吹噓這項(xiàng)保障，但不會(huì)講解理賠難度。所以想要購買保險(xiǎn)的朋友，一定要看好保險(xiǎn)合同條款，注意不要掉進(jìn)保險(xiǎn)代理人的陷阱。

那保險(xiǎn)小白怎么看懂合同條款呢？學(xué)姐這里有份小攻略：

三、重疾險(xiǎn)怎么買？

一般保障全面的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都包含疾病終末期保障，那么該如何選擇出色的重疾險(xiǎn)呢，大家繼續(xù)瀏覽吧。

一款值得考慮的重疾險(xiǎn)保障內(nèi)容一定要豐富。市場(chǎng)上還是會(huì)有一些重疾險(xiǎn)產(chǎn)品沒有提供中輕癥保障的，就只提供重疾保障。大家盡量選擇設(shè)置重疾、中癥和輕癥保障的產(chǎn)品。要是產(chǎn)品可以自由選擇附加癌癥二次賠、心腦血管二次賠、身故等保障更好。

再提醒大家，在買入重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，保額還是要充足。重大疾病的治療費(fèi)用都特別高昂，比如我們常見的癌癥，若要治療得需要30-70萬的費(fèi)用，這一大筆治療費(fèi)用絕非一個(gè)普通的家庭能夠承擔(dān)的。那么，我們?cè)谟?jì)劃重疾險(xiǎn)保額的時(shí)候，除了要考慮重疾的治療費(fèi)用，還有后期的療養(yǎng)費(fèi)，以及收入損失等也得考慮進(jìn)去才是。

關(guān)于重疾險(xiǎn)產(chǎn)品要怎么買才好，可以參考這篇文章：

四、買重疾險(xiǎn)的注意事項(xiàng)是什么？

熟悉重疾險(xiǎn)的朋友應(yīng)該都會(huì)知道，重疾險(xiǎn)有單次賠付和多次賠付之分。

一般情況下，多次賠付意在應(yīng)對(duì)多種疾病發(fā)生的可能性，讓消費(fèi)者收獲多層次的保障。和單次賠付的產(chǎn)品做對(duì)比，提供多次賠的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品更好。

但買多次賠付重疾險(xiǎn)需要的保費(fèi)，一般來說支出比單次賠付重疾險(xiǎn)更多，所以大家買之前要考慮自身需求和經(jīng)濟(jì)狀況。

關(guān)于多次賠付的重疾險(xiǎn)值不值得買，這篇文章不妨了解一下：

五、重疾險(xiǎn)要去哪買？

一般來說，買重疾險(xiǎn)有線上和線下兩種渠道。

1、線下渠道

常見的線下渠道有：實(shí)體門店（線下網(wǎng)點(diǎn)）、保險(xiǎn)代理人、銀行保險(xiǎn)等，說到線下投保渠道，在我們?nèi)粘Ｉ钪芯涂梢赃M(jìn)行，其實(shí)就是“面對(duì)面”銷售。

2、線上渠道

有保險(xiǎn)公司自有的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、第三方保險(xiǎn)商城這些線上渠道，舉個(gè)例子像支付寶里的螞蟻保險(xiǎn)、微信的微保等渠道。

然而保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)商城銷售的產(chǎn)品都是自己旗下的，產(chǎn)品并不全面，而第三方保險(xiǎn)平臺(tái)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人都與保險(xiǎn)公司簽訂合作協(xié)議，產(chǎn)品種類很豐富。

學(xué)姐也整理了線下投保和線上投保區(qū)別，大家可以仔細(xì)查看后選擇對(duì)自己比較方便的方式來投保：

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