重疾險不斷發(fā)展史中，保險公司對于病種數(shù)量展開激烈競爭，出現(xiàn)了春秋戰(zhàn)國時百家爭鳴的局勢。從起初的幾種到幾十種，再到目前差不多擴展到100種。

比較了解重疾險產(chǎn)品的小伙伴，絕對都聽說過疾病終末期這個責(zé)任，因為提供這項責(zé)任，很多人都想買。

那重疾險中的疾病終末期是什么？疾病終末期保障到底靠不靠譜呢？接下來我們就一起來了解一下疾病終末期事項。

開始之前，大家也可以先看看這份保險知識手冊，提前了解一下相關(guān)知識要點：

一、疾病終末期是什么？

疾病終末期為被保人被診斷為疾病終末期狀態(tài)，對于該疾病的治療或緩解目前的醫(yī)療水平已無法滿足，根據(jù)臨床醫(yī)學(xué)經(jīng)驗判斷被保人存活期低于半年，疾病終末期申請的時候得需要專科醫(yī)生出具診斷證明和提交臨床檢測證據(jù)。

從上文對疾病終末期的解釋中，顯而易見，存活期低不足6個月，也就表明了離身亡不遠了，好比提前給付身故保險金，屬于一種臨終關(guān)懷。

現(xiàn)如今市面上許多重疾險也沒有包含疾病終末期放在重疾責(zé)任之外，卻是與身故/全殘并列一起。

因而就有朋友產(chǎn)生疑慮，既然只是提前賠付，那有疾病終末期存在意義嗎？學(xué)姐要多說一句：存在即合理。若擁有相同的費率和其他責(zé)任，消費者可以優(yōu)先選擇疾病終末期放在重疾責(zé)任中的多次賠付的重疾險產(chǎn)品。

因為重疾險可以轉(zhuǎn)移我們因重大疾病帶來的經(jīng)濟風(fēng)險，可以用于治療費和康復(fù)費用支出。在疾病終末期還未到來的時候，我們估計已經(jīng)花了不少開銷用于治療了，經(jīng)濟壓力是比較大的，假如可以提前申請理賠疾病終末期保險金，可以減輕家庭經(jīng)濟壓力，對后續(xù)的治療可以提供經(jīng)濟上的幫助。

二、疾病終末期要注意什么？

學(xué)姐查閱了很多相關(guān)資料和保險產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)真正獲得了疾病終末期理賠的案例寥寥無幾。

實質(zhì)上，疾病終末期的理賠從一開始到現(xiàn)在都飽受爭議。如果被保人出現(xiàn)了病危的情況，其家人是可以向保險公司申請賠付的，可是家屬要出示專科醫(yī)生開具疾病終末期的最終診斷書。疾病終末期的理賠以此為標(biāo)準(zhǔn)。

不過我們要明白，醫(yī)生在實際情況當(dāng)中會盡一切辦法救治病人，普遍來說不會給病人下達疾病終末期的最終診斷書，所以在實施疾病終末期條款的過程比較困難。

且若是被保險人生存大于六個月，保險公司會將原有保額作為基礎(chǔ)，減少相應(yīng)已支付的保額，若被保人身故或全殘，可拿到理賠金。

并且在宣傳這個保險產(chǎn)品時，會有很多保險代理人對這個保障極力吹捧，但不會提及到理賠難的問題。因此學(xué)姐建議大家在買保險的時候，還是要自己細看保險合同條款，一定不要被保險代理人三兩句忽悠了。

那保險小白怎么看懂合同條款呢？學(xué)姐這里有份小攻略：

三、重疾險怎么買？

一般保障全面的重疾險產(chǎn)品都包含疾病終末期保障，所以要怎么選擇重疾險產(chǎn)品，接著往下讀吧。

一款好的重疾險最重要的就是保障全面。市場上還是會有一些重疾險產(chǎn)品不支持中輕癥保障的，就只支持重疾保障。大家盡量購買有重疾、中癥和輕癥保障的產(chǎn)品。假設(shè)產(chǎn)品還提供癌癥二次賠、心腦血管二次賠、身故等保障那更好。

再提醒大家，在買入重疾險產(chǎn)品的時候，保額還是要充足。重大疾病的治療費用都不便宜，舉個例子像我們經(jīng)常遇到的癌癥，需要的治療費用大約是30-70萬之間，這一筆高昂的治療費用，一個普通的家庭是難以承擔(dān)的。綜上所述，我們在考慮重疾險保額的時候，除了要考慮重疾的治療費用，還要考慮到后期的療養(yǎng)費，以及收入損失等。

關(guān)于重疾險產(chǎn)品要怎么買才好，可以參考這篇文章：

四、買重疾險的注意事項是什么？

認識重疾險的朋友應(yīng)該都會懂得，重疾險又分為單次賠付和多次賠付這兩類。

正常情況下，多次賠付的目的是應(yīng)對多種疾病發(fā)生的可能性，為消費者提供多層次的保障。跟單次賠付的產(chǎn)品比較一下，多次賠付的重疾險產(chǎn)品比較好。

不過，在入手多次賠付重疾險時的保費，一般大于單次賠付重疾險，所以大家可以考慮自身需求和經(jīng)濟狀況購買。

關(guān)于多次賠付的重疾險值不值得買，這篇文章不妨了解一下：

五、重疾險要去哪買？

正常情況下，線上和線下兩種渠道都能買重疾險。

1、線下渠道

常見的線下渠道有：實體門店（線下網(wǎng)點）、保險代理人、銀行保險等，說到線下投保渠道，在我們?nèi)粘Ｉ钪芯涂梢赃M行，其實就是“面對面”銷售。

2、線上渠道

線上渠道分別是保險公司自有的官網(wǎng)、APP、電話保險、第三方保險商城，舉個例子像支付寶里的螞蟻保險、微信的微保等渠道。

可是保險公司保險商城銷售的都是自家推出的產(chǎn)品，產(chǎn)品種類不多，而第三方保險平臺和保險經(jīng)紀(jì)人都和保險公司展開合作，產(chǎn)品種類很豐富。

學(xué)姐也整理了線下投保和線上投保區(qū)別，大家可以仔細查看后選擇對自己比較方便的方式來投保：

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