重疾險持續(xù)發(fā)展史中，保險公司對于病種數(shù)量的競爭很激烈，頗有時百家爭鳴的味道。從一開始的幾種到幾十種，再到現(xiàn)在差不多擴展到100種。

經(jīng)常研究重疾險的朋友，肯定都聽說過疾病終末期這個責任，所以有不少人都想買重疾險。

所以重疾險中的疾病終末期究竟是指什么呢？疾病終末期保障究竟有沒有意義呢？學姐今天就來給大家好好說一說關(guān)于疾病終末期事項。

開始之前，大家也可以先看看這份保險知識手冊，提前了解一下相關(guān)知識要點：

一、疾病終末期是什么？

疾病終末期是指在被保人被診斷為疾病終末期狀態(tài)，現(xiàn)有的醫(yī)療水平已無法滿足治療或緩解該疾病的需求，根據(jù)臨床醫(yī)學經(jīng)驗判斷被保人存活期達不到六個月，想要獲得疾病終末期的賠付，需要?？漆t(yī)生出具診斷證明和提交臨床檢測證據(jù)。

從上文對疾病終末期的解釋中，顯而易見，存活期低于6個月，也就意味著離身故很近了，和提前給付身故保險金是一個道理，可以說是一種臨終關(guān)懷。

如今市面上許多重疾險也將疾病終末期放在重疾責任之外，與身故/全殘并列一起。

那就有朋友疑惑，既然只是提前賠付，那有疾病終末期有意義嗎？學姐的意思是：存在即合理。若擁有相同的費率和其他責任，推薦購買疾病終末期放在重疾責任中的多次賠付的重疾險產(chǎn)品。

因為買重疾險的作用就是用來彌補重大疾病產(chǎn)生的經(jīng)濟損失，充當治療費用與康復費用。在達到疾病終末期前，我們可能已經(jīng)付出了高昂的醫(yī)療費用，有著比較大的經(jīng)濟壓力，假設能提前申請理賠疾病終末期保險金，家庭經(jīng)濟壓力能得到有效的緩解，拿到賠付金后，后續(xù)還能比較好的進行醫(yī)治。

二、疾病終末期要注意什么？

通過學姐分析和了解保險產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)真正獲得了疾病終末期理賠的案例并不多。

事實上，疾病終末期的理賠自始至終都備受爭議。假如被保人病危收到了醫(yī)院的病危通知書以及入駐危重病房，家屬還可以要求保險公司賠償，可是家屬要出示專科醫(yī)生開具疾病終末期的最終診斷書。疾病終末期的理賠靠的就是這個標準。

但是我們要知道在現(xiàn)實生活中，醫(yī)生會盡到最大努力去救治病人，一般不會給病人下達疾病終末期的最終診斷書，所以進行疾病終末期條款運行的時候比較難。

且要是被保險人生存在六個月以上，保險公司依據(jù)原有保額為基礎，縮小相應已支付的保額，若被保人身故或全殘可獲得理賠。

而且有很多保險代理人在向客戶推銷這款產(chǎn)品時，會極力吹噓這項保障，但對于理賠難度是不會提及的。因此想配置保險的小伙伴，一定要仔細研究一下保險合同條款，可不要被保險代理人騙了。

那保險小白怎么看懂合同條款呢？學姐這里有份小攻略：

三、重疾險怎么買？

通常保障全面的重疾檢產(chǎn)品都有疾病終末期保障，所以究竟如何選擇重疾險，大家繼續(xù)讀下去吧。

一款不錯的重疾險一定要有著豐富的保障內(nèi)容。在售的還是會有一些重疾險產(chǎn)品不保障中輕癥的，就只保障重疾。大家盡量選擇涵蓋重疾、中癥和輕癥的重疾險產(chǎn)品。倘若可以自由選擇自由選擇附加癌癥二次賠、心腦血管二次賠、身故等保障那更好。

再者，在下單重疾險產(chǎn)品的時候，所選保額一定要充足。重大疾病的治療費用都要很多錢，像我們比較常見的癌癥，其治療費用一般需要30到70萬之間。這一大筆治療費用絕非一個普通的家庭能夠承擔的。那么，我們在計劃重疾險保額的時候，除了要考慮重疾的治療費用，還要考慮到后期的療養(yǎng)費，以及收入損失等。

關(guān)于重疾險產(chǎn)品要怎么買才好，可以參考這篇文章：

四、買重疾險的注意事項是什么？

有接觸重疾險的朋友應該都會曉得，重疾險既有單次賠付又有多次賠付。

一般而言，多次賠付旨在應對多種疾病發(fā)生的可能性，讓消費者獲得多層次的保障。相對單次賠付的產(chǎn)品而言，多次賠付的重疾險產(chǎn)品比較好。

不過，多次賠付重疾險所需的費用，一般要比單次賠付重疾險花更多錢，所以大家了解自身需求和經(jīng)濟狀況之后購買即可。

關(guān)于多次賠付的重疾險值不值得買，這篇文章不妨了解一下：

五、重疾險要去哪買？

正常情況下，線上和線下兩種渠道都能買重疾險。

1、線下渠道

比較常見的線下渠道包括：實體門店（線下網(wǎng)點）、保險代理人、銀行保險等，拿線下投保渠道來說，最貼近我們?nèi)粘Ｉ?，可以說是“面對面”銷售。

2、線上渠道

線上渠道包括保險公司自有的官網(wǎng)、APP、電話保險、第三方保險商城，比方說支付寶里的螞蟻保險、微信的微保等渠道。

不過保險公司保險商城銷售的都是自家的線上產(chǎn)品，產(chǎn)品比較單一，而第三方保險平臺和保險經(jīng)紀人都與保險公司簽訂合作協(xié)議，產(chǎn)品種類很豐富。

學姐也整理了線下投保和線上投保區(qū)別，大家可以仔細查看后選擇對自己比較方便的方式來投保：

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