重疾險發(fā)展的歷史中，保險公司對于病種數(shù)量市場競爭非常激烈，感覺有點像春秋戰(zhàn)國時百家爭鳴。從一開始的幾種到幾十種，再到現(xiàn)在差不多擴展到100種。

對重疾險知識比較了解的話，肯定都了解疾病終末期這個責任，也是因為它，很多人對重疾險有了更多期待。

那么重疾險中的疾病終末期是什么情況？疾病終末期保障到底靠不靠譜呢？今天咱們就來分析一下疾病終末期事項。

開始之前，大家也可以先看看這份保險知識手冊，提前了解一下相關(guān)知識要點：

一、疾病終末期是什么？

疾病終末期是指在被保人被診斷為疾病終末期狀態(tài)，現(xiàn)有的醫(yī)療水平已經(jīng)不能治療或者緩解該疾病，根據(jù)臨床醫(yī)學經(jīng)驗判斷被保人存活期不足六個月，想要獲得疾病終末期的賠付，需要?？漆t(yī)生出具診斷證明和提交臨床檢測證據(jù)。

從上面對疾病終末期的解釋中，我們不難知道，存活期低于6個月，也就意味著離身故很近了，如同提前給付身故保險金，可以說是一種臨終關(guān)懷。

現(xiàn)在市面上不少重疾險也將疾病終末期放在重疾責任之外，選擇與身故/全殘并列一起。

因而就有朋友產(chǎn)生疑慮，既然只是提前賠付，那有疾病終末期存在意義嗎？學姐必須說一句：存在即合理。假如費率和其他責任相差并不大，建議選擇疾病終末期放在重疾責任中的多次賠付的重疾險產(chǎn)品。

因為重疾險就是用于彌補重大疾病帶來的經(jīng)濟損失的，對于這筆費用的用途是沒有限制的。在未達到疾病終末期的時候，或許我們已經(jīng)花很多錢治病了，經(jīng)濟壓力還是很大的，假設(shè)能提前申請理賠疾病終末期保險金，能很大程度上緩解家庭經(jīng)濟壓力，而且后續(xù)有了經(jīng)濟支撐還能很好的接受治療。

二、疾病終末期要注意什么？

學姐查閱了很多相關(guān)資料和保險產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)為數(shù)不多的案件真正獲得了疾病終末期理賠。

實際上，疾病終末期的理賠從始至終都備受爭議。被保人如果接到了病危通知書，并且被收治到危重病房，家屬可以向保險公司申請理賠款，不過家屬需要向其展示?？漆t(yī)生開具疾病終末期的最終診斷書。疾病終末期的理賠以此為標準。

不過應(yīng)該知道，實際當中病人會受到醫(yī)生的全力搶救，普遍而言不會給病人下達疾病終末期的最終診斷書，所以將疾病終末期條款運行的過程是比較難的。

且假使被保險人生存時間勝過六個月，保險公司在原有保額的前提下，減少相應(yīng)已支付的保額，被保人遇到身故或全殘的情況后，才可獲得理賠。

而且有很多保險代理人在向客戶推銷這款產(chǎn)品時，會極力吹噓這項保障，但對于理賠難度是不會提及的。學姐還是建議大家購買保險前，一定要仔細研究一下保險合同條款，可不要被保險代理人騙了。

那保險小白怎么看懂合同條款呢？學姐這里有份小攻略：

三、重疾險怎么買？

通常保障全面的重疾檢產(chǎn)品都有疾病終末期保障，所以要怎么選擇重疾險產(chǎn)品，接著往下讀吧。

一款出色的重疾險保障一定是要豐富的。在售的還是會有一些重疾險產(chǎn)品不具備中輕癥保障的，就只具備重疾保障。建議大家優(yōu)先選擇提供重疾、中癥和輕癥保障的產(chǎn)品。假設(shè)產(chǎn)品還提供癌癥二次賠、心腦血管二次賠、身故等保障那更好。

而且，在入手重疾險產(chǎn)品的時候，保額足一點更好。重大疾病的治療費用都要很多錢，像我們比較常見的癌癥，其治療費用一般需要30到70萬之間。一個普通的家庭很難承擔這筆巨額的治療費用。因此，我們在選擇重疾險保額的時候，不但要想到重疾的治療費用，還有后期的療養(yǎng)費，以及收入損失等也是我們要考慮的。

關(guān)于重疾險產(chǎn)品要怎么買才好，可以參考這篇文章：

四、買重疾險的注意事項是什么？

知道重疾險的朋友應(yīng)該都會明白，重疾險有單次賠付和多次賠付之分。

普遍而言，多次賠付旨在應(yīng)對多種疾病發(fā)生的可能性，為消費者設(shè)置多層次的保障。跟單次賠付的產(chǎn)品相比，設(shè)置多次賠付的重疾險產(chǎn)品對被保人來說更好。

但買多次賠付重疾險需要的保費，通常會比單次賠付重疾險貴一些，所以大家在配置之前要看一下自身需求和經(jīng)濟狀況。

關(guān)于多次賠付的重疾險值不值得買，這篇文章不妨了解一下：

五、重疾險要去哪買？

買重疾險時一般可以通過線上和線下兩種渠道。

1、線下渠道

我們身邊比較常見的線下渠道包括：實體門店（線下網(wǎng)點）、保險代理人、銀行保險等，對于線下投保渠道，離我們?nèi)粘Ｉ钭罱瑩Q句話說就是“面對面”銷售。

2、線上渠道

線上渠道包含了保險公司自有的官網(wǎng)、APP、電話保險、第三方保險商城，像支付寶里的螞蟻保險、微信的微保等渠道。

但是保險公司保險商城銷售的都是自己上線的產(chǎn)品，產(chǎn)品不太豐富，而第三方保險平臺和保險經(jīng)紀人都和保險公司達到合作關(guān)系，產(chǎn)品種類更多。

學姐也整理了線下投保和線上投保區(qū)別，大家可以仔細查看后選擇對自己比較方便的方式來投保：

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