重疾險發(fā)展史中，保險公司對于病種數(shù)量開展了激烈的市場競爭，有一點春秋戰(zhàn)國時百家爭鳴的味道。從一開始的幾種到幾十種，再到現(xiàn)在差不多擴展到100種。

比較了解重疾險產(chǎn)品的小伙伴，一定聽說過疾病終末期這個責任，所以很多人都愿意買這款重疾險產(chǎn)品。

那重疾險中的疾病終末期是什么？疾病終末期保障好不好呢？下面學姐就來給大家科普一下疾病終末期事項。

開始之前，大家也可以先看看這份保險知識手冊，提前了解一下相關知識要點：

一、疾病終末期是什么？

疾病終末期其實就是被保人被診斷為疾病終末期狀態(tài)，現(xiàn)有的醫(yī)療水平已無法滿足治療或緩解該疾病的需求，根據(jù)臨床醫(yī)學經(jīng)驗判斷被保人存活期達不到六個月，疾病終末期要求?？漆t(yī)生出具診斷證明和提交臨床檢測證據(jù)。

從上文對疾病終末期的解釋中，顯而易見，存活期低不足6個月，也就表明了離身亡不遠了，等同于提前給付身故保險金，被視作一種臨終關懷。

現(xiàn)在市面上不少重疾險也將疾病終末期放在重疾責任之外，選擇與身故/全殘并列一起。

所以就有朋友感到困惑，既然只是早些賠付，那有疾病終末期有何意義呢？學姐必須說一句：存在即合理。假如費率和其他責任相差并不大，消費者可以優(yōu)先選擇疾病終末期放在重疾責任中的多次賠付的重疾險產(chǎn)品。

因為買重疾險的作用就是用來彌補重大疾病產(chǎn)生的經(jīng)濟損失，可以用來支付治療費和康復費用。在疾病終末期還未出現(xiàn)時，也許我們花在治療上面的錢已經(jīng)不少了，經(jīng)濟壓力很大，如果可以提前獲得理賠疾病終末期保險金，能很大程度上緩解家庭經(jīng)濟壓力，對后續(xù)的治療可以提供經(jīng)濟上的幫助。

二、疾病終末期要注意什么？

學姐查閱了很多相關資料和保險產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)為數(shù)不多的案件真正獲得了疾病終末期理賠。

實質(zhì)上，疾病終末期的理賠從一開始到現(xiàn)在都飽受爭議。假如被保人病危收到了醫(yī)院的病危通知書以及入駐危重病房，其家人是可以向保險公司申請賠付的，不過家屬應該出示?？漆t(yī)生開具疾病終末期的最終診斷書?？窟@個標準進行疾病終末期的理賠。

不過應該知道，實際當中病人會受到醫(yī)生的全力搶救，一般情況下不會給病人下達疾病終末期的最終診斷書，因此運行疾病終末期條款的過程中比較困難。

且若是被保險人生存大于六個月，保險公司會將原有保額作為基礎，削減相應已支付的保額，假設被保人身故或全殘可享受理賠。

并且有不少保險代理人在宣傳保險產(chǎn)品時會對這個保障進大力的吹捧，但對于理賠上的難度卻閉口不提。因此想配置保險的小伙伴，還是要認真瀏覽保險合同條款，別被保險代理人的話迷惑了。

那保險小白怎么看懂合同條款呢？學姐這里有份小攻略：

三、重疾險怎么買？

一般保障全面的重疾險產(chǎn)品都是自帶或者可附加疾病終末期保障，那么該如何選擇出色的重疾險呢，大家繼續(xù)瀏覽吧。

一款靠譜的重疾險一定要有著全面的保障內(nèi)容。市面上還是會有一些重疾險產(chǎn)品是缺失了中輕癥保障的，就僅有重疾保障。大家盡量選擇設置重疾、中癥和輕癥保障的產(chǎn)品。假設可以自由選擇自由選擇附加癌癥二次賠、心腦血管二次賠、身故等保障那就更優(yōu)秀了。

此外，在選擇重疾險產(chǎn)品的時候，保額還是要充足。重大疾病的治療費用都要很多錢，舉個例子像我們經(jīng)常遇到的癌癥，需要的治療費用大約是30-70萬之間，這一大筆治療費用絕非一個普通的家庭能夠承擔的。因此，我們在選擇重疾險保額的時候，除了要包含重疾的治療費用，還有后期的療養(yǎng)費，以及收入損失等也得考慮進去才是。

關于重疾險產(chǎn)品要怎么買才好，可以參考這篇文章：

四、買重疾險的注意事項是什么？

知道重疾險的朋友應該都會明白，重疾險又歸類為單次賠付和多次賠付。

一般而言，多次賠付旨在應對多種疾病發(fā)生的可能性，讓消費者獲得多層次的保障。和單次賠付的產(chǎn)品做對比，多次賠付的重疾險確實對被保人會更加友好一些。

不過，在入手多次賠付重疾險時的保費，一般來說支出比單次賠付重疾險更多，因此大家可以結(jié)合自身的需求和經(jīng)濟狀況進行選擇。

關于多次賠付的重疾險值不值得買，這篇文章不妨了解一下：

五、重疾險要去哪買？

正常而言，通過線上和線下兩種渠道都可以入手重疾險。

1、線下渠道

線下渠道一般有：實體門店（線下網(wǎng)點）、保險代理人、銀行保險等，拿線下投保渠道來說，最貼近我們?nèi)粘Ｉ?，可以說是“面對面”銷售。

2、線上渠道

線上渠道囊括了保險公司自有的官網(wǎng)、APP、電話保險、第三方保險商城，比如支付寶里的螞蟻保險、微信的微保等渠道。

然而保險公司保險商城銷售的產(chǎn)品都是自己旗下的，產(chǎn)品并不全面，而第三方保險平臺和保險經(jīng)紀人都與保險公司簽訂合作協(xié)議，產(chǎn)品種類會更豐富一些。

學姐也整理了線下投保和線上投保區(qū)別，大家可以仔細查看后選擇對自己比較方便的方式來投保：

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