重疾險發(fā)展史中，保險公司對于病種數(shù)量開展了激烈的市場競爭，頗有時百家爭鳴的味道。從早先的幾種到幾十種，再到而今粗略擴展到100種。

而熟悉重疾險產(chǎn)品的朋友，肯定都聽說過疾病終末期這個責(zé)任，所以有不少人都想買重疾險。

所以重疾險中的疾病終末期究竟是指什么呢？疾病終末期保障必須要購買嗎？接下來我們就一起來了解一下疾病終末期事項。

開始之前，大家也可以先看看這份保險知識手冊，提前了解一下相關(guān)知識要點：

一、疾病終末期是什么？

疾病終末期其實就是屬于被保人被診斷為疾病終末期狀態(tài)，現(xiàn)有的醫(yī)療水平已無法滿足治療或緩解該疾病的需求，根據(jù)臨床醫(yī)學(xué)經(jīng)驗判斷被保人存活期低于六個月，得西藥專科醫(yī)把診斷證明和提交臨床檢測證據(jù)開出來才可以申請疾病終末期。

通過以上對疾病終末期的解釋，我們不難知道，存活期不及6個月，也就說明快要去世了，類似于提前給付身故保險金，可以將其作為一種臨終關(guān)懷。

現(xiàn)階段市面上不少重疾險也沒有包括疾病終末期放在重疾責(zé)任之內(nèi)，而是與身故/全殘并列一起。

所以就有朋友感到困惑，既然只是早些賠付，那有疾病終末期有何意義呢？學(xué)姐要多說一句：存在即合理。假如費率和其他責(zé)任相差并不大，建議優(yōu)先選擇疾病終末期放在重疾責(zé)任中的多次賠付的重疾險產(chǎn)品。

因為重疾險就是用于彌補重大疾病帶來的經(jīng)濟損失的，可以用來繳納治療費和康復(fù)費用。在疾病終末期還沒有到來的時候，興許我們已經(jīng)投入不少資金來治療了，經(jīng)濟壓力蠻大的，如果對于疾病終末期理賠保險金能提前申請，家庭經(jīng)濟壓力能得到有效的緩解，對后續(xù)的治療可以提供經(jīng)濟上的幫助。

二、疾病終末期要注意什么？

通過學(xué)姐分析和了解保險產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)為數(shù)不多的案件真正獲得了疾病終末期理賠。

實質(zhì)上，疾病終末期的理賠從一開始到現(xiàn)在都飽受爭議。如果醫(yī)院給被保人的家屬下發(fā)了病危通知書，并且讓被保人入住危重病房，其家人是可以向保險公司申請賠付的，不過家屬應(yīng)該出示專科醫(yī)生開具疾病終末期的最終診斷書。疾病終末期的理賠以此為標(biāo)準(zhǔn)。

但是我們要知道在現(xiàn)實生活中，醫(yī)生會盡到最大努力去救治病人，一般不會給病人下達疾病終末期的最終診斷書，所以將疾病終末期條款運行的過程是比較難的。

且如果被保險人生存超過六個月，保險公司遵循原有保額的基礎(chǔ)上，縮短相應(yīng)已支付的保額，等到被保險人身故或全殘后再理賠。

而且有很多保險代理人在向客戶推銷這款產(chǎn)品時，會極力吹噓這項保障，但卻不提理賠難度。學(xué)姐還是建議大家購買保險前，保險合同條款可要好好看看，別被保險代理人的話迷惑了。

那保險小白怎么看懂合同條款呢？學(xué)姐這里有份小攻略：

三、重疾險怎么買？

一般保障全面的重疾險產(chǎn)品都包含疾病終末期保障，那重疾險產(chǎn)品要怎么挑才好，我們接著往下看。

一款不錯的重疾險一定要有著豐富的保障內(nèi)容。市場上還是會有一些重疾險產(chǎn)品沒有提供中輕癥保障的，就只提供重疾保障。大家盡量選擇設(shè)置重疾、中癥和輕癥保障的產(chǎn)品。要是產(chǎn)品可以自由選擇附加癌癥二次賠、心腦血管二次賠、身故等保障更好。

同時，在投保重疾險產(chǎn)品的時候，建議選擇保額比較多的。重大疾病的治療費用都十分驚人，像我們常見的癌癥治療費用就得需要30到70萬，一個普通的家庭很難承擔(dān)這筆巨額的治療費用。因而，我們在確定重疾險保額的時候，不僅僅需要考慮重疾的治療費用，還有后期的療養(yǎng)費，以及收入損失等也是我們要考慮的。

關(guān)于重疾險產(chǎn)品要怎么買才好，可以參考這篇文章：

四、買重疾險的注意事項是什么？

有接觸重疾險的朋友應(yīng)該都會曉得，重疾險又分為單次賠付和多次賠付這兩類。

一般而言，多次賠付旨在應(yīng)對多種疾病發(fā)生的可能性，為消費者帶來多層次的保障。比起單次賠付的產(chǎn)品，可以享受多次賠的重疾險產(chǎn)品更優(yōu)質(zhì)。

不過，投保多次賠付重疾險需要的費用，一般比單次賠付重疾險更高，所以大家要結(jié)合自身需求和經(jīng)濟狀況選擇。

關(guān)于多次賠付的重疾險值不值得買，這篇文章不妨了解一下：

五、重疾險要去哪買？

正常情況下，線上和線下兩種渠道都能買重疾險。

1、線下渠道

我們經(jīng)常遇到的線下渠道有：實體門店（線下網(wǎng)點）、保險代理人、銀行保險等，就線下投保渠道而言，離我們平時的生活最近，可以這么理解就是“面對面”銷售。

2、線上渠道

線上渠道分別是保險公司自有的官網(wǎng)、APP、電話保險、第三方保險商城，舉個例子像支付寶里的螞蟻保險、微信的微保等渠道。

然而保險公司保險商城銷售的產(chǎn)品都是自己旗下的，產(chǎn)品并不全面，而第三方保險平臺和保險經(jīng)紀(jì)人都與保險公司協(xié)助，產(chǎn)品種類更多。

學(xué)姐也整理了線下投保和線上投保區(qū)別，大家可以仔細查看后選擇對自己比較方便的方式來投保：

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