在投保時(shí)，大家有沒有聽到過(guò)保險(xiǎn)銷售人員講過(guò)“保單質(zhì)押貸款”、“保單貸款”、或是“減額交清”等詞呢？對(duì)不清楚保險(xiǎn)的人來(lái)講，可能不知曉這些詞是指什么，能夠發(fā)揮什么作用？同時(shí)也會(huì)比較好奇。

為了讓大家更容易為自己找到合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，學(xué)姐接著就以保單質(zhì)押貸款給大家詳細(xì)的舉例說(shuō)明下。

進(jìn)入主題前，對(duì)于保險(xiǎn)不太了解的小伙伴可先看看這篇：

一、保單質(zhì)押貸款是指什么

談到保單質(zhì)押貸款，學(xué)姐就直接保單貸款，這樣或許就有小伙伴要提問(wèn)了，保單質(zhì)押貸款和保單貸款這兩者到底有何不同？

保單質(zhì)押貸款換言之就是人身保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同中的條款，基于投保人持有的保單現(xiàn)金價(jià)值，向投保人推出的一種期限短暫的借貸服務(wù)。

從本質(zhì)上分析，保單貸款和保單質(zhì)押貸款其實(shí)就是同一個(gè)權(quán)益，叫法不同。

如果使用保單質(zhì)押貸款權(quán)益，大家應(yīng)該留心償還的時(shí)間和所需償還的本金以及利息；不這樣的話若是投保人為未償還的保單質(zhì)押貸款本金和利息之和超過(guò)保單的現(xiàn)金價(jià)值，保險(xiǎn)公司完全有權(quán)限，可以直接根據(jù)貸款協(xié)議約定對(duì)該保單進(jìn)行效力中止處理。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，一旦被保人在保單處于效力中止期內(nèi)面臨保險(xiǎn)事故的話，由于此時(shí)保單已經(jīng)不再生效，那么縱使被保人發(fā)生的保險(xiǎn)事故與保單約定的給付情況相匹配，也是拿不到保險(xiǎn)公司的賠償款的。

往往保單質(zhì)押貸款權(quán)益能貸到的金額是符合不得高于申請(qǐng)貸款時(shí)保單現(xiàn)金價(jià)值的80%的規(guī)定，同時(shí)必須在超過(guò)保單合同的猶豫期后才能向保險(xiǎn)公司提出請(qǐng)求。還有保單質(zhì)押貸款的貸款期限大部分控制在半年內(nèi)，不過(guò)也有部分產(chǎn)品是最長(zhǎng)不能大于1年的。

正式因如此，保單質(zhì)押貸款權(quán)益就能夠充分發(fā)揮起來(lái)讓保單具備有一定的流動(dòng)性作用以及完全滿足保單的變現(xiàn)要求，而且在使用保單質(zhì)押貸款權(quán)益的貸款期間，保單一直有效。

上述內(nèi)容主要讓大家認(rèn)識(shí)的是保單質(zhì)押貸款的有關(guān)內(nèi)容，而保單質(zhì)押貸款權(quán)益正常年金險(xiǎn)等險(xiǎn)種都會(huì)設(shè)置，那么接下來(lái)學(xué)姐就來(lái)為你們解答一下，如何買年金險(xiǎn)及需要注意哪些問(wèn)題。

二、年金險(xiǎn)要怎么買

年金險(xiǎn)是屬于帶有理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)之一，按照不同需求可分為養(yǎng)老年金險(xiǎn)和教育金等。

一般而言，學(xué)姐認(rèn)為，在投保年金險(xiǎn)這類帶有理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)前，可以先進(jìn)行保障型保險(xiǎn)的配置。關(guān)鍵是因?yàn)?，往往理?cái)型保險(xiǎn)都需要經(jīng)過(guò)一段時(shí)期之后才有收益，萬(wàn)一發(fā)生意外事故急需用錢時(shí)，理財(cái)型保險(xiǎn)的資金流動(dòng)性不佳，不支持及時(shí)取出應(yīng)急。

所以，建議大家的投保順序是先保障后理財(cái)。

如果已經(jīng)配齊保障型保險(xiǎn)，且對(duì)于理財(cái)型保險(xiǎn)感興趣的小伙伴，不妨看看這篇：

三、買年金險(xiǎn)需要注意什么

1.按需投保

不論是下手什么類型的保險(xiǎn)，必然要根據(jù)自己的下單需要來(lái)按需選擇。

因?yàn)閷?duì)別人合適的保險(xiǎn)，不一定就適合自己，每個(gè)用戶都會(huì)有不一樣的需求，那樣的話同一款保險(xiǎn)產(chǎn)品就不適合兩種不同的投保需求。

比如說(shuō)有需要提前規(guī)劃養(yǎng)老的群眾，或許可以考慮下養(yǎng)老年金險(xiǎn)；再或者是想為孩子做提前打算的家長(zhǎng)們，也可考慮買教育金。

2. 考慮收益問(wèn)題

年金險(xiǎn)的收益問(wèn)題是它最為關(guān)鍵之處，具備很高收益回報(bào)能力的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，比較有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。若想知道一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品的收益情況的話，最方便的方法就是計(jì)算該年金險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)部收益率（實(shí)際上就是IRR）。

就現(xiàn)在市面上年金險(xiǎn)產(chǎn)品所提供的IRR，比較不錯(cuò)的數(shù)值是3.5%左右；這樣一來(lái)大家想要挑選到收益還可以的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，就可以借助IRR進(jìn)行判斷。

對(duì)此，學(xué)姐整理了一份高收益的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，感興趣的小伙伴可不要錯(cuò)過(guò)了：

四、想投保年金險(xiǎn)要到哪里買

看到這兒了，相信大伙對(duì)于年金險(xiǎn)應(yīng)該都知道如何選了，這樣的話我們不如一共解決另一個(gè)問(wèn)題！那么年金險(xiǎn)要從哪里購(gòu)買？

線上或者是線下渠道都是可以投保的，要是選擇正規(guī)合法的渠道，都沒什么區(qū)別。線下渠道實(shí)際上就是大家都知道的保險(xiǎn)公司旗下的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)；而線上渠道就多了去了，一般情況下就是保險(xiǎn)公司官網(wǎng)或是其官方公眾號(hào)等，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，還有就是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)第三方平臺(tái)等。

如果有小伙伴對(duì)于線上和線下渠道有什么疑問(wèn)，下面這篇一定能幫到你：

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