在投保的過程中，小伙伴們都還記得銷售人員介紹的“保單質(zhì)押貸款”、“保單貸款”、或是“減額交清”等詞呢？對保險(xiǎn)沒那么了解的人，可能不明白這些詞是指什么，有什么影響？然后也會(huì)覺得好奇。

為了讓大家更容易加購到合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，學(xué)姐下面就把保單質(zhì)押貸款當(dāng)作例子給大家詳細(xì)講解下。

進(jìn)入主題前，對于保險(xiǎn)不太了解的小伙伴可先看看這篇：

一、保單質(zhì)押貸款是指什么

涉及到保單質(zhì)押貸款，學(xué)姐就回想起保單貸款，這樣或許就有小伙伴有問題了，保單質(zhì)押貸款和保單貸款這兩者究竟有哪些區(qū)別？

保單質(zhì)押貸款的意思是人身保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同中的條款，借助投保人持有的保單現(xiàn)金價(jià)值，是一種投保人可以享受的短期資金服務(wù)。

本質(zhì)上來看，保單貸款和保單質(zhì)押貸款實(shí)際上就是同一個(gè)權(quán)益，不過叫法上有差異。

倘若使用保單質(zhì)押貸款權(quán)益，需要大家注意的是償還的時(shí)間和所需償還的本金以及利息；不這樣的話假如投保人為未償還的保單質(zhì)押貸款本金和利息之和高于保單的現(xiàn)金價(jià)值，保險(xiǎn)公司有很大權(quán)限，能夠根據(jù)貸款協(xié)議約定對于這個(gè)保單進(jìn)行效力中止處理。

簡單分析下，萬一被保人發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)仍然處于保單的效力中止期，由于此時(shí)保單已經(jīng)不起作用了，那么縱使被保人發(fā)生的保險(xiǎn)事故與保單約定的給付情況相匹配，也是拿不到保險(xiǎn)公司的賠償款的。

往往保單質(zhì)押貸款權(quán)益能貸到的金額是符合不得高于申請貸款時(shí)保單現(xiàn)金價(jià)值的80%的規(guī)定，而且需要在過了保單合同的猶豫期之后才能向保險(xiǎn)公司申請。還有保單質(zhì)押貸款的貸款期限基本上在半年以下，然而也有部分產(chǎn)品是最長在1年以內(nèi)的。

正式由于是這樣的，保單質(zhì)押貸款權(quán)益就可以發(fā)揮出來讓保單具有著一定的流動(dòng)性作用以及滿足保單的變現(xiàn)要求，而且在使用保單質(zhì)押貸款權(quán)益的貸款期間，保單是保持生效的。

上述內(nèi)容主要和大家討論的是保單質(zhì)押貸款的有關(guān)內(nèi)容，而保單質(zhì)押貸款權(quán)益基本上年金險(xiǎn)等險(xiǎn)種都有提供，那么接下來學(xué)姐就給你們講講要怎么投保年金險(xiǎn)以及在投保過程中需要注意的問題有哪些。

二、年金險(xiǎn)要怎么買

年金險(xiǎn)是屬于帶有理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)之一，按照不同需求可分為養(yǎng)老年金險(xiǎn)和教育金等。

普遍來說，學(xué)姐是覺得，在投保年金險(xiǎn)這類帶有理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)前，先配置齊全保障型保險(xiǎn)也無妨。主要原因是，普遍來說理財(cái)型保險(xiǎn)都需要經(jīng)過一段時(shí)期之后才慢慢地有收益，萬一發(fā)生意外事故急需用錢時(shí)，理財(cái)型保險(xiǎn)的資金流動(dòng)性相對較差，不可以及時(shí)取出應(yīng)急。

于是，建議大家的下單順序是先保障后理財(cái)。

如果已經(jīng)配齊保障型保險(xiǎn)，且對于理財(cái)型保險(xiǎn)感興趣的小伙伴，不妨看看這篇：

三、買年金險(xiǎn)需要注意什么

1.按需投保

不管是著手哪種類型的保險(xiǎn)，一定要根據(jù)自己的投保需求來按需選擇。

因?yàn)閯e人買著合適的保險(xiǎn)，不一定就適合自己買，每個(gè)人的需求不一樣，因此同一款保險(xiǎn)產(chǎn)品就不見得能讓兩種不同的投保需求滿意。

比如說有需要提前規(guī)劃養(yǎng)老的群眾，或許可以考慮下養(yǎng)老年金險(xiǎn)；亦或是想為孩子做提前準(zhǔn)備的家長們，也建議考慮入手教育金。

2. 考慮收益問題

年金險(xiǎn)最受大家矚目的一個(gè)地方就是收益問題，收益高的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，比較有市場競爭力。如果被保人想搞清一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品的收益狀況，最簡便的方法就是計(jì)算該年金險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)部收益率（便是IRR）。

就現(xiàn)在市面上年金險(xiǎn)產(chǎn)品所提供的IRR，比較不錯(cuò)的數(shù)值是3.5%左右；于是大家想要挑選到收益可觀的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，便能通過IRR來判斷。

對此，學(xué)姐整理了一份高收益的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，感興趣的小伙伴可不要錯(cuò)過了：

四、想投保年金險(xiǎn)要到哪里買

講到這里，相信大家對于年金險(xiǎn)應(yīng)該都曉得怎么選了，下面還有一個(gè)問題不如趁機(jī)一起解決了！那年金險(xiǎn)從什么地方買比較合適呢？

線上或者是線下渠道都是可以投保的，如若選擇的是正規(guī)合法的渠道，都是相同的。線下渠道就是眾所周知的保險(xiǎn)公司旗下的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)；而線上渠道就不少了，普遍而言就是保險(xiǎn)公司官網(wǎng)或是其官方公眾號等，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，再者就是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)第三方平臺等。

如果有小伙伴對于線上和線下渠道有什么疑問，下面這篇一定能幫到你：

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