在投保期間，朋友們對銷售人員口中的“保單質(zhì)押貸款”、“保單貸款”、或是“減額交清”等詞都有印象嗎？對不熟知保險(xiǎn)的人來說，可能不知曉這些詞是指什么，能夠發(fā)揮什么作用？同時(shí)也會(huì)覺得好奇。

為了讓大家更容易選擇到合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，學(xué)姐接著就以保單質(zhì)押貸款給大家詳細(xì)的舉例說明下。

進(jìn)入主題前，對于保險(xiǎn)不太了解的小伙伴可先看看這篇：

一、保單質(zhì)押貸款是指什么

說到保單質(zhì)押貸款，學(xué)姐就聯(lián)想到保單貸款，這樣或許就有小伙伴有問題了，保單質(zhì)押貸款和保單貸款這兩者到底存在什么差異？

保單質(zhì)押貸款的意思是人身保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同中的條款，把投保人持有的保單現(xiàn)金價(jià)值當(dāng)做是質(zhì)押憑據(jù)，給投保人提供的一種短期貸款。

正常來說，保單貸款和保單質(zhì)押貸款完全就是同一個(gè)權(quán)益，叫法是不一樣的。

在使用保單質(zhì)押貸款權(quán)益期間，值得大家留意的是償還的時(shí)間和所需償還的本金以及利息；否則倘若投保人為未償還的保單質(zhì)押貸款本金和利息之和高于保單的現(xiàn)金價(jià)值，保險(xiǎn)公司完全有權(quán)限，可以直接根據(jù)貸款協(xié)議約定對該保單進(jìn)行效力中止處理。

簡單分析下，萬一被保人發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)仍然處于保單的效力中止期，由于此時(shí)保單是處于失效的狀態(tài)，那么哪怕被保人發(fā)生的保險(xiǎn)事故跟保單約定的給付情況相一致，保險(xiǎn)公司也是不會(huì)進(jìn)行賠付的。

正常情況下，保單質(zhì)押貸款權(quán)益能貸到的金額是滿足不得高于申請貸款時(shí)保單現(xiàn)金價(jià)值的80%的規(guī)定，再者必須在超過保單合同的猶豫期后才可以向保險(xiǎn)公司申請。還有保單質(zhì)押貸款的貸款期限正常不可以在半年以上，但是也有部分產(chǎn)品是最長不可以大于1年的。

正式由于是這樣的，保單質(zhì)押貸款權(quán)益就可以發(fā)揮出來讓保單具有著一定的流動(dòng)性作用以及滿足保單的變現(xiàn)要求，而且在使用保單質(zhì)押貸款權(quán)益的貸款期間，保單是保持生效的。

上述內(nèi)容主要為大家講解了的是保單質(zhì)押貸款的有關(guān)內(nèi)容，而保單質(zhì)押貸款權(quán)益大多數(shù)涵蓋在年金險(xiǎn)等險(xiǎn)種中的，那么接下來學(xué)姐就來和各位小伙伴好好講講年金險(xiǎn)要怎么投保以及投保時(shí)有哪些問題是需要我們留心的。

二、年金險(xiǎn)要怎么買

年金險(xiǎn)是屬于帶有理財(cái)作用的保險(xiǎn)之一，根據(jù)不同需求可分為多種，即養(yǎng)老年金險(xiǎn)和教育金等。

普遍來說，學(xué)姐是覺得，在投保年金險(xiǎn)這類帶有理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)前，先配置齊全保障型保險(xiǎn)也可以的。最重要的原因是，一般而言理財(cái)型保險(xiǎn)都需要經(jīng)過一段時(shí)期之后才能有所收益，萬一發(fā)生意外事故急需用錢時(shí)，理財(cái)型保險(xiǎn)的資金流動(dòng)性不怎么樣，沒有辦法及時(shí)取出應(yīng)急。

所以，建議大家的投保順序是先保障后理財(cái)。

如果已經(jīng)配齊保障型保險(xiǎn)，且對于理財(cái)型保險(xiǎn)感興趣的小伙伴，不妨看看這篇：

三、買年金險(xiǎn)需要注意什么

1.按需投保

無論是買入什么類型的保險(xiǎn)，必須要根據(jù)自身的購買需求來按需選擇。

因?yàn)檫m合他人的保險(xiǎn)，不見得自己就適合，每個(gè)用戶都會(huì)有不一樣的需求，那么同一款保險(xiǎn)產(chǎn)品就不一定能滿足得了兩種不同的購置需求。

比如說有提前規(guī)劃養(yǎng)老的人群，就可以考慮養(yǎng)老年金險(xiǎn)；再或者是想為孩子做提前打算的家長們，也可考慮買教育金。

2. 考慮收益問題

年金險(xiǎn)最為關(guān)鍵的一點(diǎn)就是收益問題，一款能為消費(fèi)者帶來高收益的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，市場競爭力會(huì)高一些。如果想要看一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品有沒有高收益的話，最可行的方法就是計(jì)算該年金險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)部收益率（其實(shí)就是IRR）。

就現(xiàn)在市面上年金險(xiǎn)產(chǎn)品所提供的IRR，比較不錯(cuò)的數(shù)值是3.5%左右；于是大家想要挑選到收益可觀的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，就可以通過IRR來判斷。

對此，學(xué)姐整理了一份高收益的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，感興趣的小伙伴可不要錯(cuò)過了：

四、想投保年金險(xiǎn)要到哪里買

看到這里，相信大家對于年金險(xiǎn)應(yīng)該都知道怎么選了，這樣的話我們不如一共解決另一個(gè)問題！那就是年金險(xiǎn)去哪買好呢？

通過線上或者是線下渠道投保都是可以的如果選擇的是符合規(guī)定的渠道，都可行。線下渠道實(shí)際上就是大家都知道的保險(xiǎn)公司旗下的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)；而線上渠道就不少了，主要包括了保險(xiǎn)公司官網(wǎng)或是其官方公眾號(hào)等，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)第三方平臺(tái)等。

如果有小伙伴對于線上和線下渠道有什么疑問，下面這篇一定能幫到你：

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