在投保期間，小伙伴們是否聽到保險(xiǎn)銷售人員提及“保單質(zhì)押貸款”、“保單貸款”、或是“減額交清”等詞呢？對保險(xiǎn)不了解的人，可能不懂得這些詞是指什么，有哪些用處？除此之外也會覺得好奇。

為了讓大家更容易配置合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，學(xué)姐接著就以保單質(zhì)押貸款給大家詳細(xì)的舉例說明下。

進(jìn)入主題前，對于保險(xiǎn)不太了解的小伙伴可先看看這篇：

一、保單質(zhì)押貸款是指什么

討論到保單質(zhì)押貸款，學(xué)姐腦海里就想到保單貸款，這樣或許就有小伙伴好奇了，保單質(zhì)押貸款和保單貸款這兩者到底有哪些不一致的地方？

保單質(zhì)押貸款的意思是人身保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同中的條款，依托投保人持有的保單現(xiàn)金價值，是一種投保人可以享受的短期資金服務(wù)。

就起本質(zhì)而言，保單貸款和保單質(zhì)押貸款的權(quán)益沒有區(qū)別，叫法不同。

如果使用保單質(zhì)押貸款權(quán)益，大家應(yīng)該留意償還的時間和所需償還的本金以及利息；否則如果投保人為未償還的保單質(zhì)押貸款本金和利息之和多于保單的現(xiàn)金價值，保險(xiǎn)公司有很大權(quán)限，能夠根據(jù)貸款協(xié)議約定對于這個保單進(jìn)行效力中止處理。

這也意味著，如果被保人在保單處于效力中止期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故的話，由于此時保單已經(jīng)不起作用了，那么縱然被保人發(fā)生的保險(xiǎn)事故達(dá)到了保單約定的給付規(guī)定，保險(xiǎn)公司也是不提供任何賠付金的。

正常情況下，保單質(zhì)押貸款權(quán)益能貸到的金額是滿足不得高于申請貸款時保單現(xiàn)金價值的80%的規(guī)定，再一個就是一定要在超過保單合同的猶豫期后才有向保險(xiǎn)公司申請的機(jī)會。還有保單質(zhì)押貸款的貸款期限往往少于半年，實(shí)際上也有部分產(chǎn)品是最長不能在1年以上的。

正由于是這樣，保單質(zhì)押貸款權(quán)益就能起到可以讓保單擁有一定的流動性作用以及符合保單的變現(xiàn)要求，而且在使用保單質(zhì)押貸款權(quán)益的貸款期間，保單持續(xù)有效。

上述內(nèi)容主要講的是保單質(zhì)押貸款的有關(guān)內(nèi)容，而保單質(zhì)押貸款權(quán)益基本上年金險(xiǎn)等險(xiǎn)種都有提供，那么接下來學(xué)姐就來和各位小伙伴好好講講年金險(xiǎn)要怎么投保以及投保時有哪些問題是需要我們留心的。

二、年金險(xiǎn)要怎么買

年金險(xiǎn)是為數(shù)不多可以用來理財(cái)?shù)谋ｋU(xiǎn)之一，按照不同需求可分成養(yǎng)老年金險(xiǎn)和教育金等多種。

一般情況下，學(xué)姐建議大家，在投保年金險(xiǎn)這類帶有理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)前，最好先配置齊全保障型保險(xiǎn)。主要是因?yàn)?，一般情況下理財(cái)型保險(xiǎn)都需要經(jīng)過一段時期之后才可以盈利，如果發(fā)生意外事故需要錢應(yīng)急的時候，理財(cái)型保險(xiǎn)的資金流動性相對較差，沒有辦法及時取出應(yīng)急。

這樣來看，建議大家的入手順序是先保障后理財(cái)。

如果已經(jīng)配齊保障型保險(xiǎn)，且對于理財(cái)型保險(xiǎn)感興趣的小伙伴，不妨看看這篇：

三、買年金險(xiǎn)需要注意什么

1.按需投保

不管是購買哪種類型的保險(xiǎn)，一定要根據(jù)自己的投保需求來按需選擇。

因?yàn)閷e人合適的保險(xiǎn)，不一定就適合自己，每個人的需求不一樣，所以同一款保險(xiǎn)產(chǎn)品就不大能匹配得了兩種不一樣的購買需求。

比如說有提前規(guī)劃養(yǎng)老的人群，就可以考慮養(yǎng)老年金險(xiǎn)；亦或是想為孩子做提前準(zhǔn)備的家長們，也建議考慮入手教育金。

2. 考慮收益問題

年金險(xiǎn)最受大家矚目的一個地方就是收益問題，擁有高額回報(bào)的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，市場競爭力會高一些。如果被保人想搞清一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品的收益狀況，效果最好的方式就是計(jì)算該年金險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)部收益率（事實(shí)上就是IRR）。

就現(xiàn)在市面上年金險(xiǎn)產(chǎn)品所提供的IRR，比較不錯的數(shù)值是3.5%左右；因而大家想要挑選到收益較高的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，就可以依托IRR進(jìn)行判斷。

對此，學(xué)姐整理了一份高收益的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，感興趣的小伙伴可不要錯過了：

四、想投保年金險(xiǎn)要到哪里買

看到這里，相信大家對于年金險(xiǎn)應(yīng)該都知道怎么選了，如此一來我們順道把另一個問題也解決了！年金險(xiǎn)到底從哪里買更合適？

可以選擇線上或者是線下渠道進(jìn)行投保，如若選擇的是正規(guī)合法的渠道，都是相同的。線下渠道就是大家都知曉的保險(xiǎn)公司旗下的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)；而線上渠道就比較多了，一般就是保險(xiǎn)公司官網(wǎng)或是其官方公眾號等，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，再一個就是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)第三方平臺等。

如果有小伙伴對于線上和線下渠道有什么疑問，下面這篇一定能幫到你：

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