在投保期間，大家是否聽到過保險(xiǎn)銷售人員講過“保單質(zhì)押貸款”、“保單貸款”、或是“減額交清”等詞呢？對(duì)保險(xiǎn)不了解的人，可能不明白這些詞是指什么，有什么影響？除此之外也會(huì)覺得好奇。

為了讓大家更容易買到合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，下面學(xué)姐就以保單質(zhì)押貸款舉例給小伙伴們?cè)敿?xì)講解下。

進(jìn)入主題前，對(duì)于保險(xiǎn)不太了解的小伙伴可先看看這篇：

一、保單質(zhì)押貸款是指什么

提到保單質(zhì)押貸款，學(xué)姐就想起保單貸款，這樣或許就有小伙伴不太清楚了，保單質(zhì)押貸款和保單貸款這兩者到底有什么區(qū)別呢？

保單質(zhì)押貸款可以這么理解就是人身保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同中的條款，基于投保人持有的保單現(xiàn)金價(jià)值，面向投保人開放的一種短期借款服務(wù)。

而從本質(zhì)上講，保單貸款和保單質(zhì)押貸款其實(shí)就是同一個(gè)權(quán)益，不一樣的叫法。

在使用保單質(zhì)押貸款權(quán)益的過程中，大家應(yīng)該留意償還的時(shí)間和所需償還的本金以及利息；不這樣的話要是投保人為未償還的保單質(zhì)押貸款本金和利息之和比保單的現(xiàn)金價(jià)值多的時(shí)候，保險(xiǎn)公司就可以有權(quán)限，依據(jù)貸款協(xié)議所約定對(duì)于該保單進(jìn)行效力中止處理。

也就是說，假如被保人在保單處于效力中止期內(nèi)出險(xiǎn)的話，由于此時(shí)保單已經(jīng)失效，那么即便被保人發(fā)生的保險(xiǎn)事故是符合保單約定的給付要求，保險(xiǎn)公司也是不提供任何賠付金的。

普遍來(lái)說，保單質(zhì)押貸款權(quán)益能貸到的金額是達(dá)到不得高于申請(qǐng)貸款時(shí)保單現(xiàn)金價(jià)值的80%的要求，而且需要在過了保單合同的猶豫期之后才能向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)。還有保單質(zhì)押貸款的貸款期限基本上在半年以下，然而也有部分產(chǎn)品是最長(zhǎng)在1年以內(nèi)的。

正因如此，保單質(zhì)押貸款權(quán)益可以發(fā)揮出來(lái)保單具備一定的流動(dòng)性作用以及滿足保單的變現(xiàn)要求，而且在使用保單質(zhì)押貸款權(quán)益的貸款期間，保單還是生效的。

上述內(nèi)容主要和大家介紹的是保單質(zhì)押貸款的有關(guān)內(nèi)容，而保單質(zhì)押貸款權(quán)益大多數(shù)涵蓋在年金險(xiǎn)等險(xiǎn)種中的，那么接下來(lái)學(xué)姐就給你們講講要怎么投保年金險(xiǎn)以及在投保過程中需要注意的問題有哪些。

二、年金險(xiǎn)要怎么買

年金險(xiǎn)可以被歸類為帶有理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)，根據(jù)不同需求可分為多種，即養(yǎng)老年金險(xiǎn)和教育金等。

正常來(lái)說，學(xué)姐的意思是，在投保年金險(xiǎn)這類帶有理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)前，可以先配置齊全保障型保險(xiǎn)。主要原因是，通常理財(cái)型保險(xiǎn)都需要經(jīng)過一段時(shí)期之后才能產(chǎn)生收益，如果發(fā)生意外事故需要錢應(yīng)急的時(shí)候，理財(cái)型保險(xiǎn)的資金流動(dòng)性不怎么樣，不能及時(shí)取出應(yīng)急。

綜合分析，提議小伙伴們的購(gòu)置順序是先保障后理財(cái)。

如果已經(jīng)配齊保障型保險(xiǎn)，且對(duì)于理財(cái)型保險(xiǎn)感興趣的小伙伴，不妨看看這篇：

三、買年金險(xiǎn)需要注意什么

1.按需投保

不論是下手什么類型的保險(xiǎn)，須得按照自己的投保需求來(lái)按需挑選。

因?yàn)閷?duì)別人合適的保險(xiǎn)，不一定就適合自己，每個(gè)人的需求不一樣，那么同樣的一款保險(xiǎn)產(chǎn)品就不一定能搭配得了兩種不同的投保需求。

比方說有提前規(guī)劃養(yǎng)老的人群，不妨考慮養(yǎng)老年金險(xiǎn)；亦或是想為孩子做提前進(jìn)行規(guī)劃的家長(zhǎng)們，考慮買教育金也無(wú)妨。

2. 考慮收益問題

年金險(xiǎn)最為關(guān)鍵的一點(diǎn)就是收益問題，一款高收益的年金險(xiǎn)，才會(huì)有好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。如果投保人想知道一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品的實(shí)際收益怎樣，做有效的辦法就是計(jì)算該年金險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)部收益率（便是IRR）。

就現(xiàn)在市面上年金險(xiǎn)產(chǎn)品所提供的IRR，比較不錯(cuò)的數(shù)值是3.5%左右；于是大家想要挑選到收益可觀的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，就可以通過IRR來(lái)判斷。

對(duì)此，學(xué)姐整理了一份高收益的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，感興趣的小伙伴可不要錯(cuò)過了：

四、想投保年金險(xiǎn)要到哪里買

看到這里，相信大家對(duì)于年金險(xiǎn)應(yīng)該怎么選都清楚了，既然已經(jīng)講到這了，不如我們把另外一個(gè)問題也解決掉！所以年金險(xiǎn)怎么買會(huì)好一些？

通過線上或者是線下渠道投保都是可以的只要選擇的是合規(guī)的渠道，都是可以的。線下渠道實(shí)際上就是大家都知道的保險(xiǎn)公司旗下的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)；而線上渠道就比較多了，一般就是保險(xiǎn)公司官網(wǎng)或是其官方公眾號(hào)等，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，再者就是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)第三方平臺(tái)等。

如果有小伙伴對(duì)于線上和線下渠道有什么疑問，下面這篇一定能幫到你：

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