在投保的過(guò)程中，朋友們沒(méi)有聽(tīng)到過(guò)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員介紹“保單質(zhì)押貸款”、“保單貸款”、或是“減額交清”等詞呢？對(duì)保險(xiǎn)接觸不多的人，可能不了解這些詞具體是指哪些內(nèi)容，可以用在哪些地方？除此之外也會(huì)覺(jué)得好奇。

為了讓大家更容易入手合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，學(xué)姐接著就以保單質(zhì)押貸款給大家詳細(xì)的舉例說(shuō)明下。

進(jìn)入主題前，對(duì)于保險(xiǎn)不太了解的小伙伴可先看看這篇：

一、保單質(zhì)押貸款是指什么

聊到保單質(zhì)押貸款，學(xué)姐就馬上保單貸款，這樣或許就有小伙伴要提問(wèn)了，保單質(zhì)押貸款和保單貸款這兩者到底有哪些不一致的地方？

保單質(zhì)押貸款換句話說(shuō)就是人身保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同中的條款，憑借質(zhì)投保人持有的保單現(xiàn)金價(jià)值這個(gè)質(zhì)押憑據(jù)，為投保人準(zhǔn)備的一種短期資金支持服務(wù)。

從本質(zhì)上分析，保單貸款和保單質(zhì)押貸款的權(quán)益沒(méi)有區(qū)別，叫法有差異。

如果使用保單質(zhì)押貸款權(quán)益，大家應(yīng)該留心償還的時(shí)間和所需償還的本金以及利息；否則倘若投保人為未償還的保單質(zhì)押貸款本金和利息之和高于保單的現(xiàn)金價(jià)值，保險(xiǎn)公司就有很大權(quán)限，可以按照貸款協(xié)議所約定對(duì)該保單進(jìn)行效力中止處理。

解釋一下，要是被保人在保單處于效力中止期內(nèi)遇到保險(xiǎn)事故的話，由于此時(shí)保單是處于失效的狀態(tài)，那么盡管被保人發(fā)生的保險(xiǎn)事故和保單約定的給付情況相符，保險(xiǎn)公司也是不對(duì)此負(fù)責(zé)的。

通常來(lái)說(shuō)，保單質(zhì)押貸款權(quán)益能貸到的金額是滿(mǎn)足不得高于申請(qǐng)貸款時(shí)保單現(xiàn)金價(jià)值的80%的條件，再一個(gè)就是一定要在超過(guò)保單合同的猶豫期后才有向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)的機(jī)會(huì)。還有保單質(zhì)押貸款的貸款期限一般是不得超過(guò)半年，但也有部分產(chǎn)品是最長(zhǎng)也要控制在1年以下。

正式因?yàn)槭沁@樣的，保單質(zhì)押貸款權(quán)益就可以起到讓保單具備有一定的流動(dòng)性作用以及完全符合保單的變現(xiàn)要求，而且在使用保單質(zhì)押貸款權(quán)益的貸款期間，保單還是生效的。

上述內(nèi)容主要和大家討論的是保單質(zhì)押貸款的有關(guān)內(nèi)容，而保單質(zhì)押貸款權(quán)益正常年金險(xiǎn)等險(xiǎn)種都會(huì)設(shè)置，那么接下來(lái)學(xué)姐就給你們講講要怎么投保年金險(xiǎn)以及在投保過(guò)程中需要注意的問(wèn)題有哪些。

二、年金險(xiǎn)要怎么買(mǎi)

年金險(xiǎn)是屬于帶有理財(cái)作用的保險(xiǎn)之一，按照不同需求可分成養(yǎng)老年金險(xiǎn)和教育金等多種。

一般而言，學(xué)姐認(rèn)為，在投保年金險(xiǎn)這類(lèi)帶有理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)前，可以先進(jìn)行保障型保險(xiǎn)的配置。最重要的原因是，普遍而言理財(cái)型保險(xiǎn)都需要經(jīng)過(guò)一段時(shí)期之后才能產(chǎn)生盈利，倘若發(fā)生意外事故需要錢(qián)應(yīng)急的時(shí)候，理財(cái)型保險(xiǎn)的資金流動(dòng)性不太好，不可以及時(shí)取出應(yīng)急。

綜合分析，提議小伙伴們的購(gòu)置順序是先保障后理財(cái)。

如果已經(jīng)配齊保障型保險(xiǎn)，且對(duì)于理財(cái)型保險(xiǎn)感興趣的小伙伴，不妨看看這篇：

三、買(mǎi)年金險(xiǎn)需要注意什么

1.按需投保

不論是下手什么類(lèi)型的保險(xiǎn)，必然要根據(jù)自己的下單需要來(lái)按需選擇。

因?yàn)閷?duì)別人合適的保險(xiǎn)，不一定就適合自己，所有人的需求不相同，那么同一款保險(xiǎn)產(chǎn)品就不一定能匹配得了兩種不同的投保需求。

比如說(shuō)有提前規(guī)劃養(yǎng)老的人群，就可以考慮養(yǎng)老年金險(xiǎn)；亦或是有意向?yàn)楹⒆幼鎏崆按蛩愕募议L(zhǎng)們，也建議考慮買(mǎi)教育金。

2. 考慮收益問(wèn)題

年金險(xiǎn)最為關(guān)鍵的一點(diǎn)就是收益問(wèn)題，具備很高收益回報(bào)能力的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，正常競(jìng)爭(zhēng)力更強(qiáng)。如果投保人想知道一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品的實(shí)際收益怎樣，最可行的方法就是計(jì)算該年金險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)部收益率（其實(shí)就是IRR）。

就現(xiàn)在市面上年金險(xiǎn)產(chǎn)品所提供的IRR，比較不錯(cuò)的數(shù)值是3.5%左右；因而大家想要挑選到收益較高的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，就可以依托IRR進(jìn)行判斷。

對(duì)此，學(xué)姐整理了一份高收益的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，感興趣的小伙伴可不要錯(cuò)過(guò)了：

四、想投保年金險(xiǎn)要到哪里買(mǎi)

看到這里，相信小伙伴們對(duì)于年金險(xiǎn)應(yīng)該都懂得怎么選了，如此一來(lái)我們順道把另一個(gè)問(wèn)題也解決了！年金險(xiǎn)要從哪里買(mǎi)呢？

可以通過(guò)線上或者是線下渠道進(jìn)行投保，只要選擇的是合規(guī)的渠道，都不存在差異。線下渠道即日常生活中都可以看到的保險(xiǎn)公司旗下的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)；而線上渠道就多了去了，一般情況下就是保險(xiǎn)公司官網(wǎng)或是其官方公眾號(hào)等，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)第三方平臺(tái)等。

如果有小伙伴對(duì)于線上和線下渠道有什么疑問(wèn)，下面這篇一定能幫到你：

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