在投保期間，大家是否聽到過(guò)保險(xiǎn)銷售人員講過(guò)“保單質(zhì)押貸款”、“保單貸款”、或是“減額交清”等詞呢？對(duì)不清楚保險(xiǎn)的人來(lái)講，可能不曉得這些詞是指什么意思，有什么功能？同時(shí)也會(huì)比較好奇。

為了讓大家更容易加購(gòu)到合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，學(xué)姐緊接著就以保單質(zhì)押貸款為例給大家詳細(xì)分析下。

進(jìn)入主題前，對(duì)于保險(xiǎn)不太了解的小伙伴可先看看這篇：

一、保單質(zhì)押貸款是指什么

涉及到保單質(zhì)押貸款，學(xué)姐就回想起保單貸款，這樣或許就有小伙伴有問(wèn)題了，保單質(zhì)押貸款和保單貸款這兩者到底有什么不一樣？

保單質(zhì)押貸款的含義是人身保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同中的條款，以投保人持有的保單現(xiàn)金價(jià)值為質(zhì)押憑據(jù)，給投保人帶來(lái)的一種短期貸款服務(wù)。

就起本質(zhì)而言，保單貸款和保單質(zhì)押貸款的權(quán)益相同，只是叫法不一樣罷了。

在使用保單質(zhì)押貸款權(quán)益期間，大家應(yīng)該留意償還的時(shí)間和所需償還的本金以及利息；否則如果投保人為未償還的保單質(zhì)押貸款本金和利息之和多于保單的現(xiàn)金價(jià)值，保險(xiǎn)公司完全有權(quán)，可以依據(jù)貸款協(xié)議規(guī)定針對(duì)于該保單進(jìn)行效力中止處理。

也就是說(shuō)，假如被保人在保單處于效力中止期內(nèi)出險(xiǎn)的話，由于此時(shí)保單已經(jīng)不具備效力，那么縱然被保人發(fā)生的保險(xiǎn)事故達(dá)到了保單約定的給付規(guī)定，保險(xiǎn)公司也是會(huì)拒絕理賠的。

一般情況下，保單質(zhì)押貸款權(quán)益能貸到的金額達(dá)到的條件是不得高于申請(qǐng)貸款時(shí)保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，除此之外需要在超過(guò)保單合同的猶豫期后才有資格向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)。還有保單質(zhì)押貸款的貸款期限一般是不得超過(guò)半年，實(shí)際上也有部分產(chǎn)品是最長(zhǎng)不能在1年以上的。

正由于是這樣，保單質(zhì)押貸款權(quán)益就能起到可以讓保單擁有一定的流動(dòng)性作用以及符合保單的變現(xiàn)要求，而且在使用保單質(zhì)押貸款權(quán)益的貸款期間，保單持續(xù)有效。

上述內(nèi)容主要為大家講解了的是保單質(zhì)押貸款的有關(guān)內(nèi)容，而保單質(zhì)押貸款權(quán)益一般出現(xiàn)在年金險(xiǎn)等險(xiǎn)種中的，那么接下來(lái)學(xué)姐就來(lái)和各位小伙伴好好講講年金險(xiǎn)要怎么投保以及投保時(shí)有哪些問(wèn)題是需要我們留心的。

二、年金險(xiǎn)要怎么買

年金險(xiǎn)是屬于帶有理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)之一，按照不同需求可劃分成多種，分別是養(yǎng)老年金險(xiǎn)和教育金等。

一般來(lái)說(shuō)，學(xué)姐還是希望大家，在投保年金險(xiǎn)這類帶有理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)前，可以先進(jìn)行保障型保險(xiǎn)的配置。重點(diǎn)是因?yàn)椋毡槎岳碡?cái)型保險(xiǎn)都需要經(jīng)過(guò)一段時(shí)期之后才能產(chǎn)生盈利，如若發(fā)生意外事故需要錢應(yīng)急的時(shí)候，理財(cái)型保險(xiǎn)的資金流動(dòng)性不太好，及時(shí)取出應(yīng)急是做不到的。

于是，建議大家的下單順序是先保障后理財(cái)。

如果已經(jīng)配齊保障型保險(xiǎn)，且對(duì)于理財(cái)型保險(xiǎn)感興趣的小伙伴，不妨看看這篇：

三、買年金險(xiǎn)需要注意什么

1.按需投保

不管是著手哪種類型的保險(xiǎn)，必得依據(jù)自己的投保需求來(lái)按需選擇。

因?yàn)閯e人買著合適的保險(xiǎn)，不一定就適合自己買，每個(gè)投保人的需求都不同，那樣的話同一款保險(xiǎn)產(chǎn)品就不適合兩種不同的投保需求。

比如說(shuō)有提前規(guī)劃養(yǎng)老的人群，就可以考慮養(yǎng)老年金險(xiǎn)；亦或是想為孩子做提前進(jìn)行規(guī)劃的家長(zhǎng)們，考慮買教育金也無(wú)妨。

2. 考慮收益問(wèn)題

年金險(xiǎn)的收益問(wèn)題是它最為關(guān)鍵之處，一款能為消費(fèi)者帶來(lái)高收益的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，才會(huì)有好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。如果被保人想搞清一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品的收益狀況，最簡(jiǎn)單可行的方法就是計(jì)算該年金險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)部收益率（其實(shí)就是IRR）。

就現(xiàn)在市面上年金險(xiǎn)產(chǎn)品所提供的IRR，比較不錯(cuò)的數(shù)值是3.5%左右；這樣一來(lái)大家想要挑選到收益還可以的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，就可以通過(guò)IRR來(lái)判斷。

對(duì)此，學(xué)姐整理了一份高收益的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，感興趣的小伙伴可不要錯(cuò)過(guò)了：

四、想投保年金險(xiǎn)要到哪里買

看到這里，相信朋友們對(duì)于年金險(xiǎn)應(yīng)該都明白怎么選擇了，下面還有一個(gè)問(wèn)題不如趁機(jī)一起解決了！那年金險(xiǎn)從什么地方買比較合適呢？

線上或者是線下渠道都是可以投保的，只要選擇的是正規(guī)合法的渠道，都是一樣的。線下渠道即日常生活中都可以看到的保險(xiǎn)公司旗下的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)；而線上渠道就不少了，普遍而言就是保險(xiǎn)公司官網(wǎng)或是其官方公眾號(hào)等，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)第三方平臺(tái)之類的。

如果有小伙伴對(duì)于線上和線下渠道有什么疑問(wèn)，下面這篇一定能幫到你：

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