隨著保險(xiǎn)保障意識(shí)的漸漸增強(qiáng)，越來(lái)越多的小伙伴懂得通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)來(lái)抵御未來(lái)可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，讓自己獲得的保障能夠多一份！但保險(xiǎn)產(chǎn)品成千上萬(wàn)，比如重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等等，是數(shù)不過(guò)來(lái)的，更別說(shuō)搞清楚這些保險(xiǎn)的意思、作用以及適合購(gòu)買(mǎi)的人群。

已經(jīng)提到了，比較常見(jiàn)的意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)學(xué)姐給大家重點(diǎn)科普一下，幫助大家了解！

若沒(méi)時(shí)間可以先收藏一下，這里面的內(nèi)容肯定會(huì)對(duì)你有幫助的！

一、意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)最主要的作用體現(xiàn)在在發(fā)生意外的傷殘及死亡時(shí)，通常就是交通事故、游泳溺水、燒傷燙傷、觸電等。它一定要滿(mǎn)足四個(gè)基本條件：意外的、突發(fā)的、外來(lái)的、非本意的客觀事件。這四個(gè)條件真的一個(gè)都不能卻。

我們來(lái)講解一下意外險(xiǎn)給予消費(fèi)者一些什么保障：

意外身故：指的是若死因?qū)儆谝馔獾模ｋU(xiǎn)公司會(huì)直接賠付保額。

意外傷殘：指如果因?yàn)橐馔馐录?dǎo)致的傷殘，保險(xiǎn)公司理賠時(shí)根據(jù)投保人傷殘等級(jí)按一定比例確定金額，一般將傷殘的等級(jí)分為1級(jí)到10級(jí)傷殘。保險(xiǎn)公司按照傷殘等級(jí)確定賠付比例計(jì)算賠付金，由一級(jí)開(kāi)始賠付的是100%的保額，后續(xù)慢慢遞增。

意外醫(yī)療：因意外導(dǎo)致的死亡和傷殘終究是少有發(fā)生的，而最普遍事件要算是意外醫(yī)療，就是遭遇意外導(dǎo)致受傷去治療的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司按照條款的約定進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)。一般情況下意外醫(yī)療的保額范圍在1-5萬(wàn)。

也就是說(shuō)，我們常見(jiàn)的交通事故、游泳溺水、觸電、燒傷燙傷等都是可以通過(guò)意外險(xiǎn)獲得賠付。但需要注意的是，妊娠期、個(gè)體食物中毒、手術(shù)意外、高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)以及猝死等這些類(lèi)似情況，半數(shù)意外險(xiǎn)在這幾方面都沒(méi)有設(shè)置賠付，要是你打算購(gòu)買(mǎi)一份意外險(xiǎn)來(lái)減輕負(fù)擔(dān)，保障范圍是你應(yīng)該首先考慮的，一些其他特殊情況也需要注意。

不管是綜合意外險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)、還是旅行意外險(xiǎn)和醫(yī)療意外險(xiǎn)等都屬于意外險(xiǎn)。

①綜合意外險(xiǎn)

綜合意外險(xiǎn)的口碑非常好，保障既全面又充足，不僅覆蓋交通，也包括了意外的保障，能夠滿(mǎn)足投保人對(duì)日常投保的要求。

舉個(gè)例子，比如平安成人意外險(xiǎn)2020，不僅提供基礎(chǔ)版、經(jīng)典版的保障版本，還提供有尊貴版保障版本，基礎(chǔ)保障主要是把意外身故/傷殘和意外傷害醫(yī)療兩大責(zé)任包括在內(nèi)，還提供可選的飛機(jī)、火車(chē)、輕軌、地鐵、輪船和汽車(chē)等交通意外身故及傷殘保障，是一款比較好的綜合意外險(xiǎn)產(chǎn)品。

想全面了解這款產(chǎn)品的朋友可以戳這篇：

②交通意外險(xiǎn)

一般的我們從事物的名稱(chēng)聯(lián)想到它的含義，交通意外險(xiǎn)是圍繞著被保險(xiǎn)人的身體來(lái)進(jìn)行的，就是在被保險(xiǎn)人作為乘客在乘坐客運(yùn)大眾交通工具期間因遭受意外傷害事故，導(dǎo)致身故、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出等為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。

也可以怎么說(shuō)，要是大家平時(shí)出行很多、老是出差的話，就非常需要購(gòu)買(mǎi)交通意外險(xiǎn)了，交通意外險(xiǎn)通常提供雙保障，分別是保障駕駛和乘坐，不管你是開(kāi)車(chē)的，還是坐車(chē)的，如果因駕駛或乘坐公共汽車(chē)、私家車(chē)的過(guò)程中發(fā)生意外事故而導(dǎo)致當(dāng)事人身故身殘的話，都可以賠付。

③旅游意外險(xiǎn)

旅游意外險(xiǎn)也叫“旅意險(xiǎn)”，說(shuō)的是被保人符合保險(xiǎn)約定時(shí)間，在出差或旅游的過(guò)程中因意外事故導(dǎo)致死亡或傷殘，又或者是在保障范圍之內(nèi)的其他所保障的項(xiàng)目，針對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)人需要承擔(dān)責(zé)任。通常是指，旅意險(xiǎn)是時(shí)間比較短的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，一般用于一次航空或者一場(chǎng)旅行當(dāng)中。

④意外醫(yī)療險(xiǎn)

意外醫(yī)療險(xiǎn)一般都是用于加在意外險(xiǎn)產(chǎn)品中的，它是治療消費(fèi)之后可以報(bào)銷(xiāo)的產(chǎn)品，對(duì)于被保人因?yàn)橐馔馐鹿蕪亩朐寒a(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)，只要滿(mǎn)足合理且必要的，都能拿到賠償。

無(wú)論小孩、青年、中年，還是老年人學(xué)姐推薦大家一定要買(mǎi)一份意外險(xiǎn)，它有的都是常規(guī)性的保障，它能用來(lái)轉(zhuǎn)移意外風(fēng)險(xiǎn)，所有人群都可以配置一份。

市面上的意外險(xiǎn)的卻是特別多，什么樣的事適合我們的，有推薦的嗎？學(xué)姐已經(jīng)給朋友們放在下面這篇文章里面啦！

二、重疾險(xiǎn)

相比意外險(xiǎn)，大家也許會(huì)認(rèn)為這個(gè)重疾險(xiǎn)要陌生一點(diǎn)，那重疾險(xiǎn)到底是什么呢？下面學(xué)姐就來(lái)給你們好好講講！

重疾險(xiǎn)，全名其實(shí)是“重大疾病保險(xiǎn)”，那什么是重大疾病呢？

根據(jù)《國(guó)民防范重大疾病健康教育讀本》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《教育讀本》），大部分會(huì)覺(jué)得對(duì)患者帶來(lái)“病情特別嚴(yán)重”和“治療費(fèi)用巨大”這樣不可承受的影響的疾病可以稱(chēng)之為重大疾病。

《國(guó)民防范重大疾病健康教育讀本》

而重疾險(xiǎn)是一種能夠保障重大疾病的保險(xiǎn)，如果說(shuō)，被保人在事先約定好的的保障期內(nèi)確診合同約定的大病且符合理賠標(biāo)準(zhǔn)的話，能一次性擁有一筆固定到了保險(xiǎn)金額，這筆理賠金不限制如何使用。

例如，老王買(mǎi)了一份重疾險(xiǎn)，若是老王不幸被確診為重疾，而且跟理賠標(biāo)準(zhǔn)是相符的，能一次拿到關(guān)于重疾的賠付金！有了這筆資金，之后看病所需的治療費(fèi)、療養(yǎng)費(fèi)、康復(fù)費(fèi)也就都有了，由于生病住院無(wú)法獲得經(jīng)濟(jì)收入的壓力甚至?xí)谝欢ǔ潭壬系玫骄徑猓?/p>

這時(shí)候或許有人要問(wèn)，重疾險(xiǎn)真的有必要買(mǎi)嗎？人這一輩子確診重疾的占比不大吧？

就從《教育讀本》可以看得到，重疾的發(fā)病率實(shí)質(zhì)上也很高，關(guān)鍵從人的一生來(lái)看一看，在我們中間的許多人大多數(shù)，之后都會(huì)得重疾，隨著壽命變長(zhǎng)，患上重疾的概率越趨近100%。另外，這幾年里面重疾存在年輕化的趨勢(shì)，就如同近5年間，19歲 -36歲的胃癌患者，在所謂患胃癌患者當(dāng)中都占有了 6%-11%，這要是跟30年前那些數(shù)據(jù)相比到了話，直接多出了一倍！

《國(guó)民防范重大疾病教育讀本》

另外，60歲男性和女性至少患一種重疾的概率只就相差2，男性為16%，女性為14%，就當(dāng)80歲時(shí)，這個(gè)比率就分別上漲為58%和45%！患上重疾的幾率還是相當(dāng)高的！

因此，也是確實(shí)會(huì)發(fā)生重疾的風(fēng)險(xiǎn)，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)既然已經(jīng)有了，市面上也就會(huì)配置轉(zhuǎn)移這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，配置一份重疾險(xiǎn)去預(yù)防、轉(zhuǎn)移這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，既給自己選擇了一份保障，能都比較放心了，那為什么不購(gòu)買(mǎi)呢？

對(duì)于重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，所有人都適合夠買(mǎi)嗎？

肯定不是所有人都適合投保重疾險(xiǎn)產(chǎn)品！通常是指，學(xué)姐最建議0-17歲的小孩、18-50歲的中青年（家庭支柱）去配置重疾險(xiǎn)產(chǎn)品！

那么，我們首先看看為什么要給小孩子購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)：

其一就是根據(jù)國(guó)際兒童腫瘤學(xué)會(huì)的調(diào)查顯示，我國(guó)兒童腫瘤的發(fā)病率在近十年來(lái)以2.8%左右的速度增長(zhǎng)，兒童腫瘤的死亡率很高，意外傷害是導(dǎo)致兒童死亡第一大原因，它已成為第二大原因，即兒童罹患重疾的概率還是很大的。

其二，設(shè)想下孩子要是不幸地患了重疾，家長(zhǎng)希望能夠有機(jī)會(huì)專(zhuān)心地照顧孩子，工作也就意味著需要被暫時(shí)擱置，造成一定的經(jīng)濟(jì)損失和經(jīng)濟(jì)壓力是肯定的。

倘若給小孩配置了重疾險(xiǎn)，其一是可以應(yīng)對(duì)疾病所需的醫(yī)療費(fèi)、治療費(fèi)、康復(fù)費(fèi)等，又能避免中斷工作所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)影響，在一定程度上避免了家庭基本的生活受影響，因此小孩也是有必要配置重疾險(xiǎn)的。

不過(guò)市面上的小孩重疾險(xiǎn)實(shí)在是太多了，要找到一款合適的可不是一件容易的事。有需求的家長(zhǎng)趕緊戳這篇：

緊接著，我們來(lái)看看為什么說(shuō)成年人（家庭支柱）需要配置重疾險(xiǎn)：

其中，家庭支柱的收入占了家庭經(jīng)濟(jì)來(lái)源的大部分，承載著家庭日常的生活開(kāi)銷(xiāo)、教育子女和贍養(yǎng)長(zhǎng)輩的費(fèi)用，乃至可能會(huì)有的車(chē)貸、房貸等要還，肩上需要擔(dān)起的擔(dān)子還很重。

再者，遵照中國(guó)精算師協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)女性健康的最大影響者乳腺癌，不出意外的話，每年增加的比例達(dá)到了17%，35 歲是乳腺癌發(fā)病最多的年齡段。況且根據(jù)各家保險(xiǎn)公司2020年度理賠報(bào)告顯示，癌癥等重大疾病走向年輕化，好比人保壽險(xiǎn)就統(tǒng)計(jì)了2020年理賠報(bào)告，41歲-60歲，有64.17%的重大疾病發(fā)生率！

人保壽險(xiǎn)

這么看來(lái)，重疾發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)家庭支柱真的不能忽視，必須購(gòu)買(mǎi)一款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

市面上有好多種不同的重疾險(xiǎn)，那到底哪款才適合成年人呢？大家先別急啊，學(xué)姐已經(jīng)給你們整理了幾款不僅價(jià)格實(shí)惠而且保障還全面的產(chǎn)品，大家可以直接點(diǎn)擊這里的鏈接，

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