重疾險(xiǎn)不斷發(fā)展的歷史中，保險(xiǎn)公司對(duì)于病種數(shù)量競(jìng)爭(zhēng)激烈，頗有春秋戰(zhàn)國(guó)時(shí)百家爭(zhēng)鳴的味道。從最初的幾種到幾十種，再到如今基本擴(kuò)展到100種左右。

經(jīng)常研究重疾險(xiǎn)的朋友，絕對(duì)都聽(tīng)說(shuō)過(guò)疾病終末期這個(gè)責(zé)任，所以很多人都想配置重疾險(xiǎn)。

所以重疾險(xiǎn)中的疾病終末期是什么意思？疾病終末期保障意義大不大？下面就來(lái)給大家科普一下疾病終末期事項(xiàng)。

開(kāi)始之前，大家也可以先看看這份保險(xiǎn)知識(shí)手冊(cè)，提前了解一下相關(guān)知識(shí)要點(diǎn)：

一、疾病終末期是什么？

疾病終末期的意思是被保人被診斷為疾病終末期狀態(tài)，對(duì)于該疾病的治療或緩解目前的醫(yī)療水平已無(wú)法滿足，根據(jù)臨床醫(yī)學(xué)經(jīng)驗(yàn)判斷被保人存活期低于六個(gè)月，得拿專科醫(yī)生出具診斷證明和提交臨床檢測(cè)證據(jù)來(lái)申請(qǐng)疾病終末期。

我們可以從以上對(duì)疾病終末期的解釋中看到，存活期少于6個(gè)月，也就可以說(shuō)快要離開(kāi)這個(gè)世界了和提前給付身故保險(xiǎn)金是一個(gè)道理，可以將其作為一種臨終關(guān)懷。

市面上很多重疾險(xiǎn)也將疾病終末期放在重疾責(zé)任之外，與身故/全殘并列一起。

如此一來(lái)就有朋友納悶，既然只是提前賠付，那存在疾病終末期有必要嗎？學(xué)姐的意思是：存在即合理。若費(fèi)率和其他責(zé)任幾乎相同，建議消費(fèi)者優(yōu)先考慮將疾病終末期放在重疾責(zé)任中的多次賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)可以減少重大疾病帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失，對(duì)于這筆費(fèi)用的用途是沒(méi)有限制的。在還沒(méi)有達(dá)到疾病終末期時(shí)，我們可能已經(jīng)花了一大筆錢(qián)用于治療，經(jīng)濟(jì)壓力蠻大的，假如可以提前申請(qǐng)理賠疾病終末期保險(xiǎn)金，在一定程度上緩解家庭的經(jīng)濟(jì)壓力，為后續(xù)的治療提供經(jīng)濟(jì)支撐。

二、疾病終末期要注意什么？

經(jīng)學(xué)姐查詢，發(fā)現(xiàn)只有較少的案件真正獲得了疾病終末期理賠。

實(shí)質(zhì)上，疾病終末期的理賠從一開(kāi)始到現(xiàn)在都受到各界的爭(zhēng)議。被保人要是真的收到了醫(yī)院的病危通知書(shū)，并且被安排進(jìn)了危重病房，家庭成員可以要求保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠償，可是家屬要出示?？漆t(yī)生開(kāi)具疾病終末期的最終診斷書(shū)。這個(gè)也是疾病終末期的理賠標(biāo)準(zhǔn)。

不過(guò)應(yīng)該知道，實(shí)際當(dāng)中病人會(huì)受到醫(yī)生的全力搶救，普遍來(lái)說(shuō)不會(huì)給病人下達(dá)疾病終末期的最終診斷書(shū)，所以進(jìn)行疾病終末期條款運(yùn)行的時(shí)候比較難。

且假使被保險(xiǎn)人生存時(shí)間勝過(guò)六個(gè)月，保險(xiǎn)公司依據(jù)的是原有保額的前提下，壓縮相應(yīng)已支付的保額，被保人遇到身故或全殘的情況后，才可獲得理賠。

而且在推銷這款產(chǎn)品是很多，保險(xiǎn)代理人會(huì)極力吹捧這項(xiàng)保障內(nèi)容，但不會(huì)提及到理賠難的問(wèn)題。所以想要購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的朋友，可要看準(zhǔn)了保險(xiǎn)合同條款，千萬(wàn)不要被保險(xiǎn)代理人忽悠了。

那保險(xiǎn)小白怎么看懂合同條款呢？學(xué)姐這里有份小攻略：

三、重疾險(xiǎn)怎么買(mǎi)？

正常而言，比較好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都有疾病終末期保障，那重疾險(xiǎn)產(chǎn)品要怎么挑才好，我們接著往下看。

好的重疾險(xiǎn)保障內(nèi)容是要很豐富的。市場(chǎng)上還是會(huì)有一些重疾險(xiǎn)產(chǎn)品不保障中輕癥的，就只配備重疾保障。大家盡量入手包含重疾、中癥和輕癥保障的產(chǎn)品。要是產(chǎn)品可以自由選擇附加癌癥二次賠、心腦血管二次賠、身故等保障更好。

再者，在下單重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，保額足一點(diǎn)更好。重大疾病的治療費(fèi)用都特別高昂，像我們常見(jiàn)的癌癥治療費(fèi)用就得需要30到70萬(wàn)，一個(gè)普通的家庭無(wú)法承擔(dān)如此高昂的治療費(fèi)用。這樣來(lái)看，我們?cè)谘芯恐丶搽U(xiǎn)保額的時(shí)候，不止要考慮重疾的治療費(fèi)用，還要考慮到后期的療養(yǎng)費(fèi)，以及收入損失等。

關(guān)于重疾險(xiǎn)產(chǎn)品要怎么買(mǎi)才好，可以參考這篇文章：

四、買(mǎi)重疾險(xiǎn)的注意事項(xiàng)是什么？

熟悉重疾險(xiǎn)的朋友應(yīng)該都會(huì)知道，重疾險(xiǎn)除了單次賠付外還有多次賠付。

通常來(lái)說(shuō)，多次賠付是為了應(yīng)對(duì)多種疾病發(fā)生的可能性，為消費(fèi)者提供多層次的保障。跟單次賠付的產(chǎn)品相比，有多次賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品更優(yōu)質(zhì)。

不過(guò)，選擇多次賠付重疾險(xiǎn)時(shí)需要繳納的保費(fèi)，通常會(huì)比單次賠付重疾險(xiǎn)貴一些，因此大家可以結(jié)合自身的需求和經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行選擇。

關(guān)于多次賠付的重疾險(xiǎn)值不值得買(mǎi)，這篇文章不妨了解一下：

五、重疾險(xiǎn)要去哪買(mǎi)？

正常情況下，線上和線下兩種渠道都能買(mǎi)重疾險(xiǎn)。

1、線下渠道

比較常見(jiàn)的線下渠道包括：實(shí)體門(mén)店（線下網(wǎng)點(diǎn)）、保險(xiǎn)代理人、銀行保險(xiǎn)等，拿線下投保渠道來(lái)說(shuō)，最貼近我們?nèi)粘Ｉ睿梢哉f(shuō)是“面對(duì)面”銷售。

2、線上渠道

線上渠道分別是保險(xiǎn)公司自有的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、第三方保險(xiǎn)商城，比如支付寶里的螞蟻保險(xiǎn)、微信的微保等渠道。

可是保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)商城銷售的都是自家推出的產(chǎn)品，產(chǎn)品種類不多，而第三方保險(xiǎn)平臺(tái)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人都和保險(xiǎn)公司進(jìn)行合作，產(chǎn)品種類很豐富。

學(xué)姐也整理了線下投保和線上投保區(qū)別，大家可以仔細(xì)查看后選擇對(duì)自己比較方便的方式來(lái)投保：

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