重疾險發(fā)展的歷史中，保險公司對于病種數(shù)量市場競爭非常激烈，感覺有點像春秋戰(zhàn)國時百家爭鳴。從最先的幾種到幾十種，再到當前幾乎擴展到100種。

比較了解重疾險產(chǎn)品的小伙伴，一定聽別人介紹過疾病終末期這個責任，因此很多人都想買重疾險產(chǎn)品。

所以什么是重疾險中的疾病終末期呢？疾病終末期保障必須要購買嗎？接下來我們就一起來了解一下疾病終末期事項。

開始之前，大家也可以先看看這份保險知識手冊，提前了解一下相關(guān)知識要點：

一、疾病終末期是什么？

疾病終末期指的是被保人被診斷為疾病終末期狀態(tài)，現(xiàn)有的醫(yī)療水平已無法滿足治療或緩解該疾病的需求，根據(jù)臨床醫(yī)學(xué)經(jīng)驗判斷被保人只有六個月以內(nèi)的存活期，得西藥專科醫(yī)把診斷證明和提交臨床檢測證據(jù)開出來才可以申請疾病終末期。

通過以上對疾病終末期的解釋，我們不難知道，存活期小于6個月，也就表示離死亡很近了，類似于提前給付身故保險金，算是一種臨終關(guān)懷。

市面上很多重疾險也將疾病終末期放在重疾責任之外，與身故/全殘并列一起。

那就有朋友疑惑，既然只是提前賠付，那有疾病終末期有意義嗎？一句老話說得好：存在即合理。若費率和其他責任相差不大，推薦購買疾病終末期放在重疾責任中的多次賠付的重疾險產(chǎn)品。

因為重疾險可以減少重大疾病帶來的經(jīng)濟損失，充當治療費用與康復(fù)費用。在還沒有達到疾病終末期時，我們可能已經(jīng)花了一大筆錢用于治療，有著比較大的經(jīng)濟壓力，倘若可以提前擁有理賠疾病終末期保險金，可以把家庭經(jīng)濟壓力進行一定程度的緩解，能有效支撐后續(xù)的治療支出。

二、疾病終末期要注意什么？

學(xué)姐查閱了很多相關(guān)資料和保險產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)真正獲得了疾病終末期理賠的案例并不多。

實際上，疾病終末期的理賠從始至終飽受爭議。假如被保人病危收到了醫(yī)院的病危通知書以及入駐危重病房，家屬還可以向保險公司提出賠償要求，可是家屬要出示專科醫(yī)生開具疾病終末期的最終診斷書。疾病終末期的理賠時依據(jù)的就是這個標準。

但要知道，在實際生活中，醫(yī)生會盡全力搶救病人，一般不會給病人下達疾病終末期的最終診斷書，因此疾病終末期條款實施的時候挺困難的。

且要是被保險人生存在六個月以上，保險公司將原有保額作為基礎(chǔ)，減少相應(yīng)已支付的保額，等到被保險人身故或全殘后再理賠。

并且在宣傳這個保險產(chǎn)品時，會有很多保險代理人對這個保障極力吹捧，但對于理賠上的難度卻閉口不提。所以大家在投保時，還是要認真瀏覽保險合同條款，可不要被保險代理人騙了。

那保險小白怎么看懂合同條款呢？學(xué)姐這里有份小攻略：

三、重疾險怎么買？

正常情況下，保障比較全面的重疾險產(chǎn)品都設(shè)置疾病終末期保障，那么該如何選出好的重疾險，下面我們來了解一下。

一款值得考慮的重疾險保障內(nèi)容一定要豐富。在售的還是會有一些重疾險產(chǎn)品不保障中輕癥的，就只保障重疾。大家盡量購買有重疾、中癥和輕癥保障的產(chǎn)品。倘若可以自由選擇自由選擇附加癌癥二次賠、心腦血管二次賠、身故等保障那更好。

并且，在考慮重疾險產(chǎn)品的時候，建議選擇保額比較多的。重大疾病的治療費用都十分驚人，例如常見的癌癥，其治療費用通常在30-70萬之間，對于這高昂的治療費用一個家庭很難承擔。因此，我們在選擇重疾險保額的時候，不光要考慮重疾的治療費用，還有后期的療養(yǎng)費，以及收入損失等。

關(guān)于重疾險產(chǎn)品要怎么買才好，可以參考這篇文章：

四、買重疾險的注意事項是什么？

有接觸重疾險的朋友應(yīng)該都會曉得，重疾險又歸類為單次賠付和多次賠付。

通常來說，多次賠付是為了應(yīng)對多種疾病發(fā)生的可能性，讓消費者擁有多層次的保障。與單次賠付的產(chǎn)品對照分析一下，多次賠付的重疾險確實對被保人會更加友好一些。

但買多次賠付重疾險需要的保費，一般比單次賠付重疾險更高，因此大家可以結(jié)合自身的需求和經(jīng)濟狀況進行選擇。

關(guān)于多次賠付的重疾險值不值得買，這篇文章不妨了解一下：

五、重疾險要去哪買？

一般買重疾險可以選擇線上和線下兩種渠道。

1、線下渠道

常見的線下渠道有：實體門店（線下網(wǎng)點）、保險代理人、銀行保險等，拿線下投保渠道來說，最貼近我們?nèi)粘Ｉ?，可以說是“面對面”銷售。

2、線上渠道

線上渠道包含了保險公司自有的官網(wǎng)、APP、電話保險、第三方保險商城，譬如支付寶里的螞蟻保險、微信的微保等渠道。

然而保險公司保險商城銷售的都是自家上架的產(chǎn)品，產(chǎn)品品種少，而第三方保險平臺和保險經(jīng)紀人都和保險公司進行合作，產(chǎn)品種類比較多。

學(xué)姐也整理了線下投保和線上投保區(qū)別，大家可以仔細查看后選擇對自己比較方便的方式來投保：

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