現(xiàn)在的家長(zhǎng)不為孩子爭(zhēng)報(bào)補(bǔ)習(xí)班，而是爭(zhēng)看孩子保險(xiǎn)單了。

要知道，為孩子買保險(xiǎn)是好事，但不是越多越好，更不是越貴越好。

好產(chǎn)品不應(yīng)該在價(jià)格體現(xiàn)出來，應(yīng)該體現(xiàn)在保險(xiǎn)產(chǎn)品本身的保障內(nèi)容。

下面，學(xué)姐就為大家提供一份史上最全的少兒投保攻略！趕緊看下去！

本文重點(diǎn)

>>99%的人都不知道的少兒配置保險(xiǎn)順序

>>墻裂安利！少兒保險(xiǎn)方案吐血推薦！

>>給小孩買保險(xiǎn)，這幾點(diǎn)要謹(jǐn)記！

99%的人都不知道的少兒配置保險(xiǎn)順序

很多家長(zhǎng)通常都在不知情的情況下購買了不符合小孩子的保險(xiǎn)，甚至保費(fèi)貴上天；

其實(shí)這些情況都是因?yàn)闆]有很好認(rèn)識(shí)到小孩子需要購買什么樣的保險(xiǎn)。

那么什么樣的保險(xiǎn)適合小孩子呢？以下的購買建議各位認(rèn)真看看~

◆  首先少兒醫(yī)保是首選配置

我們要清楚，少兒醫(yī)保是國(guó)家福利，少兒醫(yī)保感冒發(fā)燒可以報(bào)銷，

而且保費(fèi)也是很親民的，各位家長(zhǎng)趕緊備起來~

◆  給小孩買重疾險(xiǎn)是明智的

很多家長(zhǎng)覺得小孩子買重疾險(xiǎn)沒有必要，認(rèn)為小孩子患重疾概率沒有中老年人那么嚴(yán)重。

但大家知道嗎？小孩子也會(huì)有少兒高發(fā)重疾。

小孩子一旦患了重疾，要是因?yàn)樨?fù)擔(dān)不起費(fèi)用而錯(cuò)過最佳治療時(shí)間，是真的讓家長(zhǎng)們揪心！

給大家看看一份部分少兒高發(fā)重疾的治療費(fèi)用：

少兒高發(fā)重疾治療康復(fù)費(fèi)用

像上圖的那些金額，一般家庭真的吃不消。

有數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，即使應(yīng)付重疾只需要10萬元現(xiàn)金，中國(guó)有85%的家庭也根本拿不出，14%的家庭籌措10萬醫(yī)藥費(fèi)后會(huì)嚴(yán)重影響家庭其他財(cái)務(wù)計(jì)劃，能順利拿出的錢來治病的家庭只占到1%。

要是在風(fēng)險(xiǎn)來臨先有保險(xiǎn)為我們保駕護(hù)航是很關(guān)鍵的；所以說，有一份保障是那么重要。

并且小孩子是購買重疾險(xiǎn)保費(fèi)較為便宜的階段，即使配置費(fèi)率較高的終身型保障，也比成年人買便宜不少。要是等到成年再配置重疾險(xiǎn)，那時(shí)候的保費(fèi)可能就要翻好幾倍了。

◆  醫(yī)療險(xiǎn)不可忽視

醫(yī)療險(xiǎn)主要有小額醫(yī)療險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)，這兩者的區(qū)別如下：

百萬醫(yī)療險(xiǎn)主要是用來報(bào)銷大病治療費(fèi)用，可報(bào)銷額度高至幾百萬，一般會(huì)有一萬的免賠額；

小額醫(yī)療險(xiǎn)主要是報(bào)銷小病小痛、住院費(fèi)用，一般保額大概是幾萬元；通常不設(shè)置免賠額或免賠額較低；

小孩子感冒發(fā)燒少不了，醫(yī)院來回跑。看似每次去趟醫(yī)院好像沒花多少錢，但是日積月累，這筆錢算起來還是挺多的；

如果是還未能走路的寶寶，要是哪天換了新的奶粉，又惹小孩子上吐下泄；指不定又有一天沒按時(shí)換尿布，屁屁紅腫瘙癢，這些不亞于感冒發(fā)燒了。

大家可能會(huì)想，醫(yī)保不也是這種報(bào)銷性質(zhì)嗎？

其實(shí)醫(yī)療險(xiǎn)是醫(yī)保的補(bǔ)充，很多人可能沒接觸過大病報(bào)銷，不知道其實(shí)醫(yī)保報(bào)銷是很多局限的，比如一些規(guī)定的高昂進(jìn)口藥等都是不予報(bào)銷的，需要自己掏腰包；

所以建議各位家長(zhǎng)應(yīng)該先做百萬醫(yī)療，以應(yīng)付普通家庭無法對(duì)抗的巨大風(fēng)險(xiǎn)；后續(xù)再考慮做到入手不花一分錢看病的小額醫(yī)療險(xiǎn)。

◆  意外險(xiǎn)便宜又實(shí)用

小孩子天性可愛，對(duì)這個(gè)世界充滿好奇心。

但是天真爛漫的背后隱藏著很多的意外隱患：爬個(gè)樹摔著了、和小朋友追逐打鬧摔傷了、自己偷偷趁家長(zhǎng)不在家自己煮熱水不小心燙傷……

據(jù)全國(guó)兒童安全組織數(shù)據(jù)顯示，意外傷害已成為我國(guó)14歲以下兒童第一死因。

一份意外險(xiǎn)，給小孩做個(gè)保障；價(jià)格也很親民，幾十塊得到幾十萬的保額，它不香嗎？

需要大家注意的是，為小孩購買意外險(xiǎn)時(shí)，需要附加意外醫(yī)療險(xiǎn)；畢竟它是負(fù)責(zé)小孩子因遭受意外傷害支出的醫(yī)療費(fèi)。小孩子避免不了因意外導(dǎo)致的受傷，引起的醫(yī)療費(fèi)用可以通過意外醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷。

下面大家可以參考學(xué)姐對(duì)比市面上的少兒保險(xiǎn)，整理出了保障全面、性價(jià)比高、適合大部分家庭給小孩購買的保險(xiǎn)方案吧！

墻裂安利！少兒保險(xiǎn)方案吐血推薦！

◆  經(jīng)濟(jì)實(shí)用型

話不多說，我們先來份經(jīng)濟(jì)實(shí)用型保險(xiǎn)方案：

小孩子保險(xiǎn)方案推薦（經(jīng)濟(jì)實(shí)用型）

★重疾險(xiǎn)-媽咪保貝

媽咪保貝絕對(duì)是少兒重疾險(xiǎn)的領(lǐng)頭羊：

（1）重疾二次賠付佳

媽咪保貝的基本形態(tài)是重疾單次賠付的，不過可以根據(jù)自己需求看是否選擇重疾二次賠付；

很多保險(xiǎn)產(chǎn)品可能是直接綁定重疾二次賠付的責(zé)任，但是可能我們購買的時(shí)候，本意并不想捆綁銷售；

那么媽咪保貝做到人性化服務(wù)，這種可選保障責(zé)任可以讓各位家長(zhǎng)根據(jù)需求可以自由選擇！

更何況！重疾還不分組！不分組可以提高重疾的理賠概率。也就是說，要是分組了，不幸罹患組內(nèi)的其中一種病癥，那么組內(nèi)的其他疾病后續(xù)要是患上的話，是不予賠付的；

那么市面上很多保險(xiǎn)產(chǎn)品存在隱形分組的現(xiàn)象，很多家長(zhǎng)都是一枚保險(xiǎn)小白，要是不小心買上這種隱形分組的保險(xiǎn)產(chǎn)品，豈不是虧了再虧！

媽咪保貝做到真正的重疾不分組，是真的很服氣了！

（2）保障期間靈活

媽咪保貝的保障期限是十分靈活的：

可以看到，如果是選擇短期性質(zhì)的，可以選保20-30年；

期滿后的保障也不必?fù)?dān)心，媽咪保貝提供“忠誠(chéng)客戶權(quán)益”，符合條件的寶寶，屆時(shí)可以免等待期免健康告知，無縫投保同公司旗下的其他成人重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

要是選擇長(zhǎng)期性質(zhì)的，則可以考慮保終身，或者保障至80歲、至70歲等不同時(shí)長(zhǎng)；

這樣的靈活形態(tài)是很人性化的，滿足不同人群的購買需求。

（3） 少兒特疾賠付優(yōu)秀

作為一款少兒重疾險(xiǎn)，媽咪保貝深知自己的定位；

在少兒高發(fā)重疾方面做得很好：媽咪保貝針對(duì)18種特定疾病給予雙倍賠付，其中包含了白血病、I型糖尿病等少兒高發(fā)疾?。?/p>

就白血病而言，通常情況下，我國(guó)5歲以下兒童白血病發(fā)病率會(huì)比較高一些，大概在每10萬人次11-12人左右，如果是5歲以上兒童白血病的發(fā)病率大概是每10萬人次4~5人。

這個(gè)數(shù)字統(tǒng)計(jì)起來也是很嚇人的。這樣一來，媽咪保貝深深為小孩子的保障做考慮，高發(fā)重疾毫不馬虎。

讓人值得佩服的是，還有5種少兒罕見疾病可獲賠三倍保額！這樣一來，為罹患嬰兒進(jìn)行性脊肌萎縮癥、肺淋巴管肌瘤病、嚴(yán)重多發(fā)性硬化等罕見疾病的寶寶，提供更強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)支持，提升治愈機(jī)會(huì)。

★超越保2020（普通版）

超越保2020是目前市場(chǎng)上性價(jià)比十分亮眼的百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品之一：

（1）續(xù)保方面實(shí)屬優(yōu)秀

作為醫(yī)療險(xiǎn)，最擔(dān)心就是續(xù)保問題；

這就要從醫(yī)療險(xiǎn)的保障期講起；因?yàn)榇蠖鄶?shù)醫(yī)療險(xiǎn)的保障期只有1年，保障期滿之后，我們可能會(huì)因?yàn)楫a(chǎn)品停售，或者身體狀況有變化而無法通過保險(xiǎn)公司審核，最終無法獲得續(xù)保。

而超越保2020則在合同中明確承諾6年保證續(xù)保，期間產(chǎn)品停售、理賠過、身體變差都不影響續(xù)保，6年后續(xù)保也無需審核，續(xù)保條件非常穩(wěn)定。

（2）免賠額遞減

何謂免賠額？通俗來說，醫(yī)療費(fèi)用如果沒有超過1萬免賠額，則不會(huì)給予報(bào)銷；

只有超過1萬免賠額，超過的部分才會(huì)給予報(bào)銷。

超越保2020保證續(xù)保期內(nèi)，上一年未理賠，免賠額逐年遞減1000元，理賠后也保持現(xiàn)有額度，這樣一來，就可以大幅降低理賠門檻。

（3）津貼功能強(qiáng)大

超越保2020還設(shè)置了津貼功能:少兒疫苗接種意外住院津貼、少兒一般意外住院津貼、18種少兒特定疾病保險(xiǎn)金。

這個(gè)設(shè)定也是保險(xiǎn)界少有的專門為少兒住院提供補(bǔ)貼的服務(wù)項(xiàng)目。腦子只能浮現(xiàn)兩個(gè)字：體貼！

★小超人

小超人是保障全面且價(jià)格親民的意外險(xiǎn)：

（1）理賠條件好

小超人意外險(xiǎn)是不限于社保的，沒有設(shè)置免賠額并且是100%報(bào)銷；

對(duì)于意外險(xiǎn)而言，小超人意外險(xiǎn)的理賠條件算是很不錯(cuò)的！

（2）保障全面且實(shí)用

意外醫(yī)療、身故以及全殘都是有保障的，而且還可以燒燙傷翻倍保障，確實(shí)是很良心了~

◆  預(yù)算充裕型

來來來！預(yù)算充足的家庭看過來！這份保險(xiǎn)方案給你們安排好啦！

小孩子保險(xiǎn)方案推薦（預(yù)算充裕型）

預(yù)算充裕的家庭，可以考慮媽咪保貝升到50萬的保額且附加上重疾二次賠付的權(quán)益；

這樣子的話除了能夠支付基本的重疾費(fèi)用外，有更多的賠付金額作為家庭經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)充、小孩營(yíng)養(yǎng)費(fèi)用的補(bǔ)給等；有更多的資金做運(yùn)轉(zhuǎn)。

除此之外，重疾二次賠付無疑是患重疾的甘露：在罹患約定的重大疾病獲得第一次理賠之后，合同繼續(xù)有效；

如果此后再次罹患合同約定范圍內(nèi)的重大疾病，可以再次獲得相應(yīng)的保險(xiǎn)金。

市面上很多重疾都是一次賠付，合同終止；但是媽咪保貝考慮到了這方面不夠人性化，專門設(shè)定了重疾二次賠付功能。

所以！媽咪保貝這波操作穩(wěn)！

這樣一來，能做到很大的價(jià)格杠桿！各位預(yù)算足夠的家庭可以考慮一下啦！

此外，醫(yī)療險(xiǎn)方面，可以升級(jí)超越保2020特需版，在公立醫(yī)院特需部、國(guó)際部、VIP病房看病治療的花費(fèi)，都可以獲得報(bào)銷。

平時(shí)，醫(yī)院少兒門診是最多人的，小朋友看病排隊(duì)久一直是個(gè)難題；

除了排長(zhǎng)隊(duì)，病房也是個(gè)問題：有時(shí)候一個(gè)病房擠著幾百號(hào)人，想要安靜養(yǎng)病都是個(gè)問題；

醫(yī)生的態(tài)度也是常態(tài)問題了，冷冰冰的態(tài)度好像就是醫(yī)生的代名詞；可能你著急詢問個(gè)小孩子的情況，他們也許一聲都不吭……

要知道如果特需部的保障，以上的問題，皆不是問題。

超越保2020特需版就是設(shè)置了特需部，它可以為小孩專門安排專家接診，服務(wù)態(tài)度大轉(zhuǎn)變；

可以不用跟著一起排隊(duì)，直接綠通專門安排專家服務(wù)，給孩子提供優(yōu)質(zhì)看病服務(wù)；并且還可以有獨(dú)立的病房，可以安心養(yǎng)病，不會(huì)受到其他病人的影響。

在報(bào)銷方面，社保報(bào)銷完之后，扣掉免賠額，剩下的合理且必須的費(fèi)用，都可以100%報(bào)銷。所以要是經(jīng)濟(jì)允許的話，購買超越保2020特需版是很有必要的！

說完保險(xiǎn)方案，最后我就來說說為小孩買保險(xiǎn)時(shí)候，需要注意的點(diǎn)！

給小孩買保險(xiǎn)，這幾點(diǎn)要謹(jǐn)記！

◆  先大人后小孩原則

很多父母都會(huì)愛子心切，一心把最好的給自己的孩子；

大家可曾想過，假設(shè)給孩子買足了保障，自己“赤身”暴露在風(fēng)險(xiǎn)中，萬一遭遇大病重疾的，這經(jīng)濟(jì)來源一下子斷了不說，治療費(fèi)用怎么承擔(dān)？患病了，小孩子誰來照顧？請(qǐng)護(hù)工保姆也是一筆不小的費(fèi)用吧。

各位家長(zhǎng)要謹(jǐn)記，家長(zhǎng)永遠(yuǎn)是孩子最堅(jiān)實(shí)的后盾；

父母萬一倒下了，別說孩子健康疾病，連正常的生活都難以維系。所以家長(zhǎng)的保險(xiǎn)應(yīng)該優(yōu)先盡早安排起來?。?/p>

◆  先保障后理財(cái)原則

很多家長(zhǎng)會(huì)認(rèn)為，理財(cái)型保險(xiǎn)買了可以一勞永逸。特別是萬能險(xiǎn)，看到保了所有基本保障基礎(chǔ)上，后續(xù)還可以理財(cái)；

看似保障的項(xiàng)目很多，但事實(shí)上每一項(xiàng)保障的額度都非常有限，面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)形同杯水車薪；并且很多是很雞肋的。

保險(xiǎn)最基本的作用是保障，保障最根本的體現(xiàn)是保額，保額做不到位，其他功能就是白費(fèi)。

所以給小孩買保險(xiǎn)先把保障做到位，再去做理財(cái)也不遲。

◆  給孩子買保險(xiǎn)添加投保人豁免

給小孩子買保險(xiǎn)的時(shí)候別忘了添加投保人豁免責(zé)任！

畢竟投保人是家長(zhǎng)，要是家長(zhǎng)有什么意外發(fā)生，無法給孩子按時(shí)繳納保費(fèi)，這份保險(xiǎn)極有可能失效！

有了投保人豁免，投保人即使身故/發(fā)生重疾了，無法繼續(xù)繳費(fèi)，這份保單的保障依舊有效；

在這里，學(xué)姐也要提醒各位家長(zhǎng)，選擇投保人豁免責(zé)任，需要對(duì)投保人進(jìn)行健康告知。所以趁年輕，趕緊為自己、為自己寶寶配置好正確的保險(xiǎn)！

◆  壽險(xiǎn)莫給孩子買！

要知道小孩子買保險(xiǎn)是有講究的，并不是什么保險(xiǎn)都適合買；

比如壽險(xiǎn)，是真心不推薦各位家長(zhǎng)給孩子買壽險(xiǎn)。

為什么那么說，因?yàn)閴垭U(xiǎn)主要是服務(wù)于家庭支柱人群的，壽險(xiǎn)的賠付觸發(fā)條件是全殘或身故，一旦全殘或身故，便給付賠付金，這筆錢可以給到家里人緩解失去經(jīng)濟(jì)來源后所帶來的經(jīng)濟(jì)打擊。

對(duì)于小孩而言，購買壽險(xiǎn)反而起不到壽險(xiǎn)真正的作用。

學(xué)姐總結(jié)

買保險(xiǎn)不是像衣服鞋子一樣，往貴價(jià)和大牌作比較；給小孩子買保險(xiǎn)最主要是看保障方面如何，并且是否適合自己的小孩。希望各位都能為自己的小孩購買到心儀的保險(xiǎn)。

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