平安的大福星最近被推上了“風(fēng)口浪尖”，原因是大福星于2020年8月1日零點(diǎn)下架停售，這也屬于保險(xiǎn)界的“重磅新聞”了，也掀起過(guò)一股“搶購(gòu)熱潮”……

但很多人買了大福星后想退保，想退保的人無(wú)非有這幾種原因，保障內(nèi)容不行，保費(fèi)貴，又或者保險(xiǎn)條款坑，那大福星屬于哪一種呢？大福星有哪些坑？

大福星「退市」風(fēng)暴來(lái)襲，聽我一句勸，入手需謹(jǐn)慎！weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn)：

· 大福星可以退保嗎？怎么退？

· 大福星的保障內(nèi)容和性價(jià)比怎樣？應(yīng)不應(yīng)該退保？

· 有哪些值得買的重疾險(xiǎn)？

一、大福星可以退保嗎？怎么退？

大福星當(dāng)然可以退保啦。退保是投保人的權(quán)利，任何保險(xiǎn)公司都不能以任何借口或理由阻止投保人退保，你是保單權(quán)利人，想退保就退保，你說(shuō)了算。

只是一旦退保，可能會(huì)造成一定的金錢損失。如果是在猶豫期20天內(nèi)退保，保險(xiǎn)公司會(huì)無(wú)息返還所交的保費(fèi)，這時(shí)候基本上沒(méi)什么損失的；如果過(guò)了猶豫期20天后退保是返還保單的現(xiàn)金價(jià)值，這時(shí)候的損失就比較大了。

現(xiàn)金價(jià)值=已交保費(fèi) - 保險(xiǎn)公司管理費(fèi) - 傭金 - 風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi) + 剩余保費(fèi)所生利息。也就是說(shuō)：你所交的保費(fèi)，扣掉這份保障實(shí)際需要的成本，剩下的價(jià)值，就是現(xiàn)金價(jià)值。

保單年度末的現(xiàn)金價(jià)值會(huì)在保險(xiǎn)單上寫明多少，但是如果是保單年度內(nèi)的現(xiàn)金價(jià)值需要咨詢平安人壽的工作人員。如果是剛買了大福星的，想要知道退保能拿到多少錢，需要咨詢相關(guān)人員哦。想要把退保損失降到最低，一定要收好這份攻略：

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那退保的流程是什么呢？需要哪些資料？

1. 退保的一般流程

退保流程一般是以下四個(gè)步驟，具體的退流程還需要咨詢保險(xiǎn)公司。

2. 退保需要準(zhǔn)備的材料

退保需要的材料無(wú)法就是保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書、身份證、銀行卡，以下分了三種不同退保人需要準(zhǔn)備的資料，分別是申請(qǐng)資格人親辦、代理人代辦、非代理人代辦，但需要的資料也是大同小異，詳細(xì)的內(nèi)容請(qǐng)看下圖：

雖然退保可能會(huì)有一定的金錢損失，但遇到不好的產(chǎn)品時(shí)，一定要堅(jiān)決退保，避免損失越來(lái)越大，無(wú)論你是在猶豫期內(nèi)退保還是猶豫期后退保，退保前，一定要認(rèn)真研讀這份攻略，注意這些退保細(xì)節(jié)：

保險(xiǎn)退保時(shí)要留意哪些細(xì)節(jié)？weixin.qq.275.com

二、大福星的保障內(nèi)容和性價(jià)比怎樣？應(yīng)不應(yīng)該退保？

大福星是平安人壽的一款成人專屬的終身重疾險(xiǎn)，投保年齡是18-55周歲，產(chǎn)品好不好，值不值買，要通過(guò)對(duì)比才知道，那這款大福星與市面上熱門的重疾險(xiǎn)對(duì)比，表現(xiàn)如何呢？

全國(guó)熱門的136款重疾險(xiǎn)對(duì)比表weixin.qq.275.com

大福星20是一款120種重疾賠付1次100%基本保額、可選10種輕癥賠付3次，每次賠付30%，身故賠付100%基本保額，可附加被投保人豁免和投保人豁免，可選惡性腫瘤3次賠和心腦血管二次賠的終身重疾險(xiǎn)。

優(yōu)勢(shì)：

1. 繳費(fèi)時(shí)間長(zhǎng)

大福星20最長(zhǎng)的繳費(fèi)時(shí)間是30年，繳費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng)越好，一來(lái)減輕每年交保費(fèi)的經(jīng)濟(jì)壓力，而且加上通貨膨脹，錢會(huì)越來(lái)越貶值。二來(lái)繳費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng)，越容易觸發(fā)豁免條款，一旦患被投保人患輕癥可以豁免剩余的保費(fèi)，不過(guò)這個(gè)被投保人豁免需要另外加錢。

2. 保障靈活搭配

這款大福星20可以靈活搭配選擇，可附加輕癥、被投保人豁免、投保人豁免、可選惡性腫瘤3次賠和心腦血管二次賠，投保人可以按需選擇是否附加，比較靈活。

3. 品牌知名度高

平安保險(xiǎn)是中國(guó)數(shù)一數(shù)二的知名保險(xiǎn)集團(tuán)，屬于大家眼中的“大公司”，品牌知名度高，代理人隊(duì)伍龐大，且服務(wù)分支機(jī)構(gòu)多，服務(wù)和理賠都也比較方便。

但是我們?cè)谫I保險(xiǎn)的時(shí)候，一定要選擇大公司嗎？大公司一定就是好的？

買保險(xiǎn)，到底是大公司還是小公司好？weixin.qq.275.com

劣勢(shì)：

1. 中癥保障缺失

中癥保障是病情程度在重疾與輕癥之間，治療費(fèi)用中等水平，中癥治愈率比重疾治愈要高，而且治療費(fèi)也相對(duì)便宜。

如今，中癥保障已經(jīng)成為重疾險(xiǎn)的標(biāo)配，大福星20還是延續(xù)平安的固有套路，無(wú)視中癥保障。

而且中癥的賠付比例一般為50%-60%，有些產(chǎn)品把原本屬于輕癥的疾病提升為中癥疾病，比如輕微腦中風(fēng)，從而也提高了賠付比例，賠付的錢也就更多了。有中癥當(dāng)然選擇有中癥的，這樣保障就更全面了。

2. 輕癥種類少，高發(fā)輕癥不全

這款大福星20的輕癥是需要附加的，市面上很多重疾險(xiǎn)的輕癥種類有25-40種，大福星20卻只有10種，真的是少得可憐。

而且高發(fā)輕癥也沒(méi)有覆蓋全，只有早期惡性病變，不典型心肌梗塞，輕微腦中風(fēng)后遺癥，主動(dòng)脈內(nèi)手術(shù)，冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)，腦垂體瘤、腦囊腫、腦動(dòng)脈瘤及腦血管瘤這些高發(fā)輕癥，缺失了慢性腎功能衰竭、單側(cè)腎臟切除、視力嚴(yán)重受損、較小面積|||度燒傷等高發(fā)輕癥。

要知道輕癥是重疾早期或極早期的表現(xiàn)，比較容易治療，治療費(fèi)用也比較低，早發(fā)現(xiàn)早治愈就不用受重疾化療的痛苦了，也不用影響家人的正常經(jīng)濟(jì)生活，可以安心接受治療。

但輕癥種類也不是說(shuō)越多越好，至于原因，這篇文章里有詳細(xì)的說(shuō)明：

重疾險(xiǎn)的輕癥數(shù)量是不是越多越好？weixin.qq.275.com

3. 癌癥三次賠，間隔時(shí)間太長(zhǎng)

大福星20可選惡性腫瘤3次賠付，間隔5年，每次賠付100%基本保額。

一般情況下，惡性腫瘤的復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移都是在3年內(nèi)，大部分惡性腫瘤患者是熬不過(guò)5年的，這款大福星20卻要5年的間隔期，大大降低了惡性腫瘤賠付的概率，這一點(diǎn)就不太人性化了。

4. 保費(fèi)超貴

30歲男性買50萬(wàn)保額、30年繳費(fèi)，保終身，附加輕癥，一年的保費(fèi)去到了一萬(wàn)多，在同樣條件下，大福星20比其他的重疾險(xiǎn)貴了幾千塊，這多出來(lái)的錢是多少人辛辛苦苦工作掙來(lái)的血汗錢啊，多出來(lái)的錢都可以多還幾年房貸了。

除了這些坑，大福星20還隱藏著這些不為人知的暗坑：

大福星「退市」，這些暗坑無(wú)不讓人感到寒心！weixin.qq.275.com

總的來(lái)說(shuō)，這款大福星20的性價(jià)比不高、保障不全面、賠付比例不高，實(shí)在是不推薦。如果已經(jīng)買了大福星20的朋友，盡早退吧，不然時(shí)間越久損失越大。如果想要買性價(jià)比高、保障全面的重疾險(xiǎn)，可以看看我整理的這10款重疾險(xiǎn)，性價(jià)比杠杠的：

十大優(yōu)質(zhì)、值得買的熱門重疾險(xiǎn)大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

三、有哪些值得買的重疾險(xiǎn)？

既然大福星20不值得買，我挑選了三家保險(xiǎn)公司比較好、值得買的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，看看哪一款適合你：

◆◆ 超級(jí)瑪麗3號(hào)Max

超級(jí)瑪麗3號(hào)Max這款產(chǎn)品涵蓋了重疾保障、中癥保障、輕癥保障、極早期癌癥二次賠付、被保人豁免、可選惡性腫瘤額外賠付和特定心腦血管重疾二次賠付，保障很全面。

而且60歲前確診重大疾病的，可額外賠付80%基本保額，相當(dāng)于賠付180%基本保額；中癥最高賠付75%，輕癥最高賠付55%?？蛇x惡性腫瘤和特定心腦血管重疾二次賠付150%基本保額，這些賠付比例都是屬于目前最高的了。

但超級(jí)瑪麗3號(hào)Max有投保地區(qū)限制，除了這個(gè)不足，超級(jí)瑪麗3號(hào)Max還有一個(gè)更大的缺點(diǎn)：

「超級(jí)瑪麗3號(hào)」高額保障背后，竟有如此缺陷......weixin.qq.275.com

◆◆ 優(yōu)惠寶

優(yōu)惠寶涵蓋了輕癥、中癥、重疾，還可按需附加癌癥二次賠。如果60歲前重疾可額外賠60%，前期保額高達(dá)160%。而且輕癥賠40%，中癥賠60%，可選的癌癥二次賠120%，比例在同類產(chǎn)品中較高水平。

但優(yōu)惠寶的保障期限比較單一，只能選擇保終身的，除了這一點(diǎn)，優(yōu)惠寶還有這些“套路”：

橫琴【優(yōu)惠寶】：“女神級(jí)”保障的背后有些不足...weixin.qq.275.com

◆◆ 康惠保2.0

康惠保2.0涵蓋重疾、中癥、輕癥、前癥等，還有癌癥二次賠，可選心腦血管二次賠，保障也是很全面的。如果60歲前確診重疾，可額外賠付60%基本保額，且中癥賠付高達(dá)60%，輕癥首次賠付40%，依次遞增最高可賠45%，對(duì)比市面多數(shù)產(chǎn)品賠付比例較高。

而且還有“前無(wú)古人”的前癥，是指重大疾病前高風(fēng)險(xiǎn)病癥，越早發(fā)現(xiàn)治愈率越高，這一點(diǎn)對(duì)消費(fèi)者很有益處?？祷荼?.0有肺部結(jié)節(jié)、腸息肉、乳腺增生、高血壓、糖尿病、心臟疾病等12種前癥保障，賠付15%基本保額。

但如果選擇的是保至70歲，必須捆綁身故責(zé)任，除了這一點(diǎn)，康惠保2.0還有這些缺陷：

看了這個(gè)缺點(diǎn)，我就不想買【康惠保2.0】了weixin.qq.275.com

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