很多朋友買重疾險(xiǎn)都會(huì)糾結(jié)：

保定期還是保終身好？

要不要附加身故責(zé)任？

一方面，想著如果沒(méi)有因病出險(xiǎn)，至少還有身故出險(xiǎn)，

畢竟「人固有一死」嘛，無(wú)論如何都有得賠，不虧。

但另一方面，若保終身含身故，保單整體價(jià)格就會(huì)變貴。

到底有沒(méi)有折中的辦法，能二者兼顧？

我來(lái)教大家一招。

01

保終身含身故，有必要嗎？

先說(shuō)結(jié)論：如果預(yù)算充足，完全有必要。

重疾險(xiǎn)的主要作用是什么？彌補(bǔ)收入損失。

當(dāng)我們不幸患病時(shí)，能一次性給付賠款，保障生活。

70歲后，雖然我們的經(jīng)濟(jì)壓力轉(zhuǎn)小，但患病風(fēng)險(xiǎn)增加。

如果不幸確診重疾，一份保終身的重疾險(xiǎn)恰好能派上用場(chǎng)。

既能緩解子女的經(jīng)濟(jì)壓力，也能讓我們獲得更好的治療。

另一方面，如果沒(méi)有因病出險(xiǎn)，自然身故時(shí)也能獲賠。

一定可以拿到賠付，這就是「保終身+含身故」的魅力。

并且，還有一個(gè)好處，帶身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值比較高。

等到后期大后期，現(xiàn)價(jià)會(huì)趨近重疾險(xiǎn)保額：

這個(gè)時(shí)候如果身體依舊健康，可以選擇退保，

把現(xiàn)金價(jià)值都拿出來(lái)，當(dāng)養(yǎng)老金用也完全OK。

當(dāng)然了，這樣買下來(lái)價(jià)格肯定不會(huì)便宜。

以i無(wú)憂2.0為例，50萬(wàn)保額20年繳，不附加責(zé)任。

保至70歲：5750元/年保終身含身故：13500元/年

貴了一倍不止...

我教大家一個(gè)超值買法，既有重疾保障，還能順道做理財(cái)。

02

這樣買立省十幾萬(wàn)

答案就是組合著買：

買保至70歲的重疾險(xiǎn)，省下的錢拿去投資理財(cái)。

給大家比對(duì)下詳細(xì)的賠付數(shù)額，以30歲老王為例：

高性價(jià)比重疾險(xiǎn)買保終身含身故，PK保至70歲，每年多交13700元。

咱們四舍五入一下，就是14000元，按10年交投到增額壽里。

歲享金生，傳統(tǒng)型增額壽，IRR接近3%。

老王71歲時(shí)，保單現(xiàn)價(jià)39萬(wàn)+；80歲時(shí)，已達(dá)51萬(wàn)。

此時(shí)重疾險(xiǎn)保障已結(jié)束，如果不幸患病，

可以從歲享金生這份增額壽保單里取錢，用作醫(yī)療開(kāi)支。

如果一直都很健康沒(méi)出險(xiǎn)，歲享金生會(huì)不斷利滾利。

90歲時(shí)賬戶里有68.5萬(wàn)+，拿出來(lái)養(yǎng)老或是傳給后代都OK。

而且這部分收益，減去當(dāng)時(shí)重疾險(xiǎn)、增額壽的本金24.25萬(wàn)，

還凈賺44.25萬(wàn)，相當(dāng)于既提供了保障，又兼顧了理財(cái)。

悅享盈佳就更不用說(shuō)了，作為分紅型增額壽，收益會(huì)更高。

保底IRR在2.3%左右，疊加分紅能去到3.7%+。

老王71歲時(shí)，保單現(xiàn)價(jià)就已經(jīng)有50.2萬(wàn)+，

成功“續(xù)上”了重疾險(xiǎn)的50萬(wàn)保額，而且是無(wú)縫銜接的那種。

越往后，復(fù)利收益越可觀，80歲時(shí)70.8萬(wàn)+，90歲時(shí)103萬(wàn)+。

用作醫(yī)療費(fèi)綽綽有余，還能滿足其他開(kāi)支需求。

當(dāng)然了，分紅收益是浮動(dòng)的，這點(diǎn)大家要明確。

悅享盈佳實(shí)際能到手都少錢，要看可分配盈余。

針對(duì)承保公司中郵保險(xiǎn)，我也進(jìn)行了詳細(xì)調(diào)查。

簡(jiǎn)單一句話，還是相當(dāng)靠譜，值得期待的~

所以，如果你覺(jué)得只單純買一份重疾險(xiǎn)“太虧”，

想提高杠桿，可以嘗試「保定期重疾險(xiǎn)+理財(cái)險(xiǎn)」的買法。

不過(guò)，有一點(diǎn)必須要提醒你們。

這種組合買法，并非百分百完美。

它面臨最大的問(wèn)題，就是無(wú)法預(yù)知的壽命。

如果在早期因意外身故，比如老王41歲時(shí)，那么：

重疾險(xiǎn)不賠，增額壽的現(xiàn)價(jià)也只有16萬(wàn)+...

所以如果想穩(wěn)賺不虧，重疾險(xiǎn)最好還是買「保終身+含身故」，

在此基礎(chǔ)上還有閑錢，可以再買些理財(cái)險(xiǎn)，鎖定長(zhǎng)期高利率。

03

高性價(jià)比重疾險(xiǎn)

最后，再推薦2款高性價(jià)比重疾險(xiǎn)。

達(dá)爾文9號(hào)：保障全面價(jià)格低，綜合性價(jià)比高i無(wú)憂2.0：適合身體有異常的朋友，大公司出品

達(dá)爾文9號(hào)，擁有四大核心亮點(diǎn)：

① 繳費(fèi)期最長(zhǎng)35年，更易觸發(fā)豁免。② 重疾賠付后，所有輕中癥保障繼續(xù)有效。③ 重疾保費(fèi)補(bǔ)償保險(xiǎn)金：繳費(fèi)期內(nèi)患重疾返還已交保費(fèi)④ 價(jià)格便宜，比同類產(chǎn)品都便宜。

而且正值剛上線期間，它還放寬了核保要求。

刪除了部分疾病問(wèn)詢，增加了超多例外事項(xiàng)。

詳細(xì)分析戳這里→沖鴨，買重疾險(xiǎn)最好的時(shí)刻~

身體條件允許能買的，直接拿下達(dá)爾文9號(hào)，不用猶豫。

因?yàn)闊o(wú)論保障還是價(jià)格，它都是數(shù)一數(shù)二的存在。

如果買不了也不用擔(dān)心，可以看看i無(wú)憂2.0。

這個(gè)系列的重疾險(xiǎn)，主打的就是核保寬松：

不問(wèn)詢幾年內(nèi)的檢查異常，同時(shí)像乙肝、甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、胃或腸道息肉、子宮肌瘤、頸椎病、1級(jí)高血壓等高發(fā)疾病，也有機(jī)會(huì)承保。

身體有異常的朋友可以考慮這款，大概率能買上。

而且論保障，i無(wú)憂2.0也是完全挑不出錯(cuò)。

該有的輕中重癥，可選的疾病關(guān)愛(ài)金、癌癥二次賠等都有。

再加上它是人保壽險(xiǎn)承保，大公司產(chǎn)品，可以放心入~

以上，

兩款高性價(jià)比重疾險(xiǎn)，我就簡(jiǎn)單分析到這里。

大家按照自身需求，自由選擇合適和入手就成。

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