分類:投保攻略
上個月,2018年版的好醫(yī)保突然停售。
本來按規(guī)定,在停售之后,大家可以無條件續(xù)保到其他產(chǎn)品中去。
但萬萬沒想到,保司對不同人群做了區(qū)分:
健康的、年輕的,可以在幾款產(chǎn)品中自由選擇。
理賠過的、年紀大的,就只能續(xù)一款產(chǎn)品,高風險人群一起扎堆,未來保障堪憂。
這場風波,也給我們敲響了個警鐘:
買百萬醫(yī)療險,穩(wěn)定壓倒一切,一定要買保證續(xù)保時間長的。
為什么百萬醫(yī)療險的保證續(xù)保,會這么重要呢?
這和它本身的特點有關(guān)。
百萬醫(yī)療險的最大亮點是便宜大碗,花幾百塊,就能換幾百萬的保額。
但缺點就是,保障有期限。
在早期,所有的百萬醫(yī)療險都是1年期的,買一年保一年。
這就讓人很不安,會擔心“吃了上頓沒下頓”。
2018年,好醫(yī)保首次推出一款能保證續(xù)保6年的產(chǎn)品。
在6年之內(nèi),你可以無條件繼續(xù)投保。
人人都想抓住這份“希望之光”,搶著去買它。
好醫(yī)保也因此一下打響了名堂。
于是其他保險公司都紛紛模仿,設(shè)計出了不少能保證續(xù)保的百萬醫(yī)療險。
目前有些已經(jīng)做到了保證續(xù)保20年,選擇面更大了。
還記得早幾年,經(jīng)常有人來問我:
保證續(xù)保6年和保證續(xù)保20年的產(chǎn)品,選哪個好?
放到今天,我會毫不猶豫地告訴你:
百萬醫(yī)療險,一定要選最長的保證續(xù)保時間,也就是20年的。
邏輯就是“先保證有,再保證好。”
雖然20年也有盡頭,但相比1年和6年的產(chǎn)品,它的穩(wěn)定性還是要高幾倍的。
所以每天都有好多人找我推薦保證續(xù)保20年期的產(chǎn)品。
產(chǎn)品有很多,我等下就推薦幾款最好的。
但是要先提個醒,買百萬醫(yī)療險必須要符合健康告知要求,不然會影響后續(xù)理賠。
目前保證續(xù)保20年的百萬醫(yī)療險,我最看好的有3款:
醫(yī)享無憂(藍醫(yī)保)、長相安、金醫(yī)保。
它們的保障大體相似,都是市場最優(yōu)水平:
下面說說它們主要的優(yōu)缺點和區(qū)別。
醫(yī)享無憂(藍醫(yī)保)
醫(yī)享無憂在第一梯隊里面,是各方面平衡性最好的。
基礎(chǔ)保障都很扎實,沒有什么明顯漏洞。
額外的一些特疾醫(yī)療,重疾關(guān)愛金、抗癌特藥保障,它也都做到了TOP級水平。
比起另外兩款,它相對弱一點的是沒有免賠額遞減。
不過免賠額遞減最多也只能用一次,所以影響不大。
關(guān)鍵是,醫(yī)享無憂的免責條款比較少,這是實打?qū)嵉暮锰帯?/span>
例如其他產(chǎn)品會把一些先進的醫(yī)療技術(shù),或一些常見的人工器官給除外了,
但醫(yī)享無憂除外的責任比較少,也就是說,保障范圍是更加廣的。
當然它也有個小缺陷,就是55歲以上的人買,需要提供指定的體檢報告。
這就增加了被拒保的風險。
所以,55歲以下的都可以買醫(yī)享無憂,年紀大了就考慮看看其他產(chǎn)品。
長相安
長相安剛出來時,就憑優(yōu)秀的保障驚艷了很多人。
而且它首創(chuàng)了免賠額遞減這個玩法,最低能降低到5000塊。
看得出是很注重用戶體驗的,雖然只是多報幾千塊,但也算是莫大的安慰。
還有它也提供轉(zhuǎn)保,之前買過其他產(chǎn)品的,
只要健康告知符合,可以無縫銜接到長相安這里來,買起來很絲滑。
想要轉(zhuǎn)保鏈接的,可以找專家老師要哈。
長相安稍微有點不足的,就是免責條款的人工器官,略顯嚴苛。
常見的產(chǎn)品可以報銷9種器官,它就只能報3種。
金醫(yī)保
金醫(yī)保是緊跟著長相安出來的產(chǎn)品,所以比較相似。
保障上沒有暗坑,報銷規(guī)則都很優(yōu)秀。
同樣設(shè)置了免賠額遞減,只是減得稍微少點,最低可到7000塊。
也一樣有家庭投保優(yōu)惠,最高能打85折。
另外它有個獨特的小優(yōu)勢,質(zhì)子重離子可以0免賠。
可惜在免責條款上也有一點不足:
金醫(yī)保對有源植入醫(yī)療器械、中子療法、基因療法,都不能報銷。
以上3款產(chǎn)品,如果你是身體比較健康的人,我都強烈推薦買的。
它們是在保證續(xù)保20年的基礎(chǔ)上,綜合保障最全面、最實在的了。
能買的建議都買上一份。
如果由于身體原因,實在買不了,就再另外選擇健康告知寬松的產(chǎn)品吧。
最后再感慨一下。
今年是2024年,也是第一批保證續(xù)保產(chǎn)品停售的年份。
在產(chǎn)品沒了之后,我們才明白保障期限有多重要。
百萬醫(yī)療險,一定要買最長的20年保證續(xù)保期。
可惜它再長,也做不到終身。
如果想要終身都有保障,還是要依靠重疾險。
只有重疾險,能確保我們一輩子都不用害怕生大病,一輩子有保障。
所以醫(yī)療險和重疾險,我都是建議要搭配買齊全的。
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