我發(fā)現(xiàn)很多人在買養(yǎng)老年金的時候，

都會特別頭疼兩個問題：

一是擔(dān)心家里突然要用錢，退保拿錢損失太大。

二是怕自己活不長，沒領(lǐng)多少錢就走了很吃虧。

對這兩個問題，今天我來給大家分享一下“解題思路”，

特別是在產(chǎn)品的選擇方向上。

01 急用錢退保有損失怎么辦？

養(yǎng)老年金前期現(xiàn)金價值低，這是它固有的特點，

我們買它不是沖著當(dāng)下就有錢賺，而是為了確保將來老了有錢領(lǐng)。

如果沒買幾年就退保，損失不可避免。

所以要從根源上避免損失，最好的方法就是——
只用閑錢來買養(yǎng)老年金。

同時，家里需要留出一部分資金作為應(yīng)急使用。

這里也提一嘴，多數(shù)急用錢的情況通常都和疾病或意外事件有關(guān)，

如果提前配置好相應(yīng)的保障型險種，可以在關(guān)鍵時刻提供給我們必要的經(jīng)濟支持，

就能避免我們因為急需資金而不得不退保養(yǎng)老年金，遭受損失。

當(dāng)然，如果說真的遇到財務(wù)上的大難題，

不得不退保，或者要用到養(yǎng)老年金的保單貸款功能(一般能貸出不超過現(xiàn)金價值的80%)，

那么選擇高現(xiàn)金價值的養(yǎng)老年金更合適，它可以在很大程度上減少我們退保的損失。

鑫禧年年尊享版(方案二)就是一個很好的選擇。

它的現(xiàn)金價值增長速度驚人，吸引了許多擔(dān)心前期可能需要退保用錢的客戶。

來看看具體收益表現(xiàn)：

保單第6年，它的現(xiàn)價就接近40萬了，

保單第11年，現(xiàn)價已經(jīng)達(dá)到50多萬。

而且從這年回本開始，現(xiàn)價一直都是大于50萬本金，持續(xù)終身，

最高突破100萬，這在市場上非常少見。

也就是說，從第11年開始，急用錢退保，除了能拿回本金，還能有額外不錯的收益。

另外，如果長壽，這款產(chǎn)品的領(lǐng)取收益也是非?？捎^的，

領(lǐng)至80歲的IRR就達(dá)到了3.14%，大后期更是接近3.5%，

收益特別驚艷，擔(dān)心前期可能會退保，家族有長壽基因的朋友們可以重點考慮入手。

02 領(lǐng)不回本怎么辦？

第二個問題解決起來就比較簡單，

因為人走了，養(yǎng)老年金基本都能賠回保費，至少不讓我們虧本。

想要給家人留多點錢，我們可以選那種有保證領(lǐng)取的養(yǎng)老年金。
比如保證領(lǐng)取到80歲，如果從60歲開始領(lǐng)，領(lǐng)到70歲，人不在了，

那剩下10年應(yīng)該領(lǐng)但沒領(lǐng)的錢，它會一次性賠給保單的身故受益人。

我在收益第一梯隊的年金險榜單中，

找到一款保證領(lǐng)取非常高的產(chǎn)品——太平e養(yǎng)添年：

可以看到，這款產(chǎn)品保證領(lǐng)取到80歲，開始領(lǐng)錢之后，

不管活到多少歲，至少能領(lǐng)回116萬+。

這就特別適合對壽命不太自信的朋友。

不過，比起前面的鑫禧年年尊享版，

太平e養(yǎng)添年現(xiàn)金價值表現(xiàn)就比較一般，開始領(lǐng)錢之后，現(xiàn)價就歸0了。

所以在挑選產(chǎn)品的時候，大家還是要看自己的需求來選擇。

像昨天有個40歲的姐姐來找我咨詢買產(chǎn)品，看了近十款產(chǎn)品后，最后選中的是富德大富翁3.0——當(dāng)前市場收益第一梯隊的養(yǎng)老年金險，

這個是我給她做的方案，每年領(lǐng)取金額特別高：

03 寫在最后

規(guī)劃養(yǎng)老年金，投入少則幾萬，多則幾十萬上百萬，

數(shù)目不小，所以大部分人都會比較謹(jǐn)慎，有糾結(jié)的問題特別正常。

今天我對大部分人都會糾結(jié)的兩個問題進(jìn)行解答，希望能對大家有所幫助~

同時也想提醒一下大家：

現(xiàn)在大環(huán)境利率下行，高收益產(chǎn)品變動特別大，

趁現(xiàn)在還有高收益的產(chǎn)品可以買，一定要盡早上車。

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