沒想到，實(shí)在沒想到。

健康源2019下架不到一個(gè)月，天安人壽就攜健康源2019增強(qiáng)版回來了；

雖然重疾險(xiǎn)市場產(chǎn)品迭代快，但天安人壽也太太太快了吧，簡直是業(yè)界一絕。

從健康源2.0、優(yōu)享、尊享、悅享，到2019系列產(chǎn)品，天安人壽一直緊隨市場潮流，對自己的重疾險(xiǎn)進(jìn)行相應(yīng)的升級、變換，讓學(xué)姐不得不感慨其勤奮高效。

那么升級后的產(chǎn)品怎么樣呢？我們來看看這款健康源2019增強(qiáng)版有沒有跟速度一樣給我們帶來驚喜。

一、健康源2019增強(qiáng)版升級在哪？

從表格能看到，兩者相似度90%，僅有幾處區(qū)別已經(jīng)用藍(lán)點(diǎn)標(biāo)注出來了。

下面逐項(xiàng)來看：

（1）重疾后續(xù)賠付保額增加

健康源2019增強(qiáng)版第2-6次重疾賠付保額賠付力度有所上升，每次賠付遞增10%保額，最高150%保額。

也就是分別賠110%、120%、130%、140%、150%保額，能拿到的錢更多了。

（2）原位癌、惡性腫瘤賠付次數(shù)增多

對于原位癌，健康源2019是加賠一次，每次45%保額。而健康源2019增強(qiáng)版能加賠兩次，每次45%保額。

對于惡性腫瘤，健康源2019是加賠一次，健康源2019增強(qiáng)版最多可以加賠兩次，每次賠保額。

但要注意的是，原位癌多次賠付需要是不同器官患病才賠付。比如第一次是肺，第二次是胃、第三次是心臟。

而如果第一次是左肺、第二次是右肺，那只能賠1次。

（3）新增重大疾病關(guān)愛金

要拿到重大疾病關(guān)愛金，要同時(shí)滿足三個(gè)條件:

a.過了90天的等待期 

b.保單滿10年前患重疾 

c.患病時(shí)，被保人沒超過56歲

如果同時(shí)滿足以上條件，可以拿到120%保額的賠償。

（4）價(jià)格降低

總的看下來，健康源2019增強(qiáng)版名副其實(shí)，相對健康源2019保障上有所上升。重要的是，價(jià)格有所下降，50萬交20年30歲女，一年的保費(fèi)便宜100多左右。

加量還降價(jià)，這個(gè)升級算是非常有誠意的了。

二、健康源19增強(qiáng)版的優(yōu)缺點(diǎn)

按慣例，先揚(yáng)后抑，先夸后貶，來看看這款產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)。

（1）原位癌、惡性腫瘤多次賠付

惡性腫瘤理賠率約占了重疾理賠的60%~80%，而原位癌是癌癥的極早期狀態(tài)，也是患病率不低的病種，多次賠付可以給被保人多一層保障，畢竟患癌后基本就沒有保險(xiǎn)可以買了，而癌癥的復(fù)發(fā)擴(kuò)散也是一個(gè)定期炸彈。

（2）癌癥單獨(dú)分組

健康源2019增強(qiáng)版條款部分截圖

癌癥單獨(dú)分組的重要性學(xué)姐在多篇文章中強(qiáng)調(diào)了很多次，腫瘤理賠率太高了，跟它分一組的病，理賠的概率會大大降低，所以不分組或者癌癥單獨(dú)分組才是多次賠付重疾險(xiǎn)的正確打開姿勢！

而健康源2019增強(qiáng)版做到了！將惡性腫瘤和同為癌癥的侵蝕性葡萄胎單獨(dú)列在一組，贊！

（3）輕癥、中癥賠付力度大

輕癥賠付45%保額，中癥賠付60%保額，在目前的重疾險(xiǎn)市場上，賠付力度屬于頂尖水平，可以秒殺大多產(chǎn)品，畢竟大多重疾險(xiǎn)輕癥通常僅賠付30%-45%保額，中癥也僅賠付50%。

（4）高發(fā)輕癥覆蓋全面

對于重疾險(xiǎn)中的輕癥，國家尚未有統(tǒng)一的規(guī)定，各家保險(xiǎn)公司對輕癥疾病的定義也略有不同。

但國家對于重疾保障有明確的規(guī)定，重疾險(xiǎn)必須涵蓋25種高發(fā)重疾。

那與此所相對應(yīng)，我們應(yīng)該注重高發(fā)重疾對應(yīng)的高發(fā)輕癥，健康源2019增強(qiáng)版十大高發(fā)輕癥都有覆蓋，不錯(cuò)不錯(cuò)。

當(dāng)然，沒有完美的產(chǎn)品，健康源2019增強(qiáng)版的缺點(diǎn)也很明顯。

（5）原位癌多次賠付要求所處器官不同

原位癌是癌癥的早期病癥，它的復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移和癌癥差不多，健康源2019增強(qiáng)版原位癌多次賠付這個(gè)保障原本是件好事，但合同條款中對原位癌多次賠付的要求確診時(shí)所處器官不同，感覺理賠門檻一下子就提高了。

健康源2019增強(qiáng)版條款截圖

（6）癌癥多次賠付條件嚴(yán)苛

健康源2019增強(qiáng)版條款截圖

健康源2019增強(qiáng)版雖然保留了老版惡性腫瘤多次賠付保障，并且把賠付次數(shù)從2次提到了3次。但是看了賠付條件之后，學(xué)姐覺得再加一次賠付的實(shí)用性也不大。

為什么這樣說呢？

因?yàn)榻】翟?019增強(qiáng)版癌癥多次賠付的條件太嚴(yán)格了。

要滿足三個(gè)條件：

1. 間隔期5年；

2. 與前面患癌不同的病理學(xué)和組織學(xué)類型；

3. 已達(dá)到臨床完全緩解后的再次復(fù)發(fā)和擴(kuò)散；

第一個(gè)條件已經(jīng)很難了，目前也只有40%的患者能挺過5年。醫(yī)學(xué)上把癌癥患者5年生存判斷為臨床治愈，挺過了5年，再復(fù)發(fā)或轉(zhuǎn)移、新發(fā)的可能性就很低了。

癌癥二次賠付限定一個(gè)5年間隔期，等于5年內(nèi)高復(fù)發(fā)、高擴(kuò)散率的癌癥危險(xiǎn)期就不能得到保障了。

更更惡心的是，按條款的描述，癌癥的持續(xù)是不賠付的。也就是說，即使某個(gè)幸運(yùn)兒熬過了5年，以為終于迎來了春天，能得到一大筆錢繼續(xù)熬下去，結(jié)果！晴天霹靂！不賠！一分錢沒有！

想想簡直就是雪上加霜，原本患病治療就很難受了，現(xiàn)在可能連活著的心都沒了。

三、市面上熱銷重疾險(xiǎn)對比

通過表格可以看出，健康源2019增強(qiáng)版相比其他三款產(chǎn)品，雖然保費(fèi)最貴，但明顯有以下優(yōu)勢：

1. 可投保年齡范圍最廣；

2. 重疾、中癥、輕癥、身故/疾病終末期賠付力度最大；

3. 有原位癌多次賠付與住院津貼保障，特色保障多

但是劣勢也明顯：

1. 癌癥多次賠付間隔期5年(同樣是癌癥多次賠的嘉多保沒有這個(gè)bug)

所以在重疾多次賠付方面，學(xué)姐覺得健康源2019增強(qiáng)版是非常有競爭力的，賠付力度頂尖。而附加后在癌癥多次賠付方面，競爭力就有待提高，還不如嘉多保不頂尖但優(yōu)秀無槽點(diǎn)。

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