少兒重疾險，挑選起來讓父母們頭疼不已。

倒不是說產(chǎn)品有多復(fù)雜，只是因為父母對孩子的愛很深。

越看重，選擇起來就會越慎重。

學(xué)姐不敢怠慢，每月都會更新出一份兒童重疾險榜單，希望能幫助家長們守護(hù)寶貝周全。

本文重點

>>預(yù)算不足：看看這5款少兒定期重疾險

>>保障全面：pick這3款少兒長期重疾險

預(yù)算不足：看看這5款少兒定期重疾險

少兒重疾險按保障期限，分為定期和長期。

定期重疾險便宜，能平穩(wěn)過渡孩子的成長期。

長期重疾險劃算，越早購買長期險，交費更便宜，保障時間更長。

所以學(xué)姐更加推薦選擇長期，但每個父母有不同的需求，所以咱們分開測評。

先看少兒定期重疾險：

直接上結(jié)論：

選擇保障全面的：媽咪保貝的保障最豐富，少兒高發(fā)重疾覆蓋率高，價格也具有優(yōu)勢。選擇保30年的，即使將來身體有健康異常，也能「無縫續(xù)?！箯?fù)星聯(lián)合旗下的重疾險。

選擇重疾保額高的：大黃蜂3號plus和嘉貝保都很不錯。大黃蜂3號plus在前10年可以額外賠付50%保額，中輕癥保額還可遞增；嘉貝保前10年能額外賠付60%保額。

選擇保額遞增的：晴天保保超越版的重疾保額可增長，在保障期第11年后達(dá)到100萬，是抵御通貨膨脹的神器；中輕癥的首次賠付就能達(dá)到60%/40%保額，比其他4款都要優(yōu)秀。

選擇多次賠付的：開心小保貝自帶重疾三次賠付不分組，前10年可以額外賠付50%保額，輕中癥保障齊全。不過保至30歲，選擇多次賠付的少兒重疾險意義并不大，更建議保終身選擇多次賠付。

總的來看，這幾款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障都非常不錯。以前媽咪保貝一家獨大，現(xiàn)在出現(xiàn)了非常有實力的競爭者。

下面是挨個分析時間：

◆  1. 復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝

到現(xiàn)在，媽咪保貝依然是少兒重疾的王牌。

它以保障全面、投保靈活博得了萬千父母的寵愛。

★ 亮點一：保障期限的選擇非常靈活。

既有20-30年，又有70歲/80歲/終身。

雖然媽咪保貝在選擇保障終身時優(yōu)勢更大，但選擇定期也非常能打。

★ 亮點二：高發(fā)少兒重疾覆蓋范圍廣。

媽咪保貝的特定疾病與少兒高發(fā)的重疾重合度是非常高，這就意味著許多高發(fā)的病種都能得到高額賠付，一次性拿到200%保額。

5種罕見疾病可以拿到高達(dá)300%的保額。

★ 亮點三：「忠誠客戶」權(quán)益，解決定期重疾的痛點。

簡單說就是孩子買了保障30年的媽咪保貝，后續(xù)可以無需健康告知+無需等待期進(jìn)行續(xù)保復(fù)星旗下的重疾險。

這意味著：如果孩子30歲時未出險理賠，到時即使有健康小異常，也可以帶病投保至復(fù)星旗下的其他重疾險。

◆  2. 大黃蜂3號plus

在媽咪保貝附加少兒特定疾病后，大黃蜂3號plus的價格和媽咪保貝不相上下，但是它的少兒特定疾病是綁定的，投保沒有媽咪保貝那么靈活。

從保額上看，前10/20年患重疾可額外賠付50%保額，中/輕癥保額遞增。

（注：選定期是前10年，選終身是前20年。）

從少兒特定疾病上看，它囊括了所有的少兒高發(fā)疾病，這點媽咪保貝也沒達(dá)到，不過賠付力度不如媽咪保貝

而且它的少兒重疾還有時間限制，只能保到20歲。

另外，大黃蜂3號plus同樣也有忠誠客戶權(quán)益。

◆  3. 嘉貝保

嘉貝保同樣也出自橫琴人壽，保障上比大黃蜂3號plus還要更上一層樓，同樣價格也要貴個幾十塊，是這幾款里價格最高的。

它的特點有三個：

一是重疾額外賠付有60%保額，達(dá)到市場最優(yōu)水平；

二是少兒特定疾病覆蓋率和賠付額都超強(qiáng)；

三是可以附加兩全責(zé)任，也就是滿期返還。

當(dāng)然，學(xué)姐照例不建議附加兩全責(zé)任。你想，如果中途出險，多交的錢就拿不回來了，即使幾十年后能拿回來，到期的錢也貶值不少，并不劃算。

◆  4. 晴天保保超越版

這款產(chǎn)品的特色是：保額會長大。

每兩年重疾保額增長20%，到第11年就有200%保額。

這一點在少兒重疾險市場真是獨樹一幟。

保額增長的作用是讓未來的保障更加充足，對抗通貨膨脹。

除了這一點升級，中癥/輕癥的賠付比例增長到40%/60%保額，少兒特疾的額外賠付額度也有增長。

當(dāng)然這樣一來，它的價格稍微貴點。

◆  5. 開心小保貝

開心小保貝基礎(chǔ)責(zé)任重疾不分組賠3次，若前10年出險還可獲得額外50%基本保額賠付。

中癥和輕癥，全部按「保額遞增」的形式賠付，力度屬市面上游水平。

針對20種少兒特定疾病和8種少兒罕見疾病做出加強(qiáng)保障，罹患相應(yīng)疾病可額外賠付100%保額。

總的來看保障不錯，但因為重疾多次賠付是必選責(zé)任，所以在定期少兒重疾險中，優(yōu)勢不是特別大。

保障全面：pick這3款少兒長期重疾險

為什么學(xué)姐更推薦給孩子買長期、終身的重疾險呢？

一是從發(fā)病率來看，保至30歲沒有把重疾險保大病的作用發(fā)揮到極致；

二是保至30歲到期后，會面臨無合適產(chǎn)品投保的問題；

三是等到孩子三十歲再投保，保費肯定貴不少。

下面這三款少兒長期重疾險值得了解：

先來看結(jié)論：

喜歡高性價比的：媽咪保貝略勝一籌，重疾2次賠付不分組，有18種少兒特疾、5種少兒罕見疾病，覆蓋率高，無年齡限制，保障非常全面。

喜歡大公司的：嘉多保是“中外混血”的光大永明人壽旗下的產(chǎn)品，央企控股背景，實力雄厚，注冊資本 54 億元，AAA 最高級信用評級。全國有超過 22 家省級分公司、超過 157 家分支網(wǎng)點。

喜歡高額賠付的：康惠保2.0，60歲前額外賠60%保額，中/輕癥首次可分別賠60%、40%保額。此外自帶癌癥二次保障、15種前癥保障，無論是保障力度還是廣度，都是杠杠的。

下面具體看一下：

◆  1. 媽咪保貝

這款產(chǎn)品前面已經(jīng)分析過了，無論在少兒定期重疾，還是少兒終身重疾領(lǐng)域，媽咪保貝都非常有競爭力。

重疾可選2次賠付不分組，也可選單次賠付，單次賠付價格會再下降一些，明顯具有價格優(yōu)勢，是偏好少兒單次賠付重疾人群的首選。

◆  2. 嘉多保

嘉多保除了承保公司背景雄厚，它還有兩大優(yōu)勢：

★ 重疾賠6次

嘉多保是一款涵蓋了輕癥、中癥、重疾、身故/高殘/疾病終末期的多次賠付型重疾險，另外可選癌癥多次賠付和投保人豁免責(zé)任。

它的重疾保障涵蓋110種疾病，分為6組賠付6次。其中理賠率最高的癌癥單獨為一組，分組合理。其他保障也表現(xiàn)的可圈可點，偏好多次賠付重疾的人群可以考慮。

孩子年紀(jì)小，未來需要保障的時間長，多次患病的概率更高，6次賠付保障令人安心。

★ 增值服務(wù)優(yōu)秀

投保嘉多保的被保險人，享有重疾專屬顧問、專家門診預(yù)約、現(xiàn)場全程導(dǎo)醫(yī)、快速住院安排、綠色通道等各項增值服務(wù)，無需擔(dān)憂排隊慢、看病難此類問題。

◆  3. 康惠保2.0

康惠保2.0 最大的特點是：多了 12 種前癥，可以賠 15%。前癥就是輕癥的早期，更容易達(dá)到理賠條件。

以大多數(shù)的肺結(jié)節(jié)為例，只要通過微創(chuàng)手術(shù)切除并且為良性，就可以賠付，而且后續(xù)保費也不用交了。

如果在 60 歲前患重疾，還能多賠 60% 保額，整體保障還是很全面的。

此外，康惠保2.0 還能附加心血管保障，也比較不錯。

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