5月15號(hào)，媽咪保貝將最高保額100萬調(diào)整為60萬時(shí)，引發(fā)了一輪搶購狂潮，部分沒有這么高保額需求的寶爸寶媽們?nèi)栽谟^望。 

然而，學(xué)姐已經(jīng)接到確切的消息：【媽咪保貝】即將在7月14號(hào)24點(diǎn)整全網(wǎng)下架。這款被推上神壇的少兒重疾險(xiǎn)標(biāo)桿之作，馬上就要買不到了…

不過，還在觀望的寶爸寶媽也不用盲目去趕這一趟末班車，先聽學(xué)姐分析一下這款產(chǎn)品到底有沒有這么神？ 

本文重點(diǎn)

01 賣得這么火，為啥要停售？

【媽咪保貝】賣得這么好，怎么會(huì)先下調(diào)最高保額，緊接著又停售呢？學(xué)姐把保險(xiǎn)停售的原因分為了外因和內(nèi)因：

外因：監(jiān)管要求&市場要求

如果一款產(chǎn)品被保監(jiān)會(huì)監(jiān)管要求下架，那么說明它是潛在風(fēng)險(xiǎn)的。而另一個(gè)外因是市場淘汰。別家的產(chǎn)品一直更新?lián)Q代，保障越做越全面，你家產(chǎn)品還停留在10年前。誰會(huì)買？

【媽咪保貝】的停售與這兩個(gè)外因無關(guān)。

內(nèi)因：利潤要求

簡單來說就是賣這個(gè)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司不怎么賺錢！保險(xiǎn)公司會(huì)為了迅速搶占市場，推出極具性價(jià)比的產(chǎn)品吸引客戶。但是這種操作會(huì)減少自身盈利，甚至?xí)霈F(xiàn)少量的虧損，所以保險(xiǎn)公司不得不停售這種產(chǎn)品。

【媽咪保貝】真的讓復(fù)星聯(lián)合不賺錢嗎？讓我們來康康它的性價(jià)比是不是真的這么高？這把羊毛到底值不值得薅？

02 極致性價(jià)比，稱霸少兒重疾市場！

話不多說，精華圖雙手奉上。

不得不說，【媽咪保貝】能占據(jù)少兒重疾的C位這么久，不是沒有原因的。上市一年多了，它的這些亮點(diǎn)依舊能打：

◆  少兒特疾：不限年齡雙倍賠付！罕見病3倍賠付！

買少兒重疾險(xiǎn)，必須要關(guān)注少兒特疾保障，而【媽咪保貝】在這方面絕對是slay全場的存在！目前市面上涌現(xiàn)出了部分少兒特定疾病雙倍賠付的產(chǎn)品，橫琴嘉貝保甚至是2.5倍賠付，但依然打不過【媽咪保貝】。 

為什么？因?yàn)槠渌a(chǎn)品的少兒特疾雙倍賠付一般會(huì)限定在25歲以前，而【媽咪保貝】沒有年齡限制！

買50萬保額，一旦寶寶不幸罹患這18種特疾能賠100萬，罹患罕見病能賠150萬。

為什么少兒特疾雙倍賠付不限年齡是亮點(diǎn)呢？以常見的白血病為例：白血病不僅在兒童階段高發(fā)，45歲以后的發(fā)病率也會(huì)逐年增加。

如果購買【媽咪保貝】附加了少兒特疾保障，不管幾歲，在保障期內(nèi)患病都能雙倍獲賠！再也不需要擔(dān)心通貨膨脹，賠的錢會(huì)不夠用。 

◆  可附加重疾多次賠，而且不分組！

多次賠重疾險(xiǎn)的優(yōu)先級是這樣的：不分組>分組合理（癌癥單獨(dú)分組）>分組不合理（高發(fā)疾病分組集中） 

重疾不分組多次賠的重疾險(xiǎn)是重疾險(xiǎn)中最實(shí)用的，被保人的獲賠幾率更高。

【媽咪保貝】可附加重疾不分組二次賠，讓寶寶得到更全面的保障。另外，重疾二次賠付是可以自由選擇的，沒有亂七八糟的捆綁，需要什么選什么，這個(gè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)可以說是十分的人性化了！ 

預(yù)算充足的家長們可以考慮為孩子附加，一次性保障到位。畢竟隨著醫(yī)療手段的進(jìn)步，我們的平均壽命在增加，許多曾經(jīng)認(rèn)為必死無疑的病，都有了治愈的可能，越來越多的人會(huì)有可能長期帶病生活。而這些遭受過重疾毒打的人，再次被盯上的概率也會(huì)比一般人更高。 

◆  忠誠客戶權(quán)益：解決定期重疾痛點(diǎn)

定期重疾雖然性價(jià)比很高，但有保障斷層的可能性。

寶寶長大成人的這段時(shí)間很長，這期間會(huì)發(fā)生什么，我們無法預(yù)測。購買定期重疾險(xiǎn)，如果寶寶在保障期內(nèi)不幸出險(xiǎn)理賠，合同終止。想再買一份重疾險(xiǎn)，基本沒戲，相當(dāng)于失去了未來幾十年的重疾保障。

即便沒有出險(xiǎn)理賠，但這期間難免會(huì)有就診和體檢，一旦有了既往病癥，如：肥胖、小三陽、糖尿病等，保障期滿后，再投?？峙戮蜁?huì)面臨部分責(zé)任免除、加費(fèi)、延期甚至拒保的情況。

【媽咪保貝】針對這一痛點(diǎn)，推出了忠誠客戶權(quán)益。

只要投保年齡+保險(xiǎn)期間≤40，且期間沒有出險(xiǎn)，到期后60天內(nèi)，可以免健康告知、免等待期轉(zhuǎn)保同公司旗下其他終身重疾險(xiǎn)。 

這么人性化的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，我就問還有誰??？建議預(yù)算有限的家長首選【媽咪保貝】，避免寶寶將來保障斷層的可能性。

03 橫向?qū)Ρ龋河袩衢T產(chǎn)品能打得過媽咪保貝嗎？

媽咪保貝上市以來，有不少公司覬覦它的“王者寶座”，推出了很多產(chǎn)品來沖擊這個(gè)位置。其中最熱門的選手就是推出了少兒特疾2.5倍賠付的橫琴【嘉貝保】了。

另外，少兒重疾險(xiǎn)的市場中，極具品牌優(yōu)勢的【少兒平安福】也是不容小覷的存在，它在今年更是作出了史無前例的升級。 

今天我們就來康康這場強(qiáng)強(qiáng)對決，【媽咪保貝】是否能捍衛(wèi)住它的王者地位？話不多說，上圖：

◆  重疾保障：【媽咪保貝】、【嘉貝?！扛饔星?/strong>

【媽咪保貝】亮點(diǎn)在于多次賠付不分組，多次賠付不分組的好處前面講過了，這里就不再贅述啦~

【嘉貝?！苛咙c(diǎn)在于保障期的前10/20年，不幸罹患重疾可額外賠付60%。

如果說小明買了50萬保額，保終身的【嘉貝?！?。15歲時(shí)不幸確診了少兒特定疾病，不但可以2.5倍賠付，而且還有前20年首次確診多賠60%。也就是說，一共可以獲賠155萬！

但比較遺憾的是，【嘉貝?！康亩啻钨r付是分組的，保障的全面性不如【媽咪保貝】。

【少兒平安福20】普普通通，毫無亮點(diǎn)。

◆  輕癥保障：打成平手！

輕癥也不是單純說保障的病種越多越好，更重要的是看高發(fā)的輕癥是否涵蓋全面。如下圖所示，三款產(chǎn)品在這一方面的表現(xiàn)都比較優(yōu)秀。 

需要注意的是【少兒平安福20】的輕癥賠付比例僅為20%，低于另外兩款。另外，它沒有中癥保障，雖說輕癥與中癥的差別不大，但中癥的賠付比例是50%，可以拿到更多的賠付金。

 ◆  少兒特疾：【媽咪保貝】slay全場！

話不多說，直接上圖看看3款產(chǎn)品有沒有覆蓋到這些少兒高發(fā)重疾：

少兒特疾方面，乍一看好像【嘉貝?！扛鼉?yōu)秀，覆蓋的高發(fā)重疾比【媽咪保貝】多一種，而且賠付比例也更高。

但有認(rèn)真聽講的家長，一定記得學(xué)姐前面說過：【媽咪保貝】少兒特疾是不限年齡雙倍賠付！罕見病3倍賠付！

◆  產(chǎn)品靈活性：【媽咪保貝】略勝一籌

【少兒平安福20】只有保終身一個(gè)選項(xiàng)。

【媽咪保貝】和【嘉貝保】都可選擇定期和終身，相對更加靈活。

【媽咪保貝】略勝一籌的地方在于“忠誠客戶權(quán)益”，保障期滿后，無需健康告知即可轉(zhuǎn)保，轉(zhuǎn)保后也沒有等待期。

學(xué)姐總結(jié)

【嘉貝保】是一款蠻優(yōu)秀的產(chǎn)品，杠桿率很高。保障期前10/20年，首次重疾可額外賠付60%保額。另外，少兒特定疾病覆蓋率和賠付額都很強(qiáng)，唯一不足的地方就在于只保到20歲。

【少兒平安福20】產(chǎn)品設(shè)計(jì)本身沒有問題，各項(xiàng)責(zé)任都能用，但是太貴了，性價(jià)比不高。除非你是追求平安大品牌，否則不作推薦。

總的來說，保障最全面的還是【媽咪保貝】。雖說它的價(jià)格不是最便宜的，也不是最適配所有人的。但是它重疾多次賠付不分組、少兒特疾雙倍賠付不限定年齡，這兩點(diǎn)加在一起，目前沒人打得過它。

另外，選擇保30年的，即使身體有健康異常，未來也能無縫續(xù)保復(fù)星旗下的其他重疾險(xiǎn)。

至于以后市面上還會(huì)不會(huì)有更優(yōu)秀的產(chǎn)品，還真不好說。也許這次錯(cuò)過就是永遠(yuǎn)錯(cuò)過了吧…