經(jīng)營(yíng)公眾號(hào)以來，學(xué)姐在后臺(tái)收到過最多的留言就是：

“學(xué)姐學(xué)姐，我 xx 歲買什么產(chǎn)品好？”

“保險(xiǎn)是選終身的好還是定期的好呢？還有那些癌癥二次賠付、心腦血管二次賠付...要不要選呢？”

為給粉絲排憂解難，學(xué)姐在每個(gè)月初都會(huì)化繁為簡(jiǎn)，將市面上熱銷重疾險(xiǎn)逐一核算，最終優(yōu)中取優(yōu)，更新一份重疾險(xiǎn)榜單。

話不多說，7月榜單奉上，榜單將分為以下三個(gè)部分：

本文重點(diǎn)

>>預(yù)算不多，選哪些重疾險(xiǎn)？

>>有點(diǎn)小錢，這4款超實(shí)惠！

>>高端配置，怎么一步到位？

預(yù)算不多，選哪些重疾險(xiǎn)？

對(duì)于大多數(shù)普通家庭來說，買保險(xiǎn)的預(yù)算并不會(huì)很多，因?yàn)橘嶅X不容易。

經(jīng)濟(jì)實(shí)用型的選取標(biāo)準(zhǔn)是：保定期、30年繳費(fèi)年限的消費(fèi)型重疾。適合預(yù)算不多的朋友。

比如生活在 2、3 線城市，收入不多；或者剛剛步入社會(huì)的年輕人等。

我挑選了 3 款高性價(jià)比產(chǎn)品：

經(jīng)濟(jì)實(shí)用型重疾險(xiǎn)

下面我們逐一點(diǎn)評(píng)一下：

◆  1. 達(dá)爾文3號(hào)：王炸級(jí)別的賠付力度

達(dá)爾文3號(hào)野心勃勃，小到嬰兒，高齡至55歲，都可以進(jìn)行投保。它主要有3個(gè)優(yōu)勢(shì)：

>>60 歲前患重疾，多賠 80%：舉個(gè)栗子，買30萬保額，直接享受54萬保額的權(quán)益，直接跨越一個(gè)額度等級(jí)！

>>輕癥、中癥賠付比例高：輕癥按保額的 45% 來賠；中癥可以賠保額的 60% ，比比例非常高了。

>>最高發(fā)輕中癥均可二次賠：中度腦中風(fēng)、早期惡性腫瘤、不典型心梗/微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈介入/微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋這三大高發(fā)輕中癥均可二次賠。

憑借這三大亮點(diǎn)，達(dá)爾文3號(hào)在成人重疾市場(chǎng)是獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷。

◆  2. 嘉和保：細(xì)節(jié)處有小亮點(diǎn)

嘉和保毋庸置疑是處于上游的產(chǎn)品，形態(tài)好，賠付額度高。

細(xì)節(jié)上面，18歲前身故賠3倍保費(fèi)、等待期內(nèi)患輕中癥不中止其他保障，都是不錯(cuò)的小亮點(diǎn)。

不過要注意，嘉和保70歲版本必選身故保障，不含身故版本只能選保至終身，靈活性不算高。

◆  3. 健康保2.0：特定疾病保障優(yōu)秀

健康保2.0基本保障中規(guī)中矩，費(fèi)率也展現(xiàn)了它的性價(jià)比。

這款產(chǎn)品最大的亮點(diǎn)是有特定疾病保障：

20種少兒特定疾病，18歲前額外賠付100%基本保額；

13種男性特定疾病，18歲后額外賠付50%基本保額；

8種女性特定疾病，18歲后額外賠付50%基本保額。

另外，昆侖健康保2.0還有重大疾病醫(yī)療津貼保險(xiǎn)金，重疾確診后5年內(nèi)，每個(gè)保單年度可賠付保額的10%作為津貼，非常貼心。

有點(diǎn)小錢，這4款超實(shí)惠！

有些朋友會(huì)擔(dān)心保定期的產(chǎn)品，等保障期限過了以后沒有保障，覺得保終身會(huì)更有安全感，于是我也挑選了中端進(jìn)階型產(chǎn)品。

中端進(jìn)階型選取標(biāo)準(zhǔn)：重疾賠一次且保終身，保障更全面。

主要有以下 4 款產(chǎn)品入選榜單：

中端進(jìn)階型重疾險(xiǎn)

我們來重點(diǎn)看一下：

◆  1. 康惠保2.0：新增前癥，理賠更寬松！

康惠保2.0 最大的特點(diǎn)是：多了 12 種前癥，可以賠 15%。前癥就是輕癥的早期，更容易達(dá)到理賠條件。

以大多數(shù)的肺結(jié)節(jié)為例，只要通過微創(chuàng)手術(shù)切除并且為良性，就可以賠付，而且后續(xù)保費(fèi)也不用交了。

如果在 60 歲前患重疾，還能多賠 60% 保額，整體保障還是很全面的。此外，康惠保2.0 還能附加心血管保障，也比較不錯(cuò)。

◆  2. 超級(jí)瑪麗3號(hào)max：保額逆天，就是這么簡(jiǎn)單！

超級(jí)瑪麗3號(hào)max規(guī)定：60歲前，首次確診重疾賠付180%保額；首次確診中癥，75%保額；首次確診輕癥，55%保額。目前市面上的大部分重疾險(xiǎn)，中癥只能賠50%，輕癥只能賠20%-30%...

這樣一對(duì)比，超級(jí)瑪麗3號(hào)的整體保額甩了其他產(chǎn)品一大條街?。?/span>

而且，大部分高發(fā)輕、中癥它也涵蓋在內(nèi)了。

真是不留給競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手活路了。

不僅基礎(chǔ)保障的保額高，可選擇附加的癌癥及心腦血管二次賠付的保障金，超級(jí)瑪麗3號(hào)也極高呀！

二次賠付可達(dá)到150%保額，在賠付金額上為目前市場(chǎng)最優(yōu)！

◆  3. 達(dá)爾文3號(hào)：注重心腦血管保障的土豪

基礎(chǔ)保障的賠付比例方面，達(dá)爾文3號(hào)和上面的超級(jí)瑪麗3號(hào)max可以說是旗鼓相當(dāng)了。

同時(shí)，達(dá)爾文3號(hào)也有自己的獨(dú)立優(yōu)勢(shì)：心腦血管+癌癥<中早期二次賠付>

中早期二次賠付可是很罕見的！

我們來瞧瞧達(dá)爾文3號(hào)的保障：

>>首次中度腦中風(fēng)→1年后新一次中度腦中風(fēng)，賠付60%保額；

>>首次不典型心肌梗塞/微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)/微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)→1年后再次確診此類疾病，賠付45%保額；

>>首次極早期惡性腫瘤→不同器官再次患極早期惡性腫瘤，賠付45%保額。

整體來看，早期癌癥、不典型心肌梗塞、急性腦血管疾病，可是輕癥發(fā)生率最高的三大病癥。

這樣一看，達(dá)爾文3號(hào)這個(gè)“實(shí)在人”，在「中端進(jìn)階型」重疾險(xiǎn)行業(yè)也相當(dāng)有競(jìng)爭(zhēng)力！

◆  4. 優(yōu)惠寶：很適合女性的重疾險(xiǎn)

優(yōu)惠寶在前三款大神產(chǎn)品的比較下，基礎(chǔ)保障并不算拔尖。

不過優(yōu)惠寶有些細(xì)節(jié)值得夸一夸。

健康告知方面，優(yōu)惠寶針對(duì)某些疾病可以說是相當(dāng)寬松，像甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、高血壓、肺結(jié)節(jié)、痛風(fēng)等都有機(jī)會(huì)標(biāo)體承保。

更加人性化的是，針對(duì)醫(yī)保卡外借的情形，也接受被保人提供自證材料后標(biāo)體承保。

另外，優(yōu)惠寶自上市一直有“女神級(jí)保障”的美稱，從上表的對(duì)比我們也可以看出，它的女性費(fèi)率極低！

高端配置，怎么一步到位？

對(duì)于一些想要 360 度全方位保障，預(yù)算比較多的朋友，可以考慮高端頂配型。

比如，年收入 25 萬上下的中產(chǎn)階層；一線城市辦公室金領(lǐng)......

高端頂配型選取標(biāo)準(zhǔn)：保終身、含身故，還有重疾多次賠、癌癥 2 次賠等。

我從市面上挑選了 4 款高性價(jià)比的產(chǎn)品：

高端頂配型重疾險(xiǎn)

◆  1. 光大永明嘉多保：增值服務(wù)到位

嘉多保是一款老牌的優(yōu)秀產(chǎn)品了，性價(jià)比一直非常出眾。

在保障前10年，被保人年齡小于50歲時(shí)發(fā)生重疾，可以額外賠付20%保額。

不光重疾能賠付6次，還有癌癥3次賠付，第二、三次間隔期3年。這保障力度很是充足。

此外，嘉多保還為投保的患者，提供重疾專屬顧問、專家門診預(yù)約、現(xiàn)場(chǎng)全程導(dǎo)醫(yī)、快速住院安排、綠色通道等增值服務(wù)，覆蓋全國(guó)341個(gè)城市1629家醫(yī)院，算是一個(gè)加分項(xiàng)。

◆  2. 百年人壽百惠保：創(chuàng)新前癥保障

百惠保重疾分為 5 組，最多能賠 5 次。它主要有以下 3 個(gè)優(yōu)勢(shì)：

新增前癥保障：前癥就是輕癥的早期，理賠條件要更寬松，和上面的 康惠保 2.0 一樣。

重疾額外賠 60%：以 50 萬保額為例，60 歲前患重疾，能多賠 30 萬。

輕、中癥賠付比例高：輕癥最多賠 3 次，每次按 40%/45%/50% 來賠，而中癥賠付高達(dá) 60%，算很高了。

這款產(chǎn)品除了自帶癌癥 2 次賠，還可以自由附加心血管 2 次，整體保障還是非常全面的。

◆  3. 信泰如意人生守護(hù)（典藏版）：靈活保障與極致性價(jià)比

最新上線的如意人生守護(hù)·典藏版，是如意人生守護(hù)·英雄版的升級(jí)款，最大的特點(diǎn)是輕/中癥首次賠付高達(dá)50%/65%基本保額。

重疾多次賠付方面，保額會(huì)長(zhǎng)大是一大亮點(diǎn)，每次賠付遞增20%。

癌癥二次賠付如今幾乎成為新品的標(biāo)配，如意人生守護(hù)（典藏版）二次癌癥賠賠付比例高達(dá)150%保額，而且是可多賠兩次。

另外，如意人生守護(hù)（典藏版）將當(dāng)下最實(shí)用的「60周歲前首次確診重疾加賠50%保額」責(zé)任最為附加責(zé)任，極大提高了產(chǎn)品的靈活性。

◆  4. 復(fù)星聯(lián)合六六六：細(xì)節(jié)控

基礎(chǔ)保障我們不多贅述，上方的對(duì)比表都列明了。

聊聊細(xì)節(jié)：兩大高發(fā)重疾急性心肌梗塞與腦中風(fēng)后遺癥全鏈條覆蓋，輕中重癥都能保，這就值得這種發(fā)病率較高的疾病賠付率也更高

另外這款產(chǎn)品還有點(diǎn)土豪氣質(zhì)，像下面這些通常都是輕癥賠付的疾病，都給放到了中癥去賠：?jiǎn)文渴?、角膜移植、一肢缺失、單耳失聰?/p>

保障是產(chǎn)品價(jià)格的重要組成部分，但健康告知也不可忽視。

六六六投保門檻十分友好，對(duì)于身體健康的人，最高可以投保80萬保額。而一些常見的疾病，就算處于發(fā)病期，都可以加費(fèi)承保，可以說是非標(biāo)體的福音了！

寫在最后

重疾險(xiǎn)作為四大險(xiǎn)種中，價(jià)格最貴的一類險(xiǎn)種，很多人關(guān)心，但是也會(huì)猶豫。

有了重疾榜單，就能給大家省出更多時(shí)間和精力，不用在眾多產(chǎn)品中反復(fù)糾結(jié)。

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