學(xué)姐知道，很多人不光想著給孩子買保險，也總想著給父母買保險。但是給父母買比給孩子買難太多了，要么年齡問題，要么是身體健康問題，導(dǎo)致很多保險購買不了。

這篇文章教大家怎么給父母買好保險：

1. 給父母買保險須知

2. 如何給父母配置保險？

3. 老人保險方案配置參考

一、給父母買保險須知

我們都知道保險公司的運作原理，通過大多數(shù)人的繳費，解決少部分人的疾病問題。假設(shè)1000個人繳費只需解決1個人的重疾醫(yī)療費，到了父母這個年紀（40-70歲），可能1000個人繳費需要解決50個人的醫(yī)療費。

年紀越大，患病概率越高，保險公司無條件都選擇保的話是要賠穿的。畢竟保險不是做慈善，為了降低賠付率，保險公司會從以下幾個方面對中老年人投保進行限制：

（1）年齡

幾乎所有產(chǎn)品都會做年齡上的限制，比如60歲以后就不能購買。尤其涉及健康的險種，到了晚年理賠率會非常大。

有些意外險會稍微寬松一些，老年人腿腳不靈便，可以首先考慮購買。

（2）身體健康

父母的身體度過了這么多年的風(fēng)風(fēng)雨雨，有些毛病很正常，甚至在醫(yī)生眼中無大礙的健康問題，在保險公司眼中就是拒絕承保的大問題。

一般患有高血壓、糖尿病這些慢性病就比較難買重疾險和醫(yī)療險了。

（3）產(chǎn)品限制

到了一定年齡再購買保險產(chǎn)品的時候，會發(fā)現(xiàn)保額不高，繳費卻很高，甚至出現(xiàn)繳費比保額還高的“倒掛”情況。

保險本身就是為了以小賠大，保費很高或者倒掛就沒意義了。

了解完這些前提后，再去考慮給父母怎么買，有些客觀要承認的問題是，年紀越大，確實可能離保險越遠了。

二、如何給父母配置保險？

跟兒童購買保險一樣，父母們首要的保障依然是醫(yī)保，醫(yī)?？梢越鉀Q許多基礎(chǔ)的醫(yī)療費用問題。

下面的方案僅供參考，里面的產(chǎn)品有同類或者更好的都可以進行替換，目的是為了給大家提供一個價格上的參考：

首先考慮的是意外險，價格不會有太大變動，一年100-200元能獲得幾十萬的保額。

老人腿腳不好，發(fā)生摔跤等意外風(fēng)險比較大，并且不容易恢復(fù)，需要更長的修養(yǎng)期，甚至需要請看護來照料。意外險需要解決這部分費用。

醫(yī)療險一般來說健康告知比較嚴格，如果身體狀況和年齡都不符合了，可以考慮防癌醫(yī)療險，也是不錯的應(yīng)對疾病風(fēng)險的產(chǎn)品。

重疾險也很看年齡和身體狀況，在不出現(xiàn)倒貼的情況下建議購買消費型的重疾險，如果買不了的話，可以選擇防癌重疾險。

壽險就不考慮給父母買了，到了我們承擔(dān)家庭責(zé)任的年紀，父母沒有太多家庭責(zé)任風(fēng)險。

養(yǎng)老保險：不建議購買，理財型保險需要投入時間長，才能起到復(fù)利的作用，老人購買時間短，完全起不到養(yǎng)老的效果，還可能擠占了父母養(yǎng)老錢的時間。

三、父母保險配置方案參考

如果父母身體還不錯，可以買到重疾險+百萬醫(yī)療險的組合，基本可以覆蓋70歲之前的疾病/意外風(fēng)險。

瑞泰瑞盈可以保障20萬重疾賠付，平安e生保能保障600萬的醫(yī)療險費用報銷，加上小蜜蜂的50萬的意外險保額，保障非常全面。

如果父母身體欠佳，可以按把重疾險更換為防癌險（給付型），醫(yī)療險更換為防癌險（報銷型），相對來說健康告知較為寬松，有些慢性病也能買，對于買不了常規(guī)保險的老人來說，能獲得基本的保障也是不錯的選擇。

父母年齡越大，重疾發(fā)病率會大大增加，應(yīng)該趁年輕、趁身體健康趕緊補齊保障。

年齡到了60歲以上，很可能已經(jīng)購買不了許多有健康要求的產(chǎn)品。盡管有些老人身體比較健康，但是由于年齡限制很多保險也無法購買。這份保險配置是希望能覆蓋60-80歲的癌癥/意外風(fēng)險。

防癌險（給付型）選擇了德華安顧人壽的孝親保，能覆蓋到75歲。防癌險（報銷型）選擇了能投保到80歲的安享一生2018。加上一份老年意外險，同樣也能投保到80歲。

最后提醒兩句，買保險前不用帶父母去體檢，別到時候檢查出一些問題反而買不了保險。

但如果已經(jīng)配齊了保險，最好每過2年就帶父母去徹查一下身體，疾病一定是越早發(fā)現(xiàn)，治愈率越高，尤其現(xiàn)在前沿的醫(yī)療技術(shù)對許多絕癥的早期都有治愈能力了。

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