年金險究竟什么年紀買才最合適？

50歲+的朋友，養(yǎng)老需求很迫切，

但又因為年紀上來了，擔心不滿足購買條件。

20歲+的朋友，本想早早規(guī)劃養(yǎng)老，

但又覺得錢得在保單里鎖幾十年，不放心。

這個問題，其實并沒有標準答案。

但我私心認為，45歲前配置會更好。

收益更高，繳費期、領取時間的選擇也更多。

當然，已“超齡”的朋友也別擔心，還是能買到好產(chǎn)品。

今天的真實配置方案分析，就正好匹配這兩類人~

01

52歲投保，年入約5萬

張哥今年52歲，有基礎的社保養(yǎng)老金，但也就2000元出頭。

為了提高夫妻倆的養(yǎng)老生活質(zhì)量，他計劃配置年金險。

對于產(chǎn)品，張哥有4點需求：

① 能早點領錢

② 最好有保證領取

② 領取金額要高

③ 可對接養(yǎng)老社區(qū)

很真實的需求，應該和你們想的差不多。

但事實是，沒有一款年金險能同時滿足以上4點。

像領取金額高的產(chǎn)品，一般都不會保證領取。

所以這個時候，最佳的選擇就是「拆開買」。

張哥原計劃是躉交60萬，投一款產(chǎn)品。

我給他做的方案，買兩款產(chǎn)品，各投30萬：

龍?zhí)ь^2.0、大家慧選B款(高領取)

龍?zhí)ь^2.0，能滿足張哥的①、②點需求。

首先，60歲就能領養(yǎng)老金，夠早。

這也是男性買年金險最早的領取時間，全市場統(tǒng)一。

其次，龍?zhí)ь^2.0有「保證領取20年」，穩(wěn)賺不虧。

按照演示，年領2.1萬，即42萬一定落袋。

就算張哥在此期間不幸身故，這筆錢也能拿到手。

當然如果一直活著，那就一直領，活到老領到老。

等到張哥90歲，已累計領取63萬，翻倍了；

100歲時，已累計領取84萬，凈賺54萬。

這是第一張保單的收益情況。

特別提醒，龍?zhí)ь^已明確告知將于3月15號停止承保。

有意向配置的朋友，可以抓緊預約專家老師咨詢。

再看第二張保單，能滿足張哥的③、④點需求。

先說下養(yǎng)老社區(qū)，大家慧選B款可對接大家養(yǎng)老社區(qū)，

之前我實地考察過，社區(qū)的選址、環(huán)境、設施都很不錯。

入住門檻也親民，25萬起就可享旅居資格。

其次是收益，大家慧選B款的年金領取很可觀。

張哥65歲開始，每年固定領2.85萬元；

90歲、100歲時仍生存，分別能領1.5倍、2倍祝壽金。

合計一下，90歲共領78.4萬+，100歲共領112.6萬+。

整體收益比龍?zhí)ь^2.0要高太多，那為啥我還叫張哥買？

一來，大家慧選B款不保證領取，保底的就30萬；

二來，受投保年齡影響，領取時間最早是65歲。

如果張哥想4個需求都得到滿足，這樣買最合適，

同時，對應推薦的這兩款產(chǎn)品，也能讓他收益最大化。

每年合計領49500元，折合每個月就是4125元。

100歲時，共領196.5萬+，折合IRR=4.38%。

所以大家，挑產(chǎn)品前一定要把自己的需求說出來，

專家老師才能匹配最合適的高性價比、高收益方案。

02

25歲投保，年入約2.3萬

莉莉作為剛工作兩年的職場新人，收入并不高，

每個月7千的工資，她拿1千出來，一年就是1.2萬，

再把繳費期拉長到20年，總投入也有24萬。

莉莉買養(yǎng)老年金險，最大的需求還是「求穩(wěn)」，

她希望這項投資，一定是要能賺錢的。

言下之意，也就是產(chǎn)品要有「保證領取」。

我對應推薦的，都是大家保險旗下的產(chǎn)品：

大家慧選A款(穩(wěn)健版)、大家慧選C款(定期版)

兩款產(chǎn)品，都設定從55歲開始領取。

就算以后「延遲退休」真的實施，莉莉也能不受影響。

大家慧選A款，保證領取20年。

55歲開始每年領22980元，20年下來就是45.96萬。

90、100歲若仍健在，還能額外領1倍、2倍祝壽金。

領到100歲時，IRR已經(jīng)有3.81%。

當然，這是最樂觀的情況~

對充滿不確定性的未來，莉莉自己也會擔心。

如果活不到100歲，這么高的收益也拿不到手??？

所以我又給她做了第二個方案。

大家慧選C款，定期產(chǎn)品，保至莉莉75周歲。

期間每年領20388元，保證領取15年，即305820元。

75歲時仍存活，能領15倍年金的祝壽金，也是305820元。

合計下來共領713580元，IRR=3.23%。

綜合目前的平均壽命水平，這筆錢可以說是穩(wěn)拿。

24萬的總投入，翻了將近3倍，也是不錯。

如果是對預期壽命不太樂觀的朋友，可以優(yōu)先考慮這款。

最后，關(guān)于保單安全性的問題，大家可以放一百個心。

年金險歸屬于人壽保險，就算保司倒閉，咱們的權(quán)益也不會受影響。

國家會安排新保司全權(quán)接手，參考曾經(jīng)的安邦，現(xiàn)在的大家保險~

以上，

兩個案例我就講到這里，大家可以適當代入?yún)⒖肌?/p>

其實做養(yǎng)老規(guī)劃，無論年齡是大是小，

最核心的一點還是要行動起來，別光說不做。

延遲退休、養(yǎng)老金不足...這些都是現(xiàn)實存在的問題，

像今年的兩會，就有很多關(guān)于「養(yǎng)老」的聲音，

無一不在印證著，做好養(yǎng)老規(guī)劃的重要性。

所以大家，有想法了就盡快行動，尤其是想買年金險的，

趁現(xiàn)在還能買到高收益好產(chǎn)品，盡早上車才不會后悔。

當然，前提條件還是得弄懂產(chǎn)品，不要隨便瞎買。

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