大家好，我是你們的清華姐姐，“學(xué)霸說保險(xiǎn)”創(chuàng)始人秋陽~

上兩周，我收到一條私信咨詢保險(xiǎn)配置。

來者小怡(化名)，是一位年輕的在職寶媽。

她說自從去年孩子出生，自己的憂患意識(shí)越來越強(qiáng)。

總擔(dān)心萬一發(fā)生意外，無法給孩子提供幸福的生活。

于是打算把一家三口的保險(xiǎn)配齊，算是買個(gè)安心。

01

家庭情況介紹

小怡和丈夫，都是土生土長的成都人。

目前也定居在成都，有自住房一套，沒有車貸房貸壓力。

夫妻兩人都在工作，家庭年收入穩(wěn)定在25萬左右。

先生30歲，從事計(jì)算機(jī)相關(guān)工作，身體健康；

小怡26歲，國企職工，體檢曾查出乳腺結(jié)節(jié)2級(jí)；

兒子樂樂今年1歲半，身體健康。

由于沒有貸款壓力，小怡買保險(xiǎn)的預(yù)算相對(duì)充足。

她表示，價(jià)格只要在2.5萬左右的，都能接受。

同時(shí)，她也提出了自己的要求：

① 保障盡量全面

② 最好能多賠點(diǎn)

綜合小怡的需求和預(yù)算，我建議：

小怡和先生，一次性備齊四大險(xiǎn)種，同時(shí)買較高保額。

兒子樂樂，則備齊重疾險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

如此一來，就能將疾病、意外等風(fēng)險(xiǎn)有效地轉(zhuǎn)移出去。

02

保險(xiǎn)方案配置

了解清楚后，我著手開始制定方案。

總共制定了三套，小怡最終認(rèn)可的是這套：

一家三口全年保費(fèi)合計(jì)24814.45元，符合小怡的預(yù)算。

保額方面，像重疾險(xiǎn)是直接買了50萬，很高。

保障方面，小怡選擇的這幾款產(chǎn)品也都很優(yōu)秀。

【百萬醫(yī)療險(xiǎn)】

無論是小怡兩夫妻買，還是給孩子樂樂買，我推薦的都是

——太平洋醫(yī)享無憂：

這款產(chǎn)品，是目前最優(yōu)質(zhì)的百萬醫(yī)療險(xiǎn)之一。

保證續(xù)保20年、大公司出品、基礎(chǔ)保障到位、增值服務(wù)實(shí)用。

就連價(jià)格也低，小怡一家投保家庭版，就享受到了95折的優(yōu)惠。

最值得一說的，還是醫(yī)享無憂的癌癥保障：

質(zhì)子重離子：400萬保額，扣除免賠額后，100%報(bào)銷

抗癌特藥：200萬保額，0免賠額，100%報(bào)銷

這兩項(xiàng)保障，是我們挑選百萬醫(yī)療險(xiǎn)的核心關(guān)注點(diǎn)。

畢竟現(xiàn)在癌癥非常高發(fā)，又容易復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移，再加之治療費(fèi)昂貴。

想要解決這部分醫(yī)療開支，買百萬醫(yī)療險(xiǎn)是最好的選擇。

小怡也是看重癌癥保障，才當(dāng)機(jī)立斷選擇了醫(yī)享無憂。

另外，有一點(diǎn)我要說明。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)被保險(xiǎn)人的身體健康狀況，相對(duì)嚴(yán)苛。

畢竟它的杠桿很高，也是情有可原~

所以大家在投保時(shí)，一定要做好健康告知。

就像小怡，之前的體檢就曾查出乳腺結(jié)節(jié)2級(jí)。

雖然醫(yī)生說問題不大，平時(shí)只需要注意休息和飲食，加強(qiáng)鍛煉就行。

但小怡還是很擔(dān)心，害怕自己買不了保險(xiǎn)。

因此在做方案時(shí)，我也反復(fù)確認(rèn)了她的情況，確保她：

近6個(gè)月內(nèi)的乳腺影像學(xué)檢查報(bào)告中，不存在：乳腺結(jié)節(jié)分級(jí)為0級(jí)、4級(jí)或4級(jí)以上，邊界模糊、不規(guī)則或有毛刺，有鈣化、點(diǎn)狀強(qiáng)回聲等情況。

可以除外承保醫(yī)享無憂，小怡這才放下心來。

【重疾險(xiǎn)】

重疾險(xiǎn)，一家三口買的產(chǎn)品不一樣：

我給先生推薦的是爆款重疾險(xiǎn)——凡爾賽PLUS。

這款重疾險(xiǎn)在保障上有諸多優(yōu)點(diǎn)：

重疾額外賠給力，不僅60歲前有額外賠，60-64歲也有。

輕中癥共享5次賠付次數(shù)，盡可能貼合不同消費(fèi)者的情況。

最重要的，它的增值服務(wù)很優(yōu)秀：

對(duì)接國內(nèi)700多家三甲醫(yī)院，承諾7天內(nèi)安排副主任及以上專家/床位/手術(shù)。大家耳熟能詳?shù)谋本﹨f(xié)和、四川華西（承諾30天內(nèi)）等均在其列。

作為一個(gè)四川人，小怡對(duì)華西醫(yī)院再熟悉不過。

她說：之前有個(gè)同事生病，本打算在華西做手術(shù)，結(jié)果根本排不上號(hào)。

凡爾賽PLUS連華西都能安排，看來有兩把刷子。

基于這些優(yōu)勢，小怡很快敲定了這款產(chǎn)品，但可惜的是她本人無法標(biāo)體承保，所以不是很想給自己買。

原因上面我也有提及，小怡之前曾檢查出乳腺結(jié)節(jié)2級(jí)。

所以我給她推薦了另一款高性價(jià)比重疾險(xiǎn)——超級(jí)瑪麗7號(hào)經(jīng)典版。

這款重疾險(xiǎn)，對(duì)患有乳腺結(jié)節(jié)的女性朋友比較友好：

只要近半年內(nèi)的檢查沒有異常，且最近一次乳腺超聲檢查分級(jí)為1級(jí)或2級(jí)（從未有過0級(jí)或3級(jí)及以上），就可以標(biāo)體承保。

再加上它的額外賠給力：60歲前首次確診重疾，賠200%保額。

也就是買50萬能賠100萬，完全滿足了小怡對(duì)高保額的需求，也是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

至于給樂樂推薦的，就是少兒專屬重疾險(xiǎn)了。

青云衛(wèi)2號(hào)這款產(chǎn)品，是大牌公司招商仁和推出的。

保障到位，額外賠、少兒特疾/罕疾等都沒有缺失。

價(jià)格也親民，和同類產(chǎn)品相比基本持平。

最重要的，它提供的增值服務(wù)非常全面。

像日常門診安排、常用藥8折購藥優(yōu)惠這些，使用率非常高。

不過有一點(diǎn)需要注意，這些增值服務(wù)僅限投保前3年使用。

雖然小有缺陷，但整體來看無傷大雅。

【意外險(xiǎn)】

意外險(xiǎn)，大人和小孩的選擇也不一樣：

小怡和先生，買的是小蜜蜂2號(hào)超越版(尊貴版)。

這款意外險(xiǎn)，保障內(nèi)容很豐富。

基本的意外身故/傷殘、意外醫(yī)療不缺失，同時(shí)還提供其它10種意外保障，比一般的意外險(xiǎn)來得都要全。

而給樂樂買的，是一款少兒專屬意外險(xiǎn)——小神童2022高端版。

這款產(chǎn)品的意外醫(yī)療保障同樣很好：0免賠額，不限社保100%報(bào)銷。

此外，這款產(chǎn)品還有法定傳染病身故以及燒燙傷、誤食異物醫(yī)療等可選責(zé)任，非常適合給小朋友買。

【定期壽險(xiǎn)】

定期壽險(xiǎn)，是家庭經(jīng)濟(jì)支柱必買的險(xiǎn)種。

它的保障責(zé)任非常簡單，就是身故/全殘。

小怡和丈夫兩人都是獨(dú)生子，且都有經(jīng)濟(jì)收入。

所以定期壽險(xiǎn)，必不可少。

我給他們推薦的是一款極致性價(jià)比產(chǎn)品——同方全球臻愛2022。

這款定壽有三個(gè)優(yōu)勢：

① 免責(zé)條款少

② 可選猝死保障

③ 市場價(jià)格最低

小怡給自己和先生都附加了猝死責(zé)任，倆人合計(jì)保費(fèi)1745元/年。

在看完和同類產(chǎn)品的對(duì)比后，小怡表示對(duì)這個(gè)地板價(jià)很滿意

03

秋陽小總結(jié)

以上，小怡家的保險(xiǎn)配置方案，就分享到這里。

和小怡家庭結(jié)構(gòu)類似的讀者朋友，應(yīng)該不少。

所以她們家的這套保險(xiǎn)方案，還是很有參考意義的。

當(dāng)然啦，也不能完全照搬~

畢竟千人千面，每個(gè)家庭的實(shí)際情況都不一樣。

想買到合適的好產(chǎn)品，還是得對(duì)癥下藥，逐一擊破。

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