大家好，我是你們的清華姐姐，“學(xué)霸說保險”創(chuàng)始人秋陽~

每每說起重疾險，總有人抱怨：

重疾險真貴啊，一年就是幾大千，累計得交十幾萬！

是不是你？

很多人對重疾險望而卻步，都是因為價格。

那有沒有便宜點的？你別說，還真有。

保障期限為一年的重疾險，每年就只需要百來塊。

01

一年期VS長期，誰更好？

當(dāng)前市場上，保障期限為一年的重疾險不少。

但最出名的，還是支付寶上的——健康福(保1年)。

這款重疾險的價格，相當(dāng)有吸引力。

30歲男性買50萬保額，在附加輕癥保障后，一年保費僅需440元：

別說你們，我看了也心動。

不過買重疾險，價格低可不是決定項。

產(chǎn)品本身能提供的保障，才是重中之重。

為了讓你們有更直觀的認(rèn)識，我找了一款網(wǎng)紅重疾險——超級瑪麗7號(經(jīng)典版)來進(jìn)行PK，直接上圖分析：

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超級瑪麗7號(經(jīng)典版)的保障內(nèi)容，要比健康福(保1年)全面太多。

健康福(保1年)非常純粹：保100種重疾，賠1次，賠100%保額。

沒有重疾險標(biāo)配的中癥保障，就連輕癥保障也得額外附加。

并且我深挖了一下，它的輕癥是不保原位癌的。

如此一來，等于間接提高了理賠門檻。

而超級瑪麗7號(經(jīng)典版)，最基本的輕中癥保障沒有缺失。

在此基礎(chǔ)上，可以附加疾病關(guān)愛金，滿足條件：

重疾，最高可賠200%保額；中癥，最高可賠80%保額。

并且，它還提供多項可選責(zé)任。

包括重疾二次賠、癌癥津貼、身故/全殘，能滿足不同消費者需求。

是不是吊打健康福(保1年)？

當(dāng)然，可能大家會反問我：一個幾百一個幾千，只比保障你不講武德啊！

好，那我再從其他方面入手。

買健康福(保1年)，存在3個無法避開的問題。

一、核保

大家都知道，投保重疾險需要進(jìn)行健康告知。

并且，保司的審核還挺嚴(yán)格。

健康福(保1年)的保障期限只有一年，期滿后續(xù)保雖然無需重新做健告，但止不住它有停售的可能。

一旦停售換新，保司會重新審核你的健康狀況，如果不符合，只能裸奔...

二、價格前期低，后期高

還是上面那張費率表。

可以看到，健康福(保1年)的價格在前期確實很低。

但到了46歲后投保，價格也不低：

而且隨著年齡不斷增長，價格也在不斷走高。

若是屬于續(xù)保的話，還要更貴一些。

前前后后算起來，其實也便宜不了多少。

三、沒有現(xiàn)金價值

前段時間，我給大家科普了→保單現(xiàn)金價值的作用

里面就曾提到，長期重疾險是有現(xiàn)金價值的，且現(xiàn)金價值跟隨保單狀態(tài)。

除了退保時保司會返還現(xiàn)價，減少我們的損失；

當(dāng)我們資金周轉(zhuǎn)不開時，還能用現(xiàn)價進(jìn)行貸款。

最高可貸不超當(dāng)時保單現(xiàn)價的80%，最長6個月。

而健康福(保1年)，只有在退保時能返還部分已交保費(具體能退多少需要看是否處在猶豫期)，并不提供保單貸款服務(wù)。

其實上述3個問題，在一年期重疾險中普遍存在。

所以整體來看，一年期重疾險遠(yuǎn)沒有長期重疾險穩(wěn)定。

但并不是說，一年期重疾險就沒有用。

它的優(yōu)勢在于：價格低、很靈活(需要就買、不需要就不買)。

對于沒有太多收入或存款的年輕人來說，是個不錯的選擇。

不過，我也要強(qiáng)調(diào)一點：

一年重疾險，只可用作過渡；想獲得穩(wěn)定保障，最好配置長期重疾險。

02

優(yōu)質(zhì)長期重疾險推薦

推薦兩款我很心水的產(chǎn)品：

和泰人壽——超級瑪麗7號(經(jīng)典版)同方全球——凡爾賽PLUS

超級瑪麗7號(經(jīng)典版)，前面也有提及。

整體性價比很高，而且它有兩個很吸引我的點：

第一，重疾額外賠比例高達(dá)100%。

買50萬保額，60歲前首次確診重疾，能獲賠100萬。

第二，癌癥額外保障創(chuàng)新。

以醫(yī)療津貼的形式存在，符合條件每年賠40%保額，最多3年。

對比同類產(chǎn)品，它的賠付間隔更短，獲賠概率也更高。

凡爾賽PLUS，我心目中的白月光重疾險。

它也有三個優(yōu)勢：

第一，重疾額外賠的年齡范圍很廣。

一般產(chǎn)品，重疾額外賠僅限60周歲前。

而凡爾賽PLUS，60歲前、60-64歲均提供額外賠。

第二，癌癥最多可以賠付3次。

在癌癥保障上，凡爾賽PLUS做了創(chuàng)新：最高可賠3次，每次100%保額，保障更加到位。

第三，增值服務(wù)優(yōu)秀且實用。

凡爾賽PLUS提供多項增值服務(wù)，包括：在線專家問診、住院/手術(shù)安排，CAR-T服務(wù)，海外多學(xué)科會診等等。

每項含金量都不低，但最牛的還是：

住院/手術(shù)安排：

國內(nèi)700多家三甲醫(yī)院，承諾7天內(nèi)安排副主任及以上專家/床位/手術(shù)。
包括北京協(xié)和、四川華西（承諾30天內(nèi)）等疑難雜癥?？漆t(yī)院。

CAR-T服務(wù)：

價值120萬一針，癌細(xì)胞清零的抗癌特藥，免費給我們使用。

讓我們普通人，也能輕松觸及優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源，不用為看病發(fā)愁。

更多深度測評，可以點這里了解→這款大公司“混血兒”，我的最愛

以上，兩款優(yōu)質(zhì)的長期重疾險推薦給大家。

03

秋陽小總結(jié)

我一直強(qiáng)調(diào)，重疾險是必買險種。

根本原因，就是它能有效應(yīng)對重大疾病，彌補(bǔ)收入損失。

所以趁著身體條件允許，大家最好盡早配置。

一則能買到中意的好產(chǎn)品，二則價格也能便宜些~

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