“會(huì)不會(huì)賠不了？”你在買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，有這個(gè)顧慮嗎？

我買(mǎi)第一份保險(xiǎn)的時(shí)候，就擔(dān)心過(guò)。

后來(lái)在保險(xiǎn)行業(yè)待久了，見(jiàn)多了各種理賠案件，發(fā)現(xiàn)真的有拒賠。

白花花的銀子給出去，要賠錢(qián)的關(guān)鍵時(shí)候保險(xiǎn)公司說(shuō)不賠……血壓都快上來(lái)了。

雖然被拒賠的只是極少數(shù)，但大家買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候難免提心吊膽，生怕以后慘遭拒賠的是自己。

那么，到底為什么會(huì)被拒賠？又該怎么做才能避免被拒賠呢？

01

看過(guò)無(wú)數(shù)理賠案件后，我總結(jié)出了以下3點(diǎn)“雷”，踩中一個(gè)分分鐘都有可能被拒賠：

1.對(duì)保險(xiǎn)了解不多，出險(xiǎn)不符合條款規(guī)定

保險(xiǎn)行外人對(duì)保險(xiǎn)的保障內(nèi)容基本是一知半解。

比如重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，具體保的啥，有啥區(qū)別，很少有人能解釋清楚。

加上保險(xiǎn)條款猶如加了密碼的“天書(shū)”，什么等待期、猶豫期、被保人豁免……真的容易讓人一頭霧水。

大部分人買(mǎi)保險(xiǎn)哪顧得上去看條款，基本都以為給了錢(qián)就完事，后面要是出了事就能拿錢(qián)。

就因?yàn)檫@點(diǎn)，鬧出了很多烏龍。

我見(jiàn)過(guò)一個(gè)理賠案件，讓人覺(jué)得既荒唐又心酸：

有一個(gè)人買(mǎi)了份意外險(xiǎn)，后來(lái)得了癌癥，認(rèn)為自己是“意外”發(fā)現(xiàn)自己得癌的，可以賠錢(qián)。

于是跑到保險(xiǎn)公司要求賠錢(qián)，可實(shí)際上癌癥不在意外險(xiǎn)的保障范疇內(nèi)，保險(xiǎn)公司鐵定不賠。

保險(xiǎn)公司給他解釋?zhuān)褪锹?tīng)不進(jìn)去，還覺(jué)得自己特別委屈，都得癌了保險(xiǎn)還不賠，就跟周?chē)挠H戚好友吐苦水，說(shuō)保險(xiǎn)都是騙人的，明明交了錢(qián)就是不賠錢(qián)……

唉，但凡看清楚條款也不會(huì)發(fā)生這種事。

保險(xiǎn)公司都是按條款辦事的，不符合規(guī)定，被拒賠也是情理之中。

2. 健康情況沒(méi)有如實(shí)告知

在眾多理賠案件中，被拒賠的“罪魁禍?zhǔn)?是健康告知沒(méi)有做好。

比如明明有高血壓，看到健康告知里面有問(wèn)，但為了順利投保，自己睜一只眼閉一只眼，直接就點(diǎn)了“下一步”——確認(rèn)沒(méi)有這些問(wèn)題。

這就是瞞告??！

后面出了事，該讓保險(xiǎn)公司賠錢(qián)了，本以為能瞞天過(guò)海，結(jié)果保險(xiǎn)公司一查，醫(yī)?？ň尤毁I(mǎi)過(guò)治療高血壓的藥，還住院治療過(guò)！

結(jié)果……肯定是拒賠。

現(xiàn)在是大數(shù)據(jù)時(shí)代，保險(xiǎn)公司在理賠前一般都會(huì)進(jìn)行核查，范圍不限于我們的買(mǎi)藥、就醫(yī)記錄等。（具體怎么查的，可以詳細(xì)看我寫(xiě)的這篇文章：>>保險(xiǎn)公司是怎么查病史的）

如果查出點(diǎn)什么，不符合投保規(guī)定是可以拒賠的，嚴(yán)重的情況下連保費(fèi)都不給你退回來(lái)。

3.資料不齊全，不知道如何應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)公司

買(mǎi)保險(xiǎn)看清楚條款了，健康告知也沒(méi)問(wèn)題，但還是有人栽在了申請(qǐng)理賠的重要關(guān)頭。

保險(xiǎn)理賠，需要準(zhǔn)備的理賠資料可不少，有一些還需要自己去打印，找人蓋章……

很多人是在線下找保險(xiǎn)公司代理人買(mǎi)的保險(xiǎn)，等到出險(xiǎn)要理賠了，可能人家已經(jīng)轉(zhuǎn)行，查無(wú)此人。

這時(shí)候準(zhǔn)備資料全靠自己，保險(xiǎn)公司派人來(lái)調(diào)查，也沒(méi)人告訴自己應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)，簡(jiǎn)直可以用“孤立無(wú)援"來(lái)形容。

如果保險(xiǎn)公司要求提供的資料不完整，或者保險(xiǎn)公司來(lái)面訪的時(shí)候，不小心說(shuō)錯(cuò)話，都有可能增加理賠難度。

要是有個(gè)能據(jù)理力爭(zhēng)的專(zhuān)業(yè)人士在身邊，還有可能賠到錢(qián)。

這也是我成立學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)，一定要設(shè)置理賠部的原因。

自公司成立以來(lái)，我們的理賠專(zhuān)員協(xié)助處理過(guò)大大小小的理賠案件，有遇到個(gè)別案件，起初保險(xiǎn)公司是堅(jiān)決拒賠的，后面經(jīng)過(guò)不斷溝通，補(bǔ)充資料，才得以順利理賠。

可見(jiàn)，申請(qǐng)理賠也是需要一些“技術(shù)含量”的。

02

現(xiàn)在大家都知道了什么情況會(huì)被拒賠，就可以防患于未然，投保前后多多注意，安心享受保障~

1.了解保險(xiǎn)常識(shí)，清楚條款規(guī)定

買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候心里要有底，是什么險(xiǎn)種，提供什么保障，什么情況能賠，什么情況不能賠……

通常來(lái)說(shuō)，一份保單只能保障部分風(fēng)險(xiǎn)，比如重疾險(xiǎn)不能報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)用，意外險(xiǎn)不能賠癌癥。

而且買(mǎi)重疾險(xiǎn)也不是說(shuō)得了重疾就能賠錢(qián)，重疾險(xiǎn)針對(duì)保障的每個(gè)病種會(huì)有明確的定義，要達(dá)到條款規(guī)定才能賠的。

如果你也覺(jué)得保險(xiǎn)條款晦澀難懂，想對(duì)比哪款產(chǎn)品的條款更寬松，賠付門(mén)檻更低，還是要靠專(zhuān)業(yè)人士幫忙。

其實(shí)我本人就一直在做這件事情，你可以翻翻我過(guò)往的文章，我一直在用大白話給大家測(cè)評(píng)產(chǎn)品，評(píng)價(jià)保障好壞，為的就是讓大家能少走彎路。

我們學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)出過(guò)一本書(shū)——《買(mǎi)對(duì)保險(xiǎn)不踩坑》（老粉都知道之前搞過(guò)送書(shū)活動(dòng)），用大白話教大家辨別產(chǎn)品好壞，解決為家庭配置保險(xiǎn)的諸多難題。

2.健康告知要做好，產(chǎn)品要選對(duì)

前面詳細(xì)說(shuō)過(guò)，健康告知沒(méi)做好，后續(xù)可能會(huì)慘遭拒賠。

現(xiàn)在大部分人多多少少都會(huì)有些健康問(wèn)題，因?yàn)榻】蹈嬷南拗疲茈y買(mǎi)到合適的保障。

尤其是四大險(xiǎn)種中的重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，健康告知非常嚴(yán)格，需要專(zhuān)業(yè)人士來(lái)根據(jù)你的身體情況進(jìn)行篩選，才能更高效，更準(zhǔn)確找到適合你的高性價(jià)比產(chǎn)品。

壽險(xiǎn)的健康告知就會(huì)比較寬松一些，而且一般只有幾條，尤其是最近超多人買(mǎi)的增額終身壽險(xiǎn)，因?yàn)橹饕δ苁抢碡?cái)，健康告知甚至只有1條。

意外險(xiǎn)就更寬松了，很多甚至都不用健康告知，男女老少都能買(mǎi)，不過(guò)它對(duì)職業(yè)類(lèi)別的限制比較嚴(yán)，而且每款產(chǎn)品的保障區(qū)別比較大，也需要擦亮眼睛辨別。

其實(shí)，我們買(mǎi)保險(xiǎn)不只是為了能買(mǎi)，關(guān)鍵還要買(mǎi)到好的，所以還是那句話——

找專(zhuān)業(yè)人士協(xié)助比較靠譜，既能規(guī)范投保流程，避免拒賠風(fēng)險(xiǎn)，還能讓我們花更少的錢(qián)買(mǎi)到好產(chǎn)品。

3.找專(zhuān)業(yè)人士協(xié)助，享受安心賠服務(wù)

大多數(shù)人申請(qǐng)理賠都是第一次，毫無(wú)經(jīng)驗(yàn)，就像無(wú)頭蒼蠅。

如果你怕申請(qǐng)理賠時(shí)單槍匹馬，“斗”不過(guò)保險(xiǎn)公司。

其實(shí)，我們的>>安心賠服務(wù)可以幫上忙。

只要是通過(guò)我們平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)，哪怕買(mǎi)的是十幾塊錢(qián)的意外險(xiǎn)，都能享受免費(fèi)的安心賠服務(wù)。

出險(xiǎn)后只要聯(lián)系我們的客服人員，就可以得到理賠專(zhuān)員1對(duì)1全程協(xié)助，直到順利將理賠款拿到手。

03

很多人買(mǎi)保險(xiǎn)總覺(jué)得不踏實(shí)，怕以后真出了事沒(méi)得賠，錢(qián)白交。

所以今天我才跟大家聊了那么多，真心希望所有人都能“規(guī)范”投保，安心享受保障~

如果你身邊有家人朋友打算買(mǎi)保險(xiǎn)，記得點(diǎn)贊、分享給他們，別稀里糊涂買(mǎi)錯(cuò)保險(xiǎn)。

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