“秋陽姐，我要不要把保證續(xù)保6年的百萬醫(yī)療險，換成20年的？”

這是上次“如何挑選百萬醫(yī)療險”一文發(fā)出后，私信我問得最多的問題。

老粉都知道，百萬醫(yī)療險，我一向推薦保證續(xù)保的。

6年的、20年都OK，因為這樣才能確保我們能擁有長期且穩(wěn)定的保障。

很多人也是出于這點考慮，認為：20年比6年長，肯定更穩(wěn)定。

初次買百萬醫(yī)療險的，選擇了保證續(xù)保20年的產品。

以前買了6年期產品的朋友，也考慮更換成20年的。

不過，真有這個必要嗎？

01、保證續(xù)保6年和20年的百萬醫(yī)療險，哪個更好？

哪個更好？我們不能單看保障時長，還是得從細節(jié)入手。

保證續(xù)保6年期和20年期的百萬醫(yī)療險，主要的區(qū)別就是這3個：

1、續(xù)保條件

百萬醫(yī)療險本質上都是買一年保一年，這是銀保監(jiān)會規(guī)定的。

來年續(xù)保，一般產品會重新審核被保險人的健康狀況。

滿足要求就繼續(xù)獲得保障，不滿足的就只能saybyebye了。

但如果買的是保證續(xù)保的產品，就不存在這種問題

在保證續(xù)保期間，無論被保險人是生病、理賠亦或是產品停售，來年一樣有保障：

這就是保證續(xù)保的魅力所在。

這一點，6年期和20年期都是如此。

它們真正的區(qū)別，在于對“保證續(xù)保期間屆滿時再續(xù)保”的要求不一。

先來看6年期的。

保證續(xù)保期間屆滿時，再續(xù)第二、三、四個6年，除非產品停售，其他原因都不會影響續(xù)保。

比較出名的好醫(yī)保·長期醫(yī)療、超越保2020、平安e生保（保證續(xù)保2020）都是如此：

再來說20年期的。

保證續(xù)保期間屆滿時，再續(xù)第二個20年，需經保險公司同意：

言外之意就是得滿足要求，有可能審核被保險人的身體健康狀況或理賠情況。

開放性言論，dddd。

所以在產品不停售的前提下，單就“保證續(xù)保期屆滿后再續(xù)保”的條件設定而言，6年期是比20年期寬松的。

2、免賠額

免賠額，說白了就是咱們看病需要自掏腰包的部分。

百萬醫(yī)療險都是有免賠額的，大多數情況下：

一般醫(yī)療免賠額為1萬元，重疾醫(yī)療免賠額為0元。

新的保單年度，免賠額會重新計算。

1年期的百萬醫(yī)療險是這樣，保證續(xù)保20年期的也是這樣：

但保證續(xù)保6年期的百萬醫(yī)療險，不少都是6年共享1萬元免賠額：

這樣一對比，它的理賠門檻就要低很多。

3、院外購藥保障

最后，再來說說院外購藥。

百萬醫(yī)療險，最重要的是能報銷醫(yī)保報銷不了的高額費用。

比如特效藥、靶向藥等動輒幾萬元一盒的院外藥，沒多少家庭負擔得起。

而優(yōu)質的百萬醫(yī)療險能報銷這部分費用，緩解經濟壓力。

對于這項保障，6年期的產品往往以增值服務（贈送）的形式出現(xiàn)：

而20年期的產品，則選擇將這項保障寫進條款里。

只要附加了，那么可以和主險一樣獲得20年的保障：

我個人認為，這一點上6年期和20年期沒有太多差別。

只要有外購藥保障，就是好的。

簡單小結。

綜合上述，保證續(xù)保6年和20年期的百萬醫(yī)療險，其實各有優(yōu)勢。

不存在說哪個絕對就是好的，我們挑選產品時還是得結合具體保障來看。

至于要不要把6年換成20年，我的建議是：

買了保證續(xù)保6年的百萬醫(yī)療險，6年還沒到期的話那就繼續(xù)持有，享有保障。

臨近或已經到期的，可以考慮換成保證續(xù)保20年的。

注意，保證續(xù)保20年的百萬醫(yī)療險等待期為90天，務必要等新產品過了等待期后再退舊的，避免中間這段時間出現(xiàn)保障空缺。

另外，身體健康狀況改變也有可能影響新產品購買，大家最好咨詢專業(yè)人士，協(xié)助投保。

還沒買或準備買百萬醫(yī)療險的，直接選擇保證續(xù)保20年的就行。

02、有哪些優(yōu)質產品推薦？

隨著市場不斷發(fā)展，市面上保證續(xù)保的百萬醫(yī)療險也越來越多。

像上面我提到的平安e生保、好醫(yī)保，表現(xiàn)都不錯。

但在醫(yī)享無憂面前，它們還是差那么點兒意思：

作為太平洋保險打開線上市場的的利刃，醫(yī)享無憂可謂誠意十足。

此前我也給大家詳細測評過，這里就簡單分析一下。

第一、它保證續(xù)保20年，能提供長期且穩(wěn)定的保障。

第二、基礎保障到位，還有特定疾病醫(yī)療+重疾關愛金保障。

第三、增值服務優(yōu)秀，含就醫(yī)綠通、質子重離子等保障。

第四、院外購藥可報銷，寫進主險條款，報銷88種常見抗癌特藥。

第五、價格美麗，比同類產品要低，家庭投保還可享受5%的優(yōu)惠。

這款產品，當之無愧是當前市場上最優(yōu)秀的百萬醫(yī)療險。

以上，希望對你有所幫助。

03、寫在最后

簡單嗶嗶兩句。

百萬醫(yī)療險作為近幾年推出并火爆的險種，更新迭代的速度非?？臁?/p>

想要掌握百萬醫(yī)療險的最新動態(tài)，歡迎關注秋陽說保險。

最后，祝大家都能買到心儀的百萬醫(yī)療險，獲得強力保障。

免責申明：本網站提供的文章資料，均由小秋陽說保險公眾號（盛世創(chuàng)富保險經紀有限公司）提供。
本網站不會就任何錯誤、遺漏、或錯誤陳述或失實陳述(不論明示或默示的)承擔任何責任。對任何因使用或不當使用或依據本網站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應而生的損失、毀壞或損害)，本網站概不承擔任何義務、責任或法律責任。