今年重疾險(xiǎn)市場(chǎng)的廝殺已經(jīng)夠狠了，沒(méi)想到定期壽險(xiǎn)的競(jìng)爭(zhēng)也同樣激烈，一款比一款價(jià)格低，好多朋友都犯了選擇困難癥，問(wèn)學(xué)姐該選哪個(gè)。

定壽的保障形態(tài)比重疾險(xiǎn)簡(jiǎn)單許多，核心保障都是身故/全殘賠保額，各大保險(xiǎn)公司玩不出什么花樣，只能想辦法在投保門檻與保費(fèi)上下功夫。

前幾天剛評(píng)測(cè)完刷新地板價(jià)的華貴大麥2.0，今天學(xué)姐又注意到了另一款超級(jí)便宜的產(chǎn)品——臻愛(ài)優(yōu)選。

光看這個(gè)名字，臻愛(ài)優(yōu)選與禎愛(ài)優(yōu)選2019這兩款產(chǎn)品簡(jiǎn)直讓人傻傻分不清。

再瞅瞅它的保障形態(tài)，學(xué)姐先夸夸它，再來(lái)指出不足。

1. 投保的門檻低，夸！

首先，可投保的職業(yè)范圍廣，1-6類職業(yè)皆可投保；

其次，投保不分群體，限制少。不分有無(wú)社保、不分是否吸煙、不限BMI；

2. 投保的額度高，夸！

可投保的免體檢額度，最高是300萬(wàn)，屬于較高水平。

臻愛(ài)優(yōu)選比其他壽險(xiǎn)做得更好的一點(diǎn)，是在41-60歲保額的設(shè)置上。

到了中高齡，絕大多數(shù)壽險(xiǎn)能給到的保額都不高，41-50歲最高200萬(wàn)，51-60歲可能最高只能投100萬(wàn)了……

但臻愛(ài)優(yōu)選，41-50歲也可以享受250萬(wàn)的高額度保障。

其實(shí)四十多歲的年紀(jì)，多數(shù)人還沒(méi)退休，上有老下有小，仍然負(fù)擔(dān)著較重的家庭責(zé)任，能夠投保高保額對(duì)他們來(lái)說(shuō)非常人性化。

3. 保費(fèi)的價(jià)格低，夸！

至于臻愛(ài)優(yōu)選的價(jià)格有多低，大家往下翻產(chǎn)品測(cè)評(píng)就可以直觀的感受到。

它不用滿足職業(yè)、學(xué)歷、健康等一系列要求，過(guò)了健康告知就都能拿到這么優(yōu)秀的費(fèi)率，直接給到大家最劃算的價(jià)格。

學(xué)姐能感受到，臻愛(ài)優(yōu)選的野心就是要靠?jī)r(jià)格殺出一條血路……

當(dāng)然，世界上不存在一款完美的產(chǎn)品，臻愛(ài)優(yōu)選在健康告知和責(zé)任免除上都有缺陷。

4. 健康告知，嚴(yán)！

雖然說(shuō)但看4條這個(gè)數(shù)字，好像并不能反映什么信息，我們來(lái)看看它的健康告知具體詢問(wèn)了哪些內(nèi)容：

臻愛(ài)優(yōu)選健康告知截圖

臻愛(ài)優(yōu)選對(duì)喝酒、吸煙、懷孕、身高體重、甚至高風(fēng)險(xiǎn)嗜好、累計(jì)保額一律都沒(méi)有詢問(wèn)；一共問(wèn)及24類疾病，在高性價(jià)比同類產(chǎn)品中，是涉及疾病最少的。

不過(guò)要注意的一點(diǎn)是，臻愛(ài)優(yōu)選詢問(wèn)了過(guò)去一段時(shí)間就醫(yī)或患有的癥狀，這是其他產(chǎn)品沒(méi)有詢問(wèn)的。

您是否目前或過(guò)去一年內(nèi)曾有過(guò)下列癥狀?反復(fù)頭痛、胸痛、咯血、肝區(qū)不適、腹痛、血尿、便血、紫癜、消瘦（近三個(gè)月內(nèi)體重減輕是否超過(guò)5公斤) ?

您是否在過(guò)去五年內(nèi)沒(méi)有因疾病(非意外事故）導(dǎo)致連續(xù)服藥，接受治療超過(guò)30天，或者因檢查結(jié)果異常被醫(yī)生建議治療、住院或手術(shù)? 

這兩項(xiàng)影響到的人也許會(huì)比從事高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)、累計(jì)保額超限的人更多，尤其是就醫(yī)記錄追溯到過(guò)去五年這一點(diǎn)已經(jīng)比一些重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)都嚴(yán)格了。

5. 責(zé)任免除，多！

臻愛(ài)優(yōu)選免責(zé)條款截圖

除了法定的前三條之外，臻愛(ài)優(yōu)選增加了后4條：吸毒、酒駕、戰(zhàn)爭(zhēng)、核爆。

不過(guò)學(xué)姐認(rèn)為免責(zé)條款并不重要，我們都是安分守己的好公民，這些都是很合理的免責(zé)條款，對(duì)我們影響不大。

一、市面上熱銷產(chǎn)品對(duì)比

將臻愛(ài)優(yōu)選與市面上熱銷產(chǎn)品對(duì)比，是否還有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，我們來(lái)看看。

直接看結(jié)論：

如果看身體健康：選同方全球·臻愛(ài)優(yōu)選，高保額低保費(fèi)，價(jià)格具有絕對(duì)競(jìng)爭(zhēng)力，如果能滿足健康告知要求的話，這款產(chǎn)品非常值得考慮；

如果看高保額：選陽(yáng)光人壽·i保麥滿分，其等待期只有60天，特色保障也是最具有優(yōu)勢(shì)的，所以追求高保額、高保障的家庭支柱可以考慮選擇陽(yáng)光i保麥滿分；

如果看健康告知：選瑞泰人壽·瑞和升級(jí)版，它的投保要求最寬松，不限職業(yè)、體重、收入，不限結(jié)節(jié)患者、乙肝患者投保；

如果是健康體：選中信保誠(chéng)·禎愛(ài)優(yōu)選2019，差異化定價(jià)，越健康費(fèi)率越低，不過(guò)健康告知會(huì)嚴(yán)很多，身體健康的朋友可以嘗試，超優(yōu)體價(jià)格會(huì)進(jìn)一步降低到1100元/年。

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