近年，甲狀腺癌越來越「高調(diào)」了。

在體檢中幾乎所有的項目都會檢查甲狀腺，「甲狀腺結(jié)節(jié)」成了體檢報告中的高頻詞，讓這個不起眼的小部位引起了人們的關(guān)注。

而且估計你想象不到，無論是男性還是女性，甲狀腺癌在重疾險理賠中均占首位：

2018年平安人壽重疾賠付案件統(tǒng)計

正是因為甲狀腺癌的理賠率高，所以保險公司對甲狀腺結(jié)節(jié)和甲狀腺癌患者的核保規(guī)則都不是太友好。

市面上甲狀腺癌術(shù)后患者能投保的保險簡直太少了，而且條件苛刻。

優(yōu)甲愛的出現(xiàn)，改變了這一狀況。

一、走進甲狀腺癌

甲狀腺是人體最大的內(nèi)分泌腺體，它形態(tài)像兩面「護甲」，因緊緊地守護著人體氣管這一性命攸關(guān)的部位而得名「甲狀腺」。

甲狀腺癌，就是甲狀腺中的「恐怖分子」。

現(xiàn)代人作息習(xí)慣的紊亂極易導(dǎo)致內(nèi)分泌系統(tǒng)的失調(diào)，從而刺激了甲狀腺腺體中這些「恐怖分子」——癌細胞的生長。

在甲狀腺癌的4種病理類型中，乳頭狀癌是甲狀腺癌中的主力軍，占癌的80%-90%，但是它殺傷力很弱，發(fā)展緩慢，被稱為「溫柔的癌」。

有人笑言，如果一輩子非要得一種癌，那就選甲狀腺乳頭狀癌……

相對于其他腫瘤，患甲狀腺癌無疑是幸運的。據(jù)國家癌癥中心2018癌癥報告，我國甲狀腺癌的5年生存率已經(jīng)從由67.5%上升到了84.3%，北京的5年生存率更是可達91%。

可甲狀腺癌術(shù)后患者的存活率提高了、壽命變長了，他們依然面臨著許多潛在的健康風(fēng)險。

（1）甲癌患者二次患癌風(fēng)險有多高

2013年，美國耶魯大學(xué)公共健康學(xué)院的Christopher Kim分析了1973–2008的SEER數(shù)據(jù)研究患甲狀腺癌后二次患癌的風(fēng)險。

結(jié)果發(fā)現(xiàn)，在52103萬名原發(fā)性甲狀腺癌患者中，4457人患上了第二種癌癥，根據(jù)不同的癌癥類型，風(fēng)險從10%到150%不等，所有部位的癌癥風(fēng)險都有所升高。

乳腺癌居患者第二原發(fā)腫瘤的首位，4457名甲狀腺癌患者中有1041名繼發(fā)乳腺癌。

由此看出，甲癌患者的二次患癌風(fēng)險比正常人更高，更需要保險來進行風(fēng)險保障。

注：Surveillance，Epidemiology and End Results，簡稱SEER，是由美國國立癌癥研究所（NCI）于1973 年所建立醫(yī)學(xué)數(shù)據(jù)庫，是北美最具代表性的大型腫瘤登記注冊數(shù)據(jù)庫。

（2）甲癌患者還能買保險嗎

一般來說，患有癌癥的病人都無法通過涉及健康告知的健康險——重疾、醫(yī)療、壽險，可以投保的保險極少，大部分情況直接拒保。

前段時間華貴人壽大麥定壽開放核保優(yōu)待政策，甲癌患者有機會可以投保大麥定期壽險，需要滿足「病理類型為乳頭狀癌、腫瘤分期IIa級及以內(nèi)，且已治愈5年以上」的要求，可以申請人工核保。

可是五年時間也太長了。

眾安保險也推出甲狀腺癌術(shù)后患者可以投保的百萬醫(yī)療險——尊享e生優(yōu)甲版，除了允許甲狀腺結(jié)節(jié)患者（TI-RADS三級）直接標體承保，還接受甲癌患者在術(shù)后6個月后，提交相關(guān)資料申請人工核保，通過之后即可投保。

但尊享e生優(yōu)甲版畢竟是一年期的醫(yī)療險，如果將來產(chǎn)品停售，就可能無法繼續(xù)享有保障。

優(yōu)甲愛的出現(xiàn)，提供了強有力的補充保障。

二、優(yōu)甲愛，甲癌患者的福音

這是一款甲狀腺癌術(shù)后三個月就能投保的長期防癌險，填補了市場的空白。

這款產(chǎn)品有什么投保要求？

（1）甲狀腺癌術(shù)后滿三個月；

（2）病理類型僅限甲狀腺乳頭狀癌或濾泡狀癌；

（3）目前甲狀腺癌無復(fù)發(fā)且甲狀腺無腫塊、結(jié)節(jié)等；

（4）其他健康告知。

具體保障內(nèi)容如圖：

優(yōu)甲愛的責(zé)任很簡單，只有兩個：

一是惡性腫瘤保險金：只要得了癌癥就賠錢，但不包括甲狀腺癌的復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移。

二是身故保險金：在沒有因癌癥產(chǎn)生過理賠的情況下身故，不管是意外導(dǎo)致，還是急性心梗等疾病導(dǎo)致，保險公司都會賠錢。

身故保障可以選擇賠保費或保額，不過賠保額比賠保費的費用要高25%左右，健告也更加嚴格：

優(yōu)甲愛健康告知截圖

三、優(yōu)甲愛的優(yōu)勢

作為國內(nèi)首款甲狀腺癌癥患者可以投保的長期防癌險，優(yōu)甲愛有以下優(yōu)勢：

核保寬松：健康告知僅5條，符合即可投保，無需再體檢、再提交手術(shù)及復(fù)查資料

間隔期短：癌癥間隔期最短9個月（術(shù)后90天+等待期180天），這意味著甲狀腺癌患者術(shù)后，最短9個月就可以獲得其他高發(fā)癌癥的保障（一旦確診就可獲得相應(yīng)的賠付）

保障時間長：這是一款長期保險產(chǎn)品，可以保證續(xù)保，不用擔(dān)心產(chǎn)品停售不能續(xù)保，可以選擇保到70歲，也可以保到80歲。

費率不高：目前市面上癌癥患者可以投保的產(chǎn)品，保費普遍要比面向健康人群產(chǎn)品貴一倍甚至幾倍；而優(yōu)甲愛的費率與康樂一生2019相差不大。

優(yōu)甲愛為廣大甲癌患者打開了一扇門，雖然不是重疾險，但至少能覆蓋最高發(fā)的惡性腫瘤風(fēng)險。

對于甲癌患者來說，再搭配上醫(yī)療或各種專項疾病保障，比如尊享e生優(yōu)甲版和大麥定壽等，可以彌補保障缺口。

相信未來保險公司對疾病、風(fēng)險定價能力更強時，針對不同病患的保險會越來越多。從另一方面來說，我們自己也要學(xué)會未雨綢繆，在身體健康時，是我們挑保險產(chǎn)品，身體出問題了，就是保險挑我們了。

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