隨著我國人口老齡化趨勢越來越明顯，越來越多人早早地為養(yǎng)老生活做安排，就像是選擇養(yǎng)老年金險(xiǎn)。也有小伙伴在后臺(tái)給學(xué)姐發(fā)消息，說市面上熱門的養(yǎng)老年金險(xiǎn)多得數(shù)不清，不明白怎么選。

利用今天這個(gè)機(jī)會(huì)，學(xué)姐就用光大永明人壽旗下的鑫保利養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（萬能型）進(jìn)行舉例介紹，詳細(xì)分析下這款產(chǎn)品都有什么保障內(nèi)容，值不值得我們投保？想進(jìn)一步了解的朋友就接著往下看吧。

在開始分析之前，學(xué)姐先給大家呈上一份購買南進(jìn)行的避坑指南：

一、光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險(xiǎn)（萬能型）怎么樣？

老規(guī)矩，學(xué)姐為大家整理了這款產(chǎn)品的保障圖，大家可以先看看：

1、投保規(guī)則

從上圖很容易知道，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險(xiǎn)（萬能型）設(shè)置了終身保障，承保的年齡范圍是出生滿30天-70周歲，這算得上是較大的投保年齡范圍。

在繳費(fèi)方式上，這款產(chǎn)品設(shè)置了躉交保費(fèi)、追加保費(fèi)以及轉(zhuǎn)入保費(fèi)的權(quán)益。其中，躉交保費(fèi)的含義是被保人在投保時(shí)一次性繳納全部保費(fèi)。

關(guān)于躉交保費(fèi)的定義和優(yōu)勢，學(xué)姐都整理在這篇文章，感興趣的小伙伴可以看看：

這款產(chǎn)品設(shè)置了年領(lǐng)的養(yǎng)老年金領(lǐng)取方式，而養(yǎng)老年金在60周歲才能開始領(lǐng)取。與囊括了多種領(lǐng)取方式和起領(lǐng)年齡的養(yǎng)老年金比起來，這款產(chǎn)品就不太讓人滿意了。

2、保障內(nèi)容

光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險(xiǎn)（萬能型）的保障內(nèi)容是比較豐富的，囊括了養(yǎng)老年金、身故保險(xiǎn)金和高殘保險(xiǎn)金。

以首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日為起點(diǎn)，若是被保人在每個(gè)養(yǎng)老年金領(lǐng)取日零時(shí)仍未過世，符合條件的話，保險(xiǎn)公司會(huì)按每個(gè)養(yǎng)老年金領(lǐng)取日當(dāng)日合同個(gè)人賬戶價(jià)值的1%向養(yǎng)老年金受益人給付養(yǎng)老年金。

不過要提醒大家，只要在同一保單年度內(nèi)，每個(gè)保單年度內(nèi)累計(jì)領(lǐng)取的養(yǎng)老年金和部分領(lǐng)取金額之和以已交保費(fèi)的20%為限。

要是被保人不幸身故或達(dá)到合同約定的高度殘疾狀態(tài)，符合條件的話，給付被保人身故/高殘時(shí)合同的個(gè)人賬戶價(jià)值、已交保費(fèi)扣除已領(lǐng)取的養(yǎng)老年金及部分領(lǐng)取金額這兩者的較大值。

不過身故/高殘保險(xiǎn)金也有一些注意事項(xiàng)。參考產(chǎn)品條款，保險(xiǎn)公司僅承受身故保險(xiǎn)金和高殘保險(xiǎn)金的其中一項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任，同時(shí)在給付其中任何一項(xiàng)保險(xiǎn)金之后，合同就會(huì)停止生效。

假使被保險(xiǎn)人同時(shí)和一項(xiàng)以上的高殘情形相符時(shí)，保險(xiǎn)公司僅給付一次高殘保險(xiǎn)金。那么，大家在投保之前也要考慮好這一點(diǎn)。

同時(shí)，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（萬能型）提供了一個(gè)最低保證利率為3%的萬能賬戶。跟市面上最低保證利率才2%或2.5%的同類產(chǎn)品對(duì)照分析，這款產(chǎn)品在這點(diǎn)上是很值得稱贊的。

同時(shí)，這款產(chǎn)品是規(guī)定了保單持續(xù)獎(jiǎng)金的，按照兩種進(jìn)行劃分，即首次給付的持續(xù)獎(jiǎng)金和首次給付后的持續(xù)獎(jiǎng)金。

假使在合同有效期內(nèi)，假使假如被保人至第5個(gè)保單周年日零時(shí)仍未去世，符合條件的話，以合同生效日起5個(gè)保單年度內(nèi)累計(jì)轉(zhuǎn)入保費(fèi)的1%為比例給付。

假使在合同有效期內(nèi)，自第6個(gè)保單周年日起，倘若被保人至每個(gè)保單周年日零時(shí)還沒有離開人世，符合條件的話，被保人可以申請(qǐng)上一個(gè)保單年度內(nèi)累計(jì)轉(zhuǎn)入保費(fèi)的1%作為賠付金。

光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（萬能型）的基本情況學(xué)姐就先介紹到這里，想了解這款產(chǎn)品的更多內(nèi)容，可以補(bǔ)充閱讀下文：

二、光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險(xiǎn)（萬能型）值得入手嗎？

總而言之，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（萬能型）規(guī)定了終身保障，添加了多種繳費(fèi)方式，保底利率有3%，同時(shí)還添加了保單貸款權(quán)益和部分領(lǐng)取賬戶價(jià)值，讓保單資金的靈活性更強(qiáng)。

可以說，這款產(chǎn)品的養(yǎng)老年金的領(lǐng)取方式和起領(lǐng)年齡都是不能隨意更改的，靈活性比較小。所以，家人們可以了解下其他家的產(chǎn)品，多了解一下再結(jié)合自身保障需求擇優(yōu)購置哦。

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