隨著我國人口老齡化趨勢不斷加深，越來越多人早早地為養(yǎng)老生活做打算，比如購買養(yǎng)老年金險。也有小伙伴在后臺和學(xué)姐聊天，說市面上熱門的養(yǎng)老年金險層出不窮，不懂得怎么選。

借著今天這個機會，學(xué)姐就以光大永明人壽旗下的鑫保利養(yǎng)老年金保險（萬能型）為例，具體聊一聊這款產(chǎn)品都有什么保障內(nèi)容，值不值得我們考慮？想進(jìn)一步了解的朋友就接著往下看吧。

在開始分析之前，學(xué)姐先給大家呈上一份購買南進(jìn)行的避坑指南：

一、光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險（萬能型）怎么樣？

老規(guī)矩，學(xué)姐為大家整理了這款產(chǎn)品的保障圖，大家可以先看看：

1、投保規(guī)則

從上圖能夠看出，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險（萬能型）提供了終身保障，可供出生滿30天-70周歲的人群投保，這個投保年齡范圍還是比較廣泛的。

對于繳費方式，這款產(chǎn)品具備躉交保費、追加保費以及轉(zhuǎn)入保費的權(quán)益。其中，躉交保費是指被保人在投保時一次性繳納全部保費。

關(guān)于躉交保費的定義和優(yōu)勢，學(xué)姐都整理在這篇文章，感興趣的小伙伴可以看看：

這款產(chǎn)品設(shè)置了年領(lǐng)的養(yǎng)老年金領(lǐng)取方式，而養(yǎng)老年金設(shè)置為60周歲開始領(lǐng)取。與規(guī)定了多種領(lǐng)取方式和起領(lǐng)年齡的養(yǎng)老年金對照分析，這款產(chǎn)品就沒有太大的選擇余地了。

2、保障內(nèi)容

光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險（萬能型）的保障內(nèi)容是比較值得稱贊的，囊括了養(yǎng)老年金、身故保險金和高殘保險金。

以首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日為起始線，假使被保人在每個養(yǎng)老年金領(lǐng)取日零時仍沒有失去性命，符合要求的話，保險公司會按每個養(yǎng)老年金領(lǐng)取日當(dāng)日合同個人賬戶價值的1%向養(yǎng)老年金受益人給付養(yǎng)老年金。

但是要強調(diào)一下，只要在同一保單年度內(nèi)，每個保單年度內(nèi)最高累計領(lǐng)取的養(yǎng)老年金和部分領(lǐng)取金額之和不高于已交保費的20%。

如若被保人不幸身故或符合合同約定的高度殘疾狀態(tài)，符合要求的話，給付被保人身故/高殘時合同的個人賬戶價值、已交保費扣除已領(lǐng)取的養(yǎng)老年金及部分領(lǐng)取金額這兩者的較大值。

不過身故/高殘保險金也有一些地方需要留意。遵循產(chǎn)品條款，保險公司僅擔(dān)任身故保險金和高殘保險金的其中一項保險責(zé)任，同時在給付其中任何一項保險金之后，合同就會不再生效。

假如被保險人同時符合一項以上的高殘狀態(tài)時，被保人只能領(lǐng)取一次高殘保險金。那么，大家在投保之前也要考慮好這一點。

同時，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險（萬能型）提供了一個最低保證利率為3%的萬能賬戶。對比市面上最低保證利率為2%或2.5%的同類產(chǎn)品，這款產(chǎn)品在這點上是很出色的。

其次，這款產(chǎn)品是添加了保單持續(xù)獎金的，分為首次給付的持續(xù)獎金和首次給付后的持續(xù)獎金。

假如在合同有效期內(nèi)，倘若假如被保人至第5個保單周年日零時仍未過世，符合要求的話，被保人能夠獲得合同生效日起5個保單年度內(nèi)累計轉(zhuǎn)入保費的1%為賠付金。

假如在合同有效期內(nèi)，以第6個保單周年日為起點，若被保人生存至每個保單周年日零時，符合要求的話，保險公司會提供上一個保單年度內(nèi)累計轉(zhuǎn)入保費的1%。

光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險（萬能型）的基本情況學(xué)姐就先介紹到這里，想了解這款產(chǎn)品的更多內(nèi)容，可以補充閱讀下文：

二、光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險（萬能型）值得入手嗎？

綜合分析，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險（萬能型）規(guī)定了終身保障，繳費方式豐富，保底利率設(shè)置為3%，同時還添加了保單貸款權(quán)益和部分領(lǐng)取賬戶價值，提高了保單資金的靈活性。

不過，這款產(chǎn)品的養(yǎng)老年金的領(lǐng)取方式和起領(lǐng)年齡都是不可以更換的，靈活性沒那么好。因此，大家可以多判斷下其他家的產(chǎn)品，多分析一下再依據(jù)自身保障需求擇優(yōu)配置哦。

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