隨著我國(guó)人口老齡化趨勢(shì)越來越加劇，越來越多人早早地為養(yǎng)老生活進(jìn)行籌備，例如買入養(yǎng)老年金險(xiǎn)。也有小伙伴在后臺(tái)給學(xué)姐發(fā)消息，說市面上熱門的養(yǎng)老年金險(xiǎn)多如牛毛，不明白怎么選。

那么今天，學(xué)姐就用光大永明人壽旗下的鑫保利養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（萬能型）進(jìn)行舉例分析，詳細(xì)分析下這款產(chǎn)品都有什么保障內(nèi)容，值不值得我們擁有？有意向了解的朋友就接著往下看吧。

在開始分析之前，學(xué)姐先給大家呈上一份購(gòu)買南進(jìn)行的避坑指南：

一、光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險(xiǎn)（萬能型）怎么樣？

老規(guī)矩，學(xué)姐為大家整理了這款產(chǎn)品的保障圖，大家可以先看看：

1、投保規(guī)則

從上圖可以看到，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險(xiǎn)（萬能型）配備了終身保障，給予出生滿30天-70周歲的人群投保的機(jī)會(huì)，這可以說是較廣泛的投保年齡范圍。

在繳費(fèi)方式這一點(diǎn)上，這款產(chǎn)品具備躉交保費(fèi)、追加保費(fèi)以及轉(zhuǎn)入保費(fèi)的權(quán)益。其中，躉交保費(fèi)的意思是被保人在投保時(shí)一次性繳納全部保費(fèi)。

關(guān)于躉交保費(fèi)的定義和優(yōu)勢(shì)，學(xué)姐都整理在這篇文章，感興趣的小伙伴可以看看：

這款產(chǎn)品提供了年領(lǐng)的養(yǎng)老年金領(lǐng)取方式，而養(yǎng)老年金在60周歲才能開始領(lǐng)取。相較于涵蓋了多種領(lǐng)取方式和起領(lǐng)年齡的養(yǎng)老年金，這款產(chǎn)品就不太優(yōu)秀了。

2、保障內(nèi)容

光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險(xiǎn)（萬能型）的保障內(nèi)容是比較多種多樣的，包含了養(yǎng)老年金、身故保險(xiǎn)金和高殘保險(xiǎn)金。

以首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日為分界線，如若被保人在每個(gè)養(yǎng)老年金領(lǐng)取日零時(shí)仍沒有離開人世，和條件相符的話，保險(xiǎn)公司會(huì)按每個(gè)養(yǎng)老年金領(lǐng)取日當(dāng)日合同個(gè)人賬戶價(jià)值的1%向養(yǎng)老年金受益人給付養(yǎng)老年金。

不過需要引起我們注意的是，在同一保單年度內(nèi)，每個(gè)保單年度內(nèi)最高可以領(lǐng)取的養(yǎng)老年金和部分領(lǐng)取金額之和為已交保費(fèi)的20%。

如若被保人不幸身故或符合合同約定的高度殘疾狀態(tài)，和條件相符的話，給付被保人身故/高殘時(shí)合同的個(gè)人賬戶價(jià)值、已交保費(fèi)扣除已領(lǐng)取的養(yǎng)老年金及部分領(lǐng)取金額這兩者的較大值。

不過身故/高殘保險(xiǎn)金也有一些注意事項(xiàng)。依照產(chǎn)品條款，保險(xiǎn)公司只是接受身故保險(xiǎn)金和高殘保險(xiǎn)金的其中一項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任，其次在給付其中任何一項(xiàng)保險(xiǎn)金之后，合同就會(huì)失效。

如若被保險(xiǎn)人同時(shí)達(dá)到一項(xiàng)以上的高殘情形時(shí)，被保人只能領(lǐng)取一次高殘保險(xiǎn)金。因而，大家在投保之前也要想清楚這一點(diǎn)。

此外，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（萬能型）具有一個(gè)最低保證利率為3%的萬能賬戶。相較于市面上最低保證利率設(shè)置為2%或2.5%的同類產(chǎn)品，這款產(chǎn)品在這點(diǎn)上是很有吸引力的。

另外，這款產(chǎn)品是囊括了保單持續(xù)獎(jiǎng)金的，按照兩種進(jìn)行劃分，即首次給付的持續(xù)獎(jiǎng)金和首次給付后的持續(xù)獎(jiǎng)金。

如果在合同有效期內(nèi)，假使假如被保人至第5個(gè)保單周年日零時(shí)仍未去世，和條件相符的話，按照合同給付合同生效日起5個(gè)保單年度內(nèi)累計(jì)轉(zhuǎn)入保費(fèi)的1%。

如果在合同有效期內(nèi)，自第6個(gè)保單周年日開始。若是被保人至每個(gè)保單周年日零時(shí)還沒有失去性命，和條件相符的話，被保人能夠獲得上一個(gè)保單年度內(nèi)累計(jì)轉(zhuǎn)入保費(fèi)的1%作為賠付金。

光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（萬能型）的基本情況學(xué)姐就先介紹到這里，想了解這款產(chǎn)品的更多內(nèi)容，可以補(bǔ)充閱讀下文：

二、光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險(xiǎn)（萬能型）值得入手嗎？

整體分析下來，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（萬能型）設(shè)置了終身保障，繳費(fèi)方式多樣，保底利率達(dá)到了3%，而且還提供了保單貸款權(quán)益和部分領(lǐng)取賬戶價(jià)值，提高了保單資金的靈活性。

可以說，這款產(chǎn)品的養(yǎng)老年金的領(lǐng)取方式和起領(lǐng)年齡都是不能隨意更改的，靈活度不夠。所以，同學(xué)們可以瞧瞧其他家的產(chǎn)品，多掌握一下再按照自身保障需求擇優(yōu)買入哦。

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