隨著我國(guó)人口老齡化趨勢(shì)不斷加深，越來(lái)越多人早早地為養(yǎng)老生活做準(zhǔn)備，比方說(shuō)添加養(yǎng)老年金險(xiǎn)。也有小伙伴在后臺(tái)給學(xué)姐發(fā)消息，說(shuō)市面上熱門的養(yǎng)老年金險(xiǎn)五花八門，不曉得該如何選。

于是今天，學(xué)姐就用光大永明人壽旗下的鑫保利養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）進(jìn)行舉例分析，具體聊一聊這款產(chǎn)品都有什么保障內(nèi)容，值不值得我們配置？感興趣的朋友就接著往下看吧。

在開(kāi)始分析之前，學(xué)姐先給大家呈上一份購(gòu)買南進(jìn)行的避坑指南：

一、光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險(xiǎn)（萬(wàn)能型）怎么樣？

老規(guī)矩，學(xué)姐為大家整理了這款產(chǎn)品的保障圖，大家可以先看看：

1、投保規(guī)則

從上圖可以知道，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險(xiǎn)（萬(wàn)能型）支持終身保障，讓出生滿30天-70周歲的人群有機(jī)會(huì)投保，這個(gè)投保年齡范圍還是比較寬泛的。

對(duì)于繳費(fèi)方式，這款產(chǎn)品具備躉交保費(fèi)、追加保費(fèi)以及轉(zhuǎn)入保費(fèi)的權(quán)益。其中，躉交保費(fèi)其實(shí)就是被保人在投保時(shí)一次性繳納全部保費(fèi)。

關(guān)于躉交保費(fèi)的定義和優(yōu)勢(shì)，學(xué)姐都整理在這篇文章，感興趣的小伙伴可以看看：

這款產(chǎn)品可以通過(guò)年領(lǐng)的方式領(lǐng)取養(yǎng)老年金，而養(yǎng)老年金在60周歲才能開(kāi)始領(lǐng)取。與囊括了多種領(lǐng)取方式和起領(lǐng)年齡的養(yǎng)老年金比起來(lái)，這款產(chǎn)品就不是很出色。

2、保障內(nèi)容

光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險(xiǎn)（萬(wàn)能型）的保障內(nèi)容是比較豐富的，主要為被保人提供養(yǎng)老年金、身故保險(xiǎn)金和高殘保險(xiǎn)金。

以首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日為起始線，要是被保人在每個(gè)養(yǎng)老年金領(lǐng)取日零時(shí)仍在世，和條件相符的話，保險(xiǎn)公司會(huì)按每個(gè)養(yǎng)老年金領(lǐng)取日當(dāng)日合同個(gè)人賬戶價(jià)值的1%向養(yǎng)老年金受益人給付養(yǎng)老年金。

但是不容忽視的是，只要在同一保單年度內(nèi)，每個(gè)保單年度內(nèi)最高可以享受到的養(yǎng)老年金和部分領(lǐng)取金額加起來(lái)的金額在已交保費(fèi)的20%以內(nèi)。

倘若被保人不幸去世或達(dá)到合同約定的高度殘疾狀態(tài)，和條件相符的話，給付被保人身故/高殘時(shí)合同的個(gè)人賬戶價(jià)值、已交保費(fèi)扣除已領(lǐng)取的養(yǎng)老年金及部分領(lǐng)取金額這兩者的較大值。

不過(guò)身故/高殘保險(xiǎn)金有很多值得注意的地方。根據(jù)產(chǎn)品條款，保險(xiǎn)公司僅承受身故保險(xiǎn)金和高殘保險(xiǎn)金的其中一項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任，再者在給付其中任何一項(xiàng)保險(xiǎn)金之后，合同就會(huì)失效。

倘若被保險(xiǎn)人同時(shí)吻合一項(xiàng)以上的高殘情形時(shí)，被保人只能領(lǐng)取一次高殘保險(xiǎn)金。這樣來(lái)看，大家在購(gòu)買之前也要知曉這一點(diǎn)。

同時(shí)，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）提供了一個(gè)最低保證利率為3%的萬(wàn)能賬戶。相對(duì)市面上最低保證利率限制為2%或2.5%的同類產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，這款產(chǎn)品在這點(diǎn)上是很值得稱贊的。

并且，這款產(chǎn)品是設(shè)置了保單持續(xù)獎(jiǎng)金的，分為兩種——首次給付的持續(xù)獎(jiǎng)金和首次給付后的持續(xù)獎(jiǎng)金。

倘若在合同有效期內(nèi)，要是假如被保人至第5個(gè)保單周年日零時(shí)仍然在世，和條件相符的話，給付合同生效日起5個(gè)保單年度內(nèi)累計(jì)轉(zhuǎn)入保費(fèi)的1%。

倘若在合同有效期內(nèi)，自第6個(gè)保單周年日開(kāi)始。假如被保人至每個(gè)保單周年日零時(shí)依然存活，和條件相符的話，保險(xiǎn)公司會(huì)按照上一個(gè)保單年度內(nèi)累計(jì)轉(zhuǎn)入保費(fèi)的1%進(jìn)行給付。

光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）的基本情況學(xué)姐就先介紹到這里，想了解這款產(chǎn)品的更多內(nèi)容，可以補(bǔ)充閱讀下文：

二、光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險(xiǎn)（萬(wàn)能型）值得入手嗎？

整體分析下來(lái)，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）保終身，有多種繳費(fèi)方式可選，保底利率有3%，并且還包含了保單貸款權(quán)益和部分領(lǐng)取賬戶價(jià)值，讓保單資金的靈活性更突出。

可以說(shuō)，這款產(chǎn)品的養(yǎng)老年金的領(lǐng)取方式和起領(lǐng)年齡都是不能隨意更改的，靈活性沒(méi)那么好。所以，同學(xué)們可以瞧瞧其他家的產(chǎn)品，多觀察一下再參照自身保障需求擇優(yōu)置辦哦。

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