隨著我國人口老齡化趨勢愈發(fā)顯著，越來越多人早早地為養(yǎng)老生活做安排，比如購買養(yǎng)老年金險。也有小伙伴在后臺咨詢學姐，說市面上熱門的養(yǎng)老年金險層出不窮，不曉得該如何選。

利用今天這個機會，學姐就用光大永明人壽旗下的鑫保利養(yǎng)老年金保險（萬能型）進行舉例分析，認真介紹下這款產品都有什么保障內容，值不值得我們擁有？有興趣了解的朋友就接著往下閱讀吧。

在開始分析之前，學姐先給大家呈上一份購買南進行的避坑指南：

一、光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險（萬能型）怎么樣？

老規(guī)矩，學姐為大家整理了這款產品的保障圖，大家可以先看看：

1、投保規(guī)則

從上圖很容易知道，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險（萬能型）設置了終身保障，承保的年齡范圍是出生滿30天-70周歲，這個投保年齡范圍還是比較大的。

關于繳費方式，這款產品可以躉交保費、追加保費以及轉入保費。其中，躉交保費可以在這么說就是被保人在投保時一次性繳納全部保費。

關于躉交保費的定義和優(yōu)勢，學姐都整理在這篇文章，感興趣的小伙伴可以看看：

這款產品提供了年領的養(yǎng)老年金領取方式，而養(yǎng)老年金在60周歲才有機會領取。與囊括了多種領取方式和起領年齡的養(yǎng)老年金比起來，這款產品選擇空間就比較有限了。

2、保障內容

光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險（萬能型）的保障內容是比較值得稱贊的，涵蓋了養(yǎng)老年金、身故保險金和高殘保險金。

以首次養(yǎng)老年金領取日為起點，如果被保人在每個養(yǎng)老年金領取日零時仍生存，和條件相符的話，保險公司會按每個養(yǎng)老年金領取日當日合同個人賬戶價值的1%向養(yǎng)老年金受益人給付養(yǎng)老年金。

但是要強調一下，在同一保單年度內，每個保單年度內最高可以享受到的養(yǎng)老年金和部分領取金額加起來的金額在已交保費的20%以內。

若是被保人不幸失去性命或達到合同約定的高度殘疾狀態(tài)，和條件相符的話，給付被保人身故/高殘時合同的個人賬戶價值、已交保費扣除已領取的養(yǎng)老年金及部分領取金額這兩者的較大值。

不過身故/高殘保險金也有一些地方需要留意。結合產品條款，該保險公司僅僅擔當身故保險金和高殘保險金的其中一項保險責任，再者在給付其中任何一項保險金之后，合同就會立即停止。

倘若被保險人同時吻合一項以上的高殘情形時，保險公司僅提供一次高殘保險金。所以，大家在配置之前也要知曉這一點。

另外，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險（萬能型）添加了一個最低保證利率為3%的萬能賬戶。相對市面上最低保證利率限制為2%或2.5%的同類產品來說，這款產品在這點上是比較不錯的。

此外，這款產品是涵蓋了保單持續(xù)獎金的，分為兩種——首次給付的持續(xù)獎金和首次給付后的持續(xù)獎金。

假如在合同有效期內，一旦假如被保人至第5個保單周年日零時還沒有離開人世，和條件相符的話，被保人能夠獲得合同生效日起5個保單年度內累計轉入保費的1%為賠付金。

假如在合同有效期內，以第6個保單周年日為起點，倘若被保人至每個保單周年日零時還沒有離開人世，和條件相符的話，被保人可以得到上一個保單年度內累計轉入保費的1%作為賠付金。

光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險（萬能型）的基本情況學姐就先介紹到這里，想了解這款產品的更多內容，可以補充閱讀下文：

二、光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險（萬能型）值得入手嗎？

綜上所述，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險（萬能型）能讓被保人享有終身保障，繳費方式非常多，保底利率達到了3%，此外還能夠使用保單貸款和部分領取賬戶價值，讓保單資金的靈活性更顯著。

不過，這款產品的養(yǎng)老年金的領取方式和起領年齡都是不可以更換的，靈活性比較小。因而，大伙可以觀察下其他家的產品，多分析一下再依據(jù)自身保障需求擇優(yōu)配置哦。

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