隨著我國(guó)人口老齡化趨勢(shì)不斷加深，越來(lái)越多人提早開(kāi)始安排養(yǎng)老生活，比方說(shuō)添加養(yǎng)老年金險(xiǎn)。也有小伙伴在后臺(tái)咨詢(xún)學(xué)姐，說(shuō)市面上熱門(mén)的養(yǎng)老年金險(xiǎn)多如牛毛，不清楚怎么選。

因此今天，學(xué)姐就以光大永明人壽旗下的鑫保利養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）為例，給大家講講這款產(chǎn)品都有什么保障內(nèi)容，值不值得我們?nèi)胧?？感興趣的朋友就接著往下看吧。

在開(kāi)始分析之前，學(xué)姐先給大家呈上一份購(gòu)買(mǎi)南進(jìn)行的避坑指南：

一、光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險(xiǎn)（萬(wàn)能型）怎么樣？

老規(guī)矩，學(xué)姐為大家整理了這款產(chǎn)品的保障圖，大家可以先看看：

1、投保規(guī)則

根據(jù)上圖不難知道，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險(xiǎn)（萬(wàn)能型）設(shè)置了終身保障，承保的年齡范圍是出生滿30天-70周歲，這個(gè)投保年齡區(qū)間比較大。

在繳費(fèi)方式這一點(diǎn)上，這款產(chǎn)品設(shè)置了躉交保費(fèi)、追加保費(fèi)以及轉(zhuǎn)入保費(fèi)的權(quán)益。其中，躉交保費(fèi)的含義是被保人在投保時(shí)一次性繳納全部保費(fèi)。

關(guān)于躉交保費(fèi)的定義和優(yōu)勢(shì)，學(xué)姐都整理在這篇文章，感興趣的小伙伴可以看看：

這款產(chǎn)品具備年領(lǐng)的養(yǎng)老年金領(lǐng)取方式，而養(yǎng)老年金領(lǐng)取起始年齡為60周歲。相對(duì)包含了多種領(lǐng)取方式和起領(lǐng)年齡的養(yǎng)老年金而言，這款產(chǎn)品就不是很出色。

2、保障內(nèi)容

光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險(xiǎn)（萬(wàn)能型）的保障內(nèi)容是比較多種多樣的，設(shè)置了養(yǎng)老年金、身故保險(xiǎn)金和高殘保險(xiǎn)金。

自從首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日記起，如若被保人在每個(gè)養(yǎng)老年金領(lǐng)取日零時(shí)仍沒(méi)有離開(kāi)人世，符合要求的話，保險(xiǎn)公司會(huì)按每個(gè)養(yǎng)老年金領(lǐng)取日當(dāng)日合同個(gè)人賬戶價(jià)值的1%向養(yǎng)老年金受益人給付養(yǎng)老年金。

但是要強(qiáng)調(diào)一下，假如在同一保單年度內(nèi)，每個(gè)保單年度內(nèi)累計(jì)領(lǐng)取的養(yǎng)老年金和部分領(lǐng)取金額之和以已交保費(fèi)的20%為限。

如果被保人不幸過(guò)世或達(dá)到合同約定的高度殘疾狀態(tài)，符合要求的話，給付被保人身故/高殘時(shí)合同的個(gè)人賬戶價(jià)值、已交保費(fèi)扣除已領(lǐng)取的養(yǎng)老年金及部分領(lǐng)取金額這兩者的較大值。

不過(guò)身故/高殘保險(xiǎn)金也有不少地方需要注意。根據(jù)產(chǎn)品條款，保險(xiǎn)公司僅擔(dān)任身故保險(xiǎn)金和高殘保險(xiǎn)金的其中一項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任，再者在給付其中任何一項(xiàng)保險(xiǎn)金之后，合同就會(huì)立即停止。

倘若被保險(xiǎn)人同時(shí)吻合一項(xiàng)以上的高殘情形時(shí)，被保人只能拿到一次高殘保險(xiǎn)金。這樣來(lái)看，大家在購(gòu)買(mǎi)之前也要知曉這一點(diǎn)。

另外，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）添加了一個(gè)最低保證利率為3%的萬(wàn)能賬戶。相較于市面上最低保證利率設(shè)置為2%或2.5%的同類(lèi)產(chǎn)品，這款產(chǎn)品在這點(diǎn)上是比較不錯(cuò)的。

另外，這款產(chǎn)品是囊括了保單持續(xù)獎(jiǎng)金的，涵蓋了首次給付的持續(xù)獎(jiǎng)金和首次給付后的持續(xù)獎(jiǎng)金

若是在合同有效期內(nèi)，倘若假如被保人至第5個(gè)保單周年日零時(shí)仍未過(guò)世，符合要求的話，以合同生效日起5個(gè)保單年度內(nèi)累計(jì)轉(zhuǎn)入保費(fèi)的1%為比例給付。

若是在合同有效期內(nèi)，從第6個(gè)保單周年日為起計(jì)算，假使被保人至每個(gè)保單周年日零時(shí)還沒(méi)有去世，符合要求的話，被保人可以得到上一個(gè)保單年度內(nèi)累計(jì)轉(zhuǎn)入保費(fèi)的1%作為賠付金。

光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）的基本情況學(xué)姐就先介紹到這里，想了解這款產(chǎn)品的更多內(nèi)容，可以補(bǔ)充閱讀下文：

二、光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險(xiǎn)（萬(wàn)能型）值得入手嗎？

綜上所述，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）保終身，添加了多種繳費(fèi)方式，保底利率足足有3%，此外還能夠使用保單貸款和部分領(lǐng)取賬戶價(jià)值，讓保單資金的靈活性更突出。

不過(guò)，這款產(chǎn)品的養(yǎng)老年金的領(lǐng)取方式和起領(lǐng)年齡都是屬于固定的，靈活性一般。所以，大家可以看看其他家的產(chǎn)品，多觀察一下再參照自身保障需求擇優(yōu)置辦哦。

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