隨著我國人口老齡化趨勢越來越明顯，越來越多人早早地為養(yǎng)老生活做安排，舉個例子像投保養(yǎng)老年金險。也有小伙伴在后臺和學姐聊天，說市面上熱門的養(yǎng)老年金險多得數(shù)不清，不明白怎么選。

于是今天，學姐就以光大永明人壽旗下的鑫保利養(yǎng)老年金保險（萬能型）為例，詳細分析下這款產(chǎn)品都有什么保障內(nèi)容，值不值得我們?nèi)胧?？感興趣的朋友就接著往下看吧。

在開始分析之前，學姐先給大家呈上一份購買南進行的避坑指南：

一、光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險（萬能型）怎么樣？

老規(guī)矩，學姐為大家整理了這款產(chǎn)品的保障圖，大家可以先看看：

1、投保規(guī)則

結合上圖不難看出，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險（萬能型）具備終身保障，允許出生滿30天-70周歲的人群投保，這個投保年齡范圍還是比較寬泛的。

在繳費方式這塊，這款產(chǎn)品支持躉交保費、追加保費以及轉入保費。其中，躉交保費可以這么理解就是被保人在投保時一次性繳納全部保費。

關于躉交保費的定義和優(yōu)勢，學姐都整理在這篇文章，感興趣的小伙伴可以看看：

這款產(chǎn)品的養(yǎng)老年金領取方式為年領，而養(yǎng)老年金規(guī)定60周歲開始領取。與規(guī)定了多種領取方式和起領年齡的養(yǎng)老年金對照分析，這款產(chǎn)品就不太優(yōu)秀了。

2、保障內(nèi)容

光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險（萬能型）的保障內(nèi)容是比較豐富的，設置了養(yǎng)老年金、身故保險金和高殘保險金。

以首次養(yǎng)老年金領取日為起點，假如被保人在每個養(yǎng)老年金領取日零時仍存活，達到條件的話，保險公司會按每個養(yǎng)老年金領取日當日合同個人賬戶價值的1%向養(yǎng)老年金受益人給付養(yǎng)老年金。

不過需要引起我們注意的是，在同一保單年度內(nèi)，每個保單年度內(nèi)最高可以享受到的養(yǎng)老年金和部分領取金額加起來的金額在已交保費的20%以內(nèi)。

要是被保人不幸身故或達到合同約定的高度殘疾狀態(tài)，達到條件的話，給付被保人身故/高殘時合同的個人賬戶價值、已交保費扣除已領取的養(yǎng)老年金及部分領取金額這兩者的較大值。

不過身故/高殘保險金也有不少地方需要注意。按照產(chǎn)品條款，保險公司僅承受身故保險金和高殘保險金的其中一項保險責任，在給付其中任何一項保險金之后，合同就會立即停止。

如果被保險人同時符合一項以上的高殘情形時，保險公司僅給付一次高殘保險金。這樣來看，大家在購買之前也要知曉這一點。

同時，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險（萬能型）提供了一個最低保證利率為3%的萬能賬戶。相對市面上最低保證利率只有2%或2.5%的同類產(chǎn)品而言，這款產(chǎn)品在這點上是很出色的。

另外，這款產(chǎn)品是囊括了保單持續(xù)獎金的，包括首次給付的持續(xù)獎金和首次給付后的持續(xù)獎金。

如果在合同有效期內(nèi)，如果假如被保人至第5個保單周年日零時還沒有失去性命，達到條件的話，以合同生效日起5個保單年度內(nèi)累計轉入保費的1%為比例給付。

如果在合同有效期內(nèi)，以第6個保單周年日為分界線，如若被保人至每個保單周年日零時仍未過世，達到條件的話，給付上一個保單年度內(nèi)累計轉入保費的1%。

光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險（萬能型）的基本情況學姐就先介紹到這里，想了解這款產(chǎn)品的更多內(nèi)容，可以補充閱讀下文：

二、光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險（萬能型）值得入手嗎？

總的來看，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險（萬能型）包含了終身保障，繳費方式多樣，提供了3%的保底利率，此外還能夠使用保單貸款和部分領取賬戶價值，讓保單資金的靈活性更強。

不過，這款產(chǎn)品的養(yǎng)老年金的領取方式和起領年齡都是屬于固定的，靈活度不夠。所以，朋友們可以對比下其他家的產(chǎn)品，多觀察一下再參照自身保障需求擇優(yōu)置辦哦。

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