隨著我國人口老齡化趨勢越來越突出，越來越多人早早地把養(yǎng)老生活提上日程，就像是選擇養(yǎng)老年金險(xiǎn)。也有小伙伴在后臺和學(xué)姐聊天，說市面上熱門的養(yǎng)老年金險(xiǎn)多如牛毛，不清楚怎么選。

所以今天，學(xué)姐就用光大永明人壽旗下的鑫保利養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（萬能型）進(jìn)行舉例說明，具體聊一聊這款產(chǎn)品都有什么保障內(nèi)容，值不值得我們?nèi)胧?？想具體了解的朋友就接著往下閱讀吧。

在開始分析之前，學(xué)姐先給大家呈上一份購買南進(jìn)行的避坑指南：

一、光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險(xiǎn)（萬能型）怎么樣？

老規(guī)矩，學(xué)姐為大家整理了這款產(chǎn)品的保障圖，大家可以先看看：

1、投保規(guī)則

從上圖能夠看出，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險(xiǎn)（萬能型）配備了終身保障，支持出生滿30天-70周歲的人群投保，這可以說是較廣泛的投保年齡范圍。

就繳費(fèi)方式而言，這款產(chǎn)品設(shè)置了躉交保費(fèi)、追加保費(fèi)以及轉(zhuǎn)入保費(fèi)的權(quán)益。其中，躉交保費(fèi)可以這么理解就是被保人在投保時(shí)一次性繳納全部保費(fèi)。

關(guān)于躉交保費(fèi)的定義和優(yōu)勢，學(xué)姐都整理在這篇文章，感興趣的小伙伴可以看看：

這款產(chǎn)品配備了年領(lǐng)的養(yǎng)老年金領(lǐng)取方式，而養(yǎng)老年金要求60周歲開始領(lǐng)取。相較于涵蓋了多種領(lǐng)取方式和起領(lǐng)年齡的養(yǎng)老年金，這款產(chǎn)品就不是很出色。

2、保障內(nèi)容

光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險(xiǎn)（萬能型）的保障內(nèi)容是比較豐富的，包含了養(yǎng)老年金、身故保險(xiǎn)金和高殘保險(xiǎn)金。

自從首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日記起，若是被保人在每個(gè)養(yǎng)老年金領(lǐng)取日零時(shí)仍未過世，符合規(guī)定的話，保險(xiǎn)公司會按每個(gè)養(yǎng)老年金領(lǐng)取日當(dāng)日合同個(gè)人賬戶價(jià)值的1%向養(yǎng)老年金受益人給付養(yǎng)老年金。

不過要注意的是，若是在同一保單年度內(nèi)，每個(gè)保單年度內(nèi)累計(jì)領(lǐng)取的養(yǎng)老年金和部分領(lǐng)取金額之和以已交保費(fèi)的20%為限。

假使被保人不幸身故或滿足合同約定的高度殘疾狀態(tài)，符合規(guī)定的話，給付被保人身故/高殘時(shí)合同的個(gè)人賬戶價(jià)值、已交保費(fèi)扣除已領(lǐng)取的養(yǎng)老年金及部分領(lǐng)取金額這兩者的較大值。

不過身故/高殘保險(xiǎn)金也有一些內(nèi)容需要引起我們的注意。遵循產(chǎn)品條款，保險(xiǎn)公司僅承受身故保險(xiǎn)金和高殘保險(xiǎn)金的其中一項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任，在給付其中任何一項(xiàng)保險(xiǎn)金之后，合同就會停止生效。

假使被保險(xiǎn)人同時(shí)和一項(xiàng)以上的高殘情形相符時(shí)，保險(xiǎn)公司僅給付一次高殘保險(xiǎn)金。所以，大家在投保之前也要知曉這一點(diǎn)。

而且，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（萬能型）設(shè)置了一個(gè)最低保證利率為3%的萬能賬戶。相較于市面上最低保證利率設(shè)置為2%或2.5%的同類產(chǎn)品，這款產(chǎn)品在這點(diǎn)上是很值得稱贊的。

其次，這款產(chǎn)品是添加了保單持續(xù)獎金的，按照兩種進(jìn)行劃分，即首次給付的持續(xù)獎金和首次給付后的持續(xù)獎金。

倘若在合同有效期內(nèi)，要是假如被保人至第5個(gè)保單周年日零時(shí)仍然在世，符合規(guī)定的話，給付合同生效日起5個(gè)保單年度內(nèi)累計(jì)轉(zhuǎn)入保費(fèi)的1%。

倘若在合同有效期內(nèi)，從第6個(gè)保單周年日記起，倘若被保人至每個(gè)保單周年日零時(shí)還沒有離開人世，符合規(guī)定的話，保險(xiǎn)公司會以上一個(gè)保單年度內(nèi)累計(jì)轉(zhuǎn)入保費(fèi)的1%為比例賠付。

光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（萬能型）的基本情況學(xué)姐就先介紹到這里，想了解這款產(chǎn)品的更多內(nèi)容，可以補(bǔ)充閱讀下文：

二、光大永明鑫保利養(yǎng)老年金險(xiǎn)（萬能型）值得入手嗎？

總體而言，光大永明鑫保利養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（萬能型）規(guī)定了終身保障，繳費(fèi)方式非常多，提供了3%的保底利率，同時(shí)還添加了保單貸款權(quán)益和部分領(lǐng)取賬戶價(jià)值，讓保單資金的靈活性更顯著。

不過，這款產(chǎn)品的養(yǎng)老年金的領(lǐng)取方式和起領(lǐng)年齡都是不能改變的，靈活性不是很高。因此，大家可以多判斷下其他家的產(chǎn)品，多觀察一下再參照自身保障需求擇優(yōu)置辦哦。

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